[請益] 25歲女理財規劃
大家好,我目前25歲,工作剛滿半年。
先列一下自己的背景資料:
[目前資產]
只有活存:18W 配置如下
-郵局7W,基本上不太動用,每月會存一些進去作為緊急預備金
-台新9W,剛開好的戶作為未來儲蓄主帳,這個月才要開始定期定額投資基金
-華南薪轉戶和中信共2W:每月生活費與購物使用
[收入狀況]
月薪:56K~60K,已扣勞健保,不含三節獎金。
工作前兩年薪水差不多是這個數字,第三到第五年會是70K左右,之後應該可達150-200K以上(看業績)
[平均月支出]
房租+水電:6300
三餐:9000
娛樂購物:5000
交通:1000
電信費:500
其他雜支:1000
保險:5500
算下來月支出約28K-30K,剩下月底才拿去存起來。
保險的部分是去年11月才剛保了重大傷病險和失能險,年保費41K+25K=66K,繳20年。重大傷病險30年後可領回100W。
其他醫療險意外險等等家母已幫忙打點好。
沒有孝親費壓力,只需幫雙親付健保費。家裡房貸的部分我也很幸運的不須幫忙分擔。
今年報稅可以報扶養(四個家人),沒有意外的話應該可以免稅。
有男友,他才剛要唸研究所,也有出國唸博士的打算;未來工作地點跟方向未定。若未來可以走到結婚那一步的話預計也是我30歲之後了。
[理財規劃]
1. 目前以儲蓄為主,月存25K,接下來希望至少存30K;其中10K活存20K基金。
2. 基金定期定額才剛開始要起步,不過是交由家母幫忙看盤操作(目前雙親都能早早退休就是靠家母多年來的基金操作達到財務自由)。
[目標]
1. 30歲前有200W
2. 35歲前買台中舊市區精華地段的房子
其實自己從大學開始就有在記帳,但都沒有好好的檢討;現在認真面對才發現自己滿會花錢的(殘愧)。
下半月開始在娛樂購物等方面會節制一點、大餐少吃一點。
想請問各位前輩們,我目前的狀況是否還有能改善的地方呢?
投資的部分除了基金不知是否有其他建議?家母滿反對我投資ETF或股票,認為會被課較多稅...well我自己對稅這一塊不太了解、也還沒報過稅,接下來也會再瞭解一下這部分;也期許能漸漸接手投資主導權。
在此先謝謝各位先進的指教!
--
活存移到利息比較高的數位帳戶
剛剛研究了一下先暫時鎖定永豐大戶,謝謝您的建議
股利稅有8.5%的抵稅額,所以要看總所稅的級距
了解
家裡有人會挑基金其實可以都投
你媽都能操做到財務自由 這部分可以多參考你媽的意見?
不過能達到財務自由,我想更大一部分原因是我父親提供高本金(年薪4-5M) 女兒不才賺不了這麼多QQ 家母理財的心態本身是比較偏保守的 我自己想要摸索看看有無辦法讓投報率更好
重大傷病買終身還本型 完全是錯誤的配置,
重大傷病險用意在年輕是所得不高 用槓桿方式來理賠
重大傷病罹患時的醫療費用,如果要還本不如一開始就
將錢投入穩定配息的定存即可
會買重大傷病主要也是母親的意思,前幾個月父親診斷出癌末,一時之間對於這些只想要 保好保滿求心安@@ 各種保費都因此加到最高等級... (我現在自己回頭看的確...好像可以做其他運用更好QQ 當作繳學費... 謝謝您提供的看法!
※ 編輯: choclations (42.76.124.126 臺灣), 02/15/2021 02:01:24保險沒有保好保滿那回事,人的欲望無窮,事故難以預料,拉去保險
板健檢下吧?
癌症的問題是用癌症一次金搭配重大傷病險來解決的,
有住院疑慮再搭配癌症療程險
25歲的保單4萬內可以做到一定額度的風險轉嫁了
你媽可能不太懂ETF XD
台灣一堆垃圾保險
只能說保險配置花太多錢,相對保額也同樣被壓縮,建議
好好檢視保險商品的組合,省下保費可以拿來投資累積資
產
慚愧
還本型的保險通常不是好的資產標的,建議研究細節。另
,大部分的基金加上內扣,管理費等用後,長期績效是比
不上大盤指數型ETF的,僅考量稅務可能捨本逐末
大部分基金長期比步上大盤...顆顆
嗯...我會思考一下是否有需要調低保額;我沒想過問題會在保險這一塊@@ 也發現光靠目前的規劃要達成目標是有困難的,我會重新評估調整投資策略、甚至改變未 來職涯規劃讓收益高一點。 感謝各位寶貴的建議!
※ 編輯: choclations (42.76.124.126 臺灣), 02/15/2021 15:13:40可以加強自己投資方面知識看看 再決定是否要主動投資
股市 要高報酬就要承受高風險 還有台股交易稅根本超低
緊急預備金可以存到20萬,之後買幾本投資書做功課後,
閒錢再投股市玩看看了解股市,可從基本的50、56開始,
就算虧了也可以學經驗
但不要看股票到把自己本業專業丟掉
支出我覺得還好
認為你未來應該會有非預期開銷(紅白包、旅遊、結婚等
),所以就算投資也會跟這些開銷抵銷
大概就以現在存錢全部存下預估30歲可以存到180萬,35
歲可以存到1000萬的水準。
保險的部分可以去Finfo或保險版學習,投資部分可以先從
50/6208開始拿平均報酬,或者有能力去買VOO.QQQ甚至AR
K投資美國市場
海外收入670萬內是免稅的
保險太多先處理
我覺得你現階段完全不需要保險。投資部分高低風險資產可都有
基金/ETF基本上都是買股票,稅率沒差吧?除非是買免稅基金
儲蓄別都買股票(ETF),最好也配置部分固定收入標的避免套牢
操作個股要打敗大盤的成本不低也不一定會成功,先ETF吧
重大傷病改定期,省下的錢來投資比較好
不是很建議投資基金,先投資自己學習投資知識?
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