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[討論] 信託初探

goliathplus 發表於 2021/3/26 下午4:00:21
看板CFP標題[討論] 信託初探作者
goliathplus
 (No Comment)時間推噓 2 推:2 噓:0 →:15

之前與 opm 大討論有感，覺得該來認真研究一下信託的可能規畫方式
由於網路上各銀行資訊相對少所以跑了一趟富邦諮詢相關問題

目標: 處理極端狀況下遺留無自理能力小孩單獨謀生狀況

費用(富邦銀): 開辦3000 信託費 0.5%每年 改約另外收費 收費依信託金額可議

可操作標的: 銀行可以操作的金融商品(通常為基金 基金信託費可抵信託費) 證券 現金

信託契約彈性(標準約):
委託人可自由動用操作(需透過銀行 可能無法短線進出)
可約定受益人三個年齡段 按月給付給定金額
可約定配息給付
可約定受益人教育(限匯至受益人本人帳戶)醫療費用(可匯至受益人本人或指定監察人
帳戶)依單據支付
可受益人到達一定歲數後進行所有權轉移

稅務:
配息贈與稅: 發生在受益人收到金錢時 (稅務計算方式較直接贈與配息有稅務優勢)
遺產稅: 發生在過世當下 但資金無法動用 可能須先準備它法 cover

有另外被推薦保險金信託(有稅務優勢但限制太多費用也較高)但是感覺不太優 就不列
入討論了

目前感覺是可以撥一部分來放著 只是資金收益/彈性相對受影響
希望版友如果有其他訊息或觀點可以一起共享討論

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※ PTT 留言評論
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推

sukimq03/26 16:13推

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opm03/26 19:00那真的只能處理一部分錢的問題,大概受益人有一定生活自理能力

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opm03/26 19:01或有覺得相對可信賴的監護人存在時,比較好些...-.-

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opm03/26 19:01至於操作靈活度,我個人倒不覺得怎樣,那本來不該是常進出的錢

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opm03/26 19:02可投資標的多樣化,給付條件可選性比較值的看看

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goliathplus03/26 19:59這基本上應該就最後防線了 無親無故 又不能自理 實在

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goliathplus03/26 19:59是太難

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buzzard03/26 22:11除信託外，夫妻或可考慮協商出雙方均信賴的監護人選，徵

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buzzard03/26 22:11求同意後，分別找律師預立遺囑，均指定以其作為夫妻雙亡

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buzzard03/26 22:11後子女的監護人

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opm03/27 16:40很難,我們都沒有啥預知未來的本事,銀行的信可以到哪地步?
→

opm03/27 16:41像這次蘇花車禍就有出遊去小孩先走的,那還是蠻大的小孩了

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goliathplus03/27 16:55銀行相對來說應該是比較中立 如果指定只能進去指定帳

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goliathplus03/27 16:55戶 沒啥做手腳的空間 不過這可能要小孩有基本生存能

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goliathplus03/27 16:55力譬如說10歲之類的

推

tw0038327903/28 11:01小弟自己寫過不少張信託草約…

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tw0038327903/28 11:01真的有想規劃，可以討論
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