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Re: [請益] 該如何處理家庭成員間不同的財務規劃

看板CFP標題Re: [請益] 該如何處理家庭成員間不同的財務規劃作者
jiansheau
(jiansheau)
時間推噓 3 推:3 噓:0 →:15

家族的財務規劃確實是很少被討論,
而且是個有點禁忌的主題,
下一輩如果自己開口詢問,
就很容易被貼上「要財產」的標籤。

如果長輩自己有好的規劃就算了,
怕的是那種下一輩都不知道,
也沒什麼儲蓄,
要把房子賣掉繳遺產稅的情況。

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你可以提出 VT:BNDW:VNQ:現金=4:4:1:1 這個建議,
代表你有相當的資產配置知識,
但每個人的生長環境不同,
也有自己擅長/不擅長的領域。

假設你的父親沒有投資過美股,
或是沒有接觸過指數化投資,
你的良善建議聽起來會像是,
有人跟你可以用加密貨幣放貸每年賺取15%的報酬,
或是買N間收租房包租,每年創造15%的利潤(數字為純舉例)
這些領域都有人可以賺錢,
但你也不會因為有人說了這個就馬上衝進去。

而這其實是好事,
首先在香港賣出七千萬的土地,
代表他在不動產或是事業上還是很成功的。
其次,你父親是風險趨避者,
代表他不貪、也不太可能被詐騙,
光做到這個又勝過一堆人了。

買股票要先想到下檔風險,
你現在想的是每年損失了資產增值的可能性。
但換個方面想,如果照你父親的方式做,
一方面避免了資產波動或在低點砍掉,
也避免了親子關係的惡化(對,這也有可能是投資帶來的損失)。

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如果你還是想試試,
可以先讓他「接觸」(是接觸不是接受)相關的資訊,
最好是身邊親友實際的例子,
或是比較投長輩緣的作家,
例如闕又上、樂活大叔、楊應超的書。

找些年紀或經驗相近的作家/親友,
他會比較聽得進去。
等到他有興趣了,再慢慢跟他聊。

可以提出用10%的部分先讓你試試,
如果你夠有信心的話,
就說賺的歸他,輸的你補,
一方面展示你負責任的決心,
一方面你的配置下檔風險也有限,沒什麼好擔心的。

如果他有看到成效,自然會比較相信你。

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最後還是想說別給自己太多壓力,
你們家是90分的財務狀況,而你想要做到95分。
多的是家裡長輩理財不慎,
又或是要負擔親人財務的例子。

就算你什麼也不做,也是贏過大多數的家庭了。

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※ PTT 留言評論
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※ 編輯: jiansheau (133.106.164.195 日本), 05/25/2021 13:12:32

midas8253905/25 15:17最主要是人生不同階段本來對投資組合就有不同立場

midas8253905/25 15:17退休沒有本業收入,他就真的只有那筆錢,組合更保守

midas8253905/25 15:18本身並沒有不對,每個人在生命不同時期風險承擔度

midas8253905/25 15:20本來就不一樣。反過來嫌退休者賺太少才是有問題吧

hardlife05/26 09:49謝謝你提供了許多觀點

hardlife05/26 09:49我從來沒有想過親子關係也是需要被考慮

hardlife05/26 09:49目前我應該會按照您的方法讓家父

hardlife05/26 09:49慢慢看見我的績效

hardlife05/26 09:51並讓他持續接觸一些相關案例

hardlife05/26 09:51希望他能慢慢改變想法

labiron05/26 10:05結果還是沒聽進去...

pidan556606/02 20:38一堆人都選1了... 來問版增加信心的吧

yuenru06/05 22:38推這篇有心。

yuenru06/05 22:39家庭內的財務真的不是外人能懂的

billone06/13 22:48我選2,不過要有耐心,慢慢說服

billone06/13 22:48經過了好幾年的努力,我逐漸將家裏的産業,轉為

billone06/13 22:48股票資產,獲利比實業經營好多了。

billone06/13 22:49有績效,才有發言權