[請益] 家庭緊急預備金與信貸投資
背景簡述：
從大一18歲接手媽媽用自小壓歲錢投資的基金開始學理財
當年剛好2008金融風暴接手是-60幾%
後來數年處理到賣出結清約+26%
從此轉投資股市
以前都是收入預先撥出約40%存下
20%定存 20%存金融股等 長期投資
定期定額搭配逢低加碼
一直以來投資績效也不差
去年疫情剛開始還逢低加碼
後來為了妻子希望定下來
在大跌前賣出剛好躲過一次，在疫情最嚴重時買房也剛好買在相對低點
但頭期款、裝潢以及第二個孩子出生耗盡了存款（包括緊急預備金）
去年有把保險規劃好並買足
即便猝死、意外長照癌症等都能照顧妻小到孩子成年
但台積電已經從240漲到670了
一直想再重返投資
不過直到現在承諾妻子要有的一年到一年半現金緊急預備金還沒存足
本職工作目前月收25萬
養妻小車子含稅、保險等平均月支出10萬
房貸4萬3
存約10萬
畢竟本業收入增長有限（近幾年已經翻倍再翻倍，要再增加大概只能自己出來創業當老闆，但孩子還小妻子心態保守希望先穩穩做幾年）
因此最近也是深思熟慮後想借貸投資放大本金
雖然父母有房可貸款
但父母以前在投資跌倒受傷太多次
現在只敢放定存
買房也都是現金付清
因此不想麻煩爸媽的房子來融資
房貸才還不到一年
問了銀行是可以申請寬限期一年
條件變更費用約1000$
大概等於每個月多3萬5可以投資
目前loan版詢問結果
本身信貸利率應該可以在1.4-1.65%
計畫信貸200-300萬
其中100-120萬當作緊急預備金
其他拿來投資
光是先有緊急預備金
每個月薪資就能拿10萬出來定期定額投資
想跟大家討論請教的是信貸是一次撥款，之後本利攤還，但一次all in與我現在成功的投資方法不合
如果投資部位（借貸款扣除緊急預備金）約100-200萬分批進場
然後也充當逢低加碼的子彈
則會遇到一堆錢以現金保存因此持續要付利息的狀況
有想到是搭配部分銀行有高利活存帳戶
可以減少現金部位的利息支出
想請益是否推薦
1.申請房貸寬限期
2.申請信貸
3.獲得的額外資金一次all in (信貸）或分批進場
以及最後一個是
如果分批，分成兩年24份
每個月分批
搭配薪資定額進場好嗎？
因為進入投資市場大概12年
幾乎每年都有大修正10-20%至少一次
才想說分批大法好
但最近也有聽到股癌大分享資金500萬分五份一個月100萬入場即可
不要讓太多錢太久沒有參與市場
補充說明：標的目前以台股為主
計畫可能是15%金融股、25%台積電、60%富邦台50
台50追求的是市場報酬
台積電求成長
金融股求beta值穩定以免有緊急資金需求時要賠售
先謝謝各位寶貴的意見與經驗分享
祝大家 新年快樂 身體健康 發大財！
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要先問自己你的理財目標是什麼? 退休花費要存到多少?
小孩大學是否要到國外念書，所以存教育資本? 還是我要
信貸，因為現在前景超好，利率超低
1 > 2, 3 利率越低越好，通常房貸利率最低，也可以1+3
以指數投資來說，一次投入的獲勝機率大於定期定額。
對了，你沒有講你的年紀，年紀越大要越保守比較好
目前30歲，目標是儘快存到退休金至少2400萬可以不被
工作綁著
目標是17-24年達成退休金目標，頂多部分獲利了結買車
（1-3年內約100-170萬）或換房（10年後）
建議看"諾貝爾經濟學獎得主的獲利公式"
或是Foreign_Inv 搜尋作者"Daze"
每月存10W，20年就2400W 保守投資也能達到目標? 目標
用保守投資也可以達成，如股債比80:20~ 60:40。
因為希望到時候2400萬能有5%年產出，才能不用賣出太
多資產就能維持一樣的生活品質，所有無法只靠存錢（
銀行利率太低）而且希望越早達成越好（夢想中是13年
）
其實你自己已經說出了答案：月存十萬慢慢開始建立，一
年即可達到你想要的一百萬規模，因此無需使用信貸大法
。一方面每月十萬分散投資符合你的策略，一方面不額外
增加負債，再另一方面，保留信貸這個選項，當遇到緊
急需求（真滓簬瘛シ⑩驉^再使用也無妨。慢慢來，一兩
亂碼反應：（真。緊急準備金）
慢慢來，一兩年後自然會達到你的目標。理財投資首忌
操之過急。
謝謝樓上各位的建議，我會再仔細思考
月收25萬...存10萬 一年就一百多萬可以投資了
你真的有聽股癌嗎，ep34後面的QA聽看看，借錢投資就是
等著被割韭菜
30買房把現金花到空有些太早了，不過買都買了...
要擠出現金，寬限期是一招，支出看你家庭能不能由奢入
儉囉，這麼高的支出要擰些水出來總是有的
信貸可以1開頭應該都是公務員或三師，以你的收入、經驗
和標的，槓桿利率應該是沒有太大問題，問題會在你貸款
槓桿操作還能不能在市場大起大落時保持同樣理性，因為
看起來你是極度厭惡負債的類型。如果心理過不去不建議
你這樣作，寧可先存錢，市場一直都在。而且大家都知道
台積電就代表....
