Re: [請益] 如何評估自己最多能貸多少錢來投資?
先下股癌說的警語
1.會來問就代表你不適合借貸投資
2.要開槓桿(借貸投資)請先確認你有一套投資方法,而且能持續穩定的獲利
3.開槓桿請用在賺錢時趁勝追擊,而不要攤平凹單(見仁見智)
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1、2我非常認同,3就見仁見智了
但要借貸攤平,風險耐受度要很高
回到正文如何評估自身借貸極限
分成兩點分析
一、銀行願意借你的極限
二、自身還款能力的極限
銀行願意借你的極限,最高限制是借貸到房屋市值的80%
第二層限制是每月還款能力的1/3
例如房子值2000萬,原屋融資(理財型房貸)最多借到2000*80%=1600萬
假設利率1.70%,貸款30年,每月需攤還$56,768
如果借貸人月薪有達到17萬,基本就可以借貸
如果月薪沒有達到,會被視為風險較高,利率會提高,甚至不能借到足額
建議不要借到80%,因為有市值認定的差異,借貸上限設定70%比較有把握
每月攤還最好不要超過薪資的1/3 甚至1/2。畢竟以低利率資金取得才是我們的目的
借貸投資相對要承擔較高的風險,如果沒有相應的報酬
何必這麼辛苦承受壓力?
自身還款極限就比較複雜
我個人會這樣評估,假設借貸一千萬
利率1.70%,借貸20年。每月攤還49000,假設之後會升息以還款5萬/月來抓
其中八百萬資金分1年投入市場,並預留200萬做預備金
初期先開立數位帳戶,以樂天1.25%無上限做基準
第一年的資金壓力會是0.45%。損失利息4.5萬
第一年需攤還60萬,預留的資金足夠還款3年
八百萬的部位,以年化7%(5%股息+2%資本利得)計算。可領到40萬的股息
差額的20萬要從自己的薪資去補,約1.67萬/月,個人薪資最好有1.67*3=5萬以上
考慮配息非每年固定,保守要多抓一萬(月薪6萬以上較穩)
如果薪資更高者,可以把預備金都投入股市或是只留100萬
個人還款能力最好能搭配記帳,來確定自己每個月剩下多少薪水(可償債現金)
保留預備金雖然降低總獲利,但能保護自己的大部位
讓自己遇到大跌時能加碼,穩定心情增加存活率!!
如何讓自己能抱得住、睡得著非常重要
真的有餘裕就每月定期定額或是逢低加碼
***增加餘裕千萬不要借貸到極限***
不然光今年央行升息+台股大修正,很多人絕對心態炸裂
借貸投資很重要的是資金控管,因為薪水6~8萬的人
借貸一千萬投資股市,遇到任何狀況薪水都是杯水車薪
即使加上年終、各種獎金、股息都不足以拯救或扭轉部位
任何調整都要有一年以上的時間轉向
除非你短時間內認賠殺出,但我想這不是借貸長期投資者的本意
借貸投資兩年多的一些小小心得分享
祝大家都能投資獲利
※ 引述《kalaokla (卡啦)》之銘言:
: 這幾年如果有買像台南,高雄,新竹,房地產的人
: 有些房屋的價值已經都飆漲很多
: 因為房屋價值大幅提升,很多人會打算增貸或轉增貸來貸出一大筆錢來投資
: 想請問該如何有效"如何評估自己做多能貸多少錢,而不會超出自己的能力極限?
: 做這件事的前提:增貸一定是認為自己的投資報酬率會大於利率
: 自己思考如何評估自己最多能貸多少錢投資股票的一些條件
: 例如:
: 1. 貸款的"每年利息"最多不超過"年收入"的1/3
: 等同於 每月房貸的金額不要超過每個月總收入的三分之一
: 2. 考慮假設失業, 手上的現金要能付兩年的房貸
: 等等
: 版上高手會建議用哪些"檢視自己的條件"
: 如何評估自己最多能貸多少錢來投資,不要超出自己的能力極限呢?
: 謝謝
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借1000好猛 我借100沒壓力
開槓桿不等於借貸好嗎...用1:1哪來借貸問題~
八百萬的部位平均買在萬四 股市跌到萬二 下一步?
這是聖盃 ALL IN 穩賺!!
怎麼都沒人提 借貸者的「心理承受能力」?
凹單?甜甜價繼續買阿 放著配很舒服的
凹單到2024選總統 總該多頭了
如果投資標的是美金計價的話 停泊資金可以用央行玩
法買美國公債現在半年期都有3% 壓力更小
每月開銷扣完還可以還兩萬不痛不癢就好了
問題是我沒有房子啊!!
3應該反過來..因為這代表你在崩跌時還能靠貸款攤平
如果是稱勝追擊高機率變成一波帶走...
投資本質就是風險報酬 不是賭博 賭贏上天堂賭輸下地
獄..所以先風險後報酬 不然就是賭博
有抵押品還要看月收入?
就留一部分錢不投資當還款用 撐個3年沒問題
沒買過房子的某樓不要再秀下限了
7
aulau大: 第二層限制是每月還款能力的1/3 例如房子值2000萬,原屋融資(理財型房貸)最多借到2000*80%=1600萬 假設利率1.70%,貸款30年,每月需攤還$56,768 如果借貸人月薪有達到17萬,基本就可以借貸21
用這篇問一下 看到很多推文說不要借貸投資 但如果以存股的方式來做應用還是可以小賺? 假設一開始用增貸的一百萬買0050 後面固定用股息+自己每個月定期定額的資金投入42
首Po這幾年如果有買像台南,高雄,新竹,房地產的人 有些房屋的價值已經都飆漲很多 因為房屋價值大幅提升,很多人會打算增貸或轉增貸來貸出一大筆錢來投資 想請問該如何有效"如何評估自己做多能貸多少錢,而不會超出自己的能力極限? 做這件事的前提:增貸一定是認為自己的投資報酬率會大於利率
爆
Re: [新聞] 買房很難?作業員拚2年買千萬其實覺得這應該是常識. 但是發現好像很多人都不清楚. 那就是借貸這件事情. 一個月3萬塊,一年存36萬,10年360萬. 你甚麼都追不到,我怕你可能連股票都追不到.91
[標的] 房貸增貸1000萬,建議投資的方法?1. 標的: 房貸增貸1000萬,建議投資的方法? 2. 分類:討論 3. 分析/正文: 小弟朋友打算用房屋增貸, 貸一千萬,30年還,年利率應該1.7%沒問題73
Re: [心得] 股票質借心得分享最近的心得分享 包括央行3月升息一碼後的利率變化 6月升息的半碼銀行還未通知 ※ 引述《aulau (鋒哥)》之銘言: : 目前有用過的借貸方案55
Re: [請益] 00692存到100張後的投資方向先分享個人看法 達成100張00692後,我會持續買入到200張 觀察00692的日均量是否能持續成長,再決定是否持續買入 個人不希望持股超過日均量的15%,最好是10%內 有開FT美股帳戶,但年初投入3萬鎂,目前剩2.1萬鎂46
Re: [標的] 房貸增貸1000萬,建議投資的方法?小弟剛好有用房屋貸款買股票的經驗 先說結論 1.拿房子貸款1千萬,30年,利率要1.70%絕對是可以的 2.建議7:3開局(被動投資70%、主動投資30%) 70%被動投資買0050/006208/0069223
Re: [請益] 請問如果全入中華電信跟全入美國ETF經驗分享,非投資建議 可以當成說書聽聽 2020年6月的時候看到全球股市均以明顯反彈 拿著家人的房子,原屋融資貸了400萬,在6~9月陸續投入台股 事後檢討當時買的太快太急,沒有想好就亂買了一堆標的25
Re: [閒聊] 我算是搞懂台灣房價的因果關係?如果你認同自己的想法那更應該買房啊... 建議你可以去了解一下Lifecycle Investing 簡單來說就是透過高槓桿在年輕時擴大投資,之後隨著年齡增加逐步減少槓桿 這就是建立在你說的人通常會因為年資而有更高的收入 但是在年輕時才更有本錢進行投資(風險承受能力更強)17
[請益] 信貸投資請益最近信貸借了100萬,7年期,一段式利率1.55%,想分批買入ETF 00878,0056及0050 和台積,先買1/3,跌在買1/3的操作方法,往下買! 每月還本息大約13000,薪水可cover 就算未來升息也能不至影響到生活品質 想問這樣操作有什麼風險嗎?7
[請益] 如何評估自己最多能貸多少錢來投資?這幾年如果有買像新竹,台南房地產的人 有些屋的價值已經都飆漲很多 因為房屋價值大幅提升,很多人會打算增貸或轉增貸來貸出一大筆錢來投資 但因為不是像Ceca大,s26492755大這種板上經驗豐富的神人 想請問該如何有效"如何評估自己做多能貸多少錢,而不會超出自己的能力極限?
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[標的] 3035 智原 凹到多27
[情報] 6125 廣運113年 Q1:0.0620
Re: [標的] 2317鴻海17
[請益] 00795B中信20年美債X
[請益] 全球金融驚人真面目5
[請益] 出借的股票要怎麼計算損益?9
[情報] 1402遠東新公告董事會決議現金增資亞東8
Re: [標的] 2066.TW 世德 世德船長多5
Re: [標的] 台積電(2330)有什麼潛在利空跟風險嗎5
[情報] 6207雷科 113年Q1 EPS0.994
[情報] 6950KKT-KY科科科技 Q1 0.263
[情報] 9955佳龍 113年Q1 EPS: -0.31元3
[情報] 2916滿心 113年Q1 EPS:1.38元2
[情報] 8349 恒耀國際 113年Q1 EPS:1.211
[情報] 6143 振曜 Q1 eps 1.51