謝謝樓上各位的寶貴意見，我再去聽股癌34集，另外因
為工作太太跟著我到處跑，結婚五年搬了7次家，都說沒
有根的感覺，買房也是不得不為
借錢投資就是等著被割韭菜？ 哪來的偏見啊，所有的企業幾
乎99%都是有負債的，負債才能擴大槓桿，管理槓桿與風險本
來就是投資的一部分。
我是不建議你信貸投資。因為從文中你對投資沒很有想法
，其實不差一兩年你自己就可以存到一定本金。也確實家
庭預備金是該要先有的
借錢投資看怎麼借錢 不是什麼借錢都是錯的
房貸也是一種借錢投資阿 還是這邊都現金買房?
借貸不會都是錯的，但需要想清楚。原PO的賺錢能力其實
不需要在這時間點（缺家庭預備金）去借貸。我認為風險
報酬不適當。
我自己前年也借貸投資，但是在評估現金流、預備金過後
去做的。市場永遠都在，不差這一年。
根基要穩是真的 沒必要走鋼索 尤其有家庭
房子用增貸的方式。就是增加貸款年限，拉出多的資金來
投資，再讓股利彌補房貸，這樣每月空閒資金就更能運用
爆
[請益] 33歲開始定期定額投資還來得及嗎？如題 33歲 上班族 各項緊急預備金（買房頭期款或者結婚用或者買車用）大約200萬定存 基本上這錢沒用到就當每年繳通膨税。 老實說光緊急預備金放定存都吃通膨税了就很蠢了![[請益] 33歲開始定期定額投資還來得及嗎？](https://i.imgur.com/m8KXRZOb.jpg "[請益] 33歲開始定期定額投資還來得及嗎？")
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[請益] 小資族的30-40歲（後10年）理財規劃如題 目前我的理財狀況是 第一階段已達成（現況 出社會工作 到 30歲前） 主要是先存夠一桶金才夠安心承受後續風險 故全存款無投資 30歲前每個月存款2萬5 一年存款25萬外加年終獎金 共存35萬 存三年剛好30歲100萬24
[請益] 新手資產分配?去年剛開始工作，存款大約40萬留做緊急預備金 年收入約120萬，5年內基本上不會有太大變化 目前打算信貸100萬 利率1.8% 投資配置的部分是透過Firstrade入金30000USD 35%買VT19
Re: [請益] 貸款買台積電本韭在想我們應該是同一家銀行貸款...我跟你一樣貸1M綁七年 總計利息約5萬多 我年利率1.65% 也想問一下板上先進操作股票方面的策略 是否有需要注意或改進的部分 謝謝 本韭將100萬分成3份 分別為40萬 30萬 30萬 (剛好有三個銀行帳戶 已分完) 1.40萬的部分![Re: [請益] 貸款買台積電](https://i.imgur.com/iH5uB2xb.jpg "Re: [請益] 貸款買台積電")
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[請益] 35歲男理財規劃各位神人大大好，最近剛開始研究理財(之前都無腦把錢留在薪轉戶或跟風買股票) 收入：月薪實領約43K 年終約3個月 每年調薪約3~5K至65K 支出：11
[請益] 34歲男 資產規劃先感謝CFP版各位先進花時間閱讀，小弟的資產配置較雜亂 出社會來一直嘗試各種投資手段，跌跌撞撞來沒大獲利但至少沒賠本 這篇主要會有兩個問題 1.美金定期定額標的 2.現有配置改善 個人簡介:34歲男 越南外派幹部 年收平均180萬 資產分配9
Re: [請益] 如何評估自己最多能貸多少錢來投資?先下股癌說的警語 1.會來問就代表你不適合借貸投資 2.要開槓桿(借貸投資)請先確認你有一套投資方法，而且能持續穩定的獲利 3.開槓桿請用在賺錢時趁勝追擊，而不要攤平凹單(見仁見智) -----------------------------------------------------------5
Re: [心得] 理財入門剛好看到這篇文章 就來說一說為什麼要這些理財文的問題在哪 通常他們的問題就是因為除了指數投資外 並沒有太多真實的好的投資經驗與累積夠龐大的投資經驗 下面就一步一步來講4
[請益] 28歲 信貸投資規劃大家好 小弟 28 歲，軟體工程師。 理財版潛水已久，近期因有一筆信貸資金打算規劃投資， 決定發文向各位大大們請益。 A. 前情提要![[請益] 28歲 信貸投資規劃](https://i.imgur.com/vF6nr8Jb.jpg "[請益] 28歲 信貸投資規劃")
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Re: [請益] 43歲男理財規劃本薪收入：300萬台幣 每月可動用現金約15萬 信貸：400萬，剩約350萬要還，利息2.5% 手中現金：200萬 台股投資：180萬
![[請益]綜合所得稅單紙本 寄送之請益](https://doqvf81n9htmm.cloudfront.net/data/tatto666_183/000002.jpg "[請益]綜合所得稅單紙本 寄送之請益")