[請益]新手資產配置
各位投資先進大家好，我第一次在PTT發文
最近才接觸指數化投資，目前的財務狀況是
年紀：45
小孩：無
家庭年收：約300W
家庭儲蓄率：約60%
房屋：有 (貸款繳清)
預備金：約一年生活費
閒置資金：300W
美國券商：嘉信 (已入金約10W鎂)
目標是每季10000鎂進嘉信，半年再平衡一次
目前想採用的配置的方案是
1. All in VT (債的部分先不配置，另有約25%的外幣活存用來當成債的部分)
2. VTI + VXUS + VBR 60:35:5 (想要加一點小型價值 tilt )
3. VTI + VGK + VPL + VWO (綠角派 55:15:15:15)
4. 開IB券商，All in VWRD
(或是先進們覺得我的年紀還是要配點債:VWRD + AGGU 90:10)
另外每月會有NT20000 買006208 (或00692)
與老婆一起努力希望能在55~60歲退休 (資產累積至3500W)
因為目前各類資產價格都相當高，所以遲遲沒有進場
(雖然長期指數化投資先不要看價格，且回測是單筆> DCA)
但可能還是過不去心理關卡，想先50%進場，之後半年內配置完資金
想請益各位投資先進的任何建議，感謝!
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就算單純儲蓄，這樣的收入到60歲也已經接近3000萬
希望越早越好
3500萬+一間房，的確是大家退休的目標
IB VWRA 每季直接投就好☺
如果是我選1或4吧 越簡單越好
買外幣活存的意義在於？
我也覺得外幣活存沒必要 換成債至少抗通膨
@danie1955377 以前買的美金沒用到，應該要轉成定存比較適當!
@tomap41017 簡單暴力好管理~
1就可以，除非買tips，不然買債不能抗通膨
看一下這一篇，有你要的答案，還有我覺得你是韭菜，你
對於金融知識，還是欠缺，所以你對未知的風險，掌控能
力偏弱
建議：多多讀金融知識，對於未來，會比較安全
我也一直在尋找答案，什麼是最貼近目前金融世界的概況
，什麼是最佳策略，花了2-3個月，從隱約知道，轉變成確
認自己要如何操作，但是金融有不定性，目前趨勢還未非
常明顯，只能順勢而為
在經驗不足底下，拿錢去投資，其實風險相對高，如果有
整個投資策略，事先規劃好，就比較不容易受到大漲或是
大跌影響
大部份人，容易受到短期波動，和股價影響
美國之所以強大，是因為美元地位，美國政府不可能把世
界通用貨幣權利權利，他們一定會全力打擊對手，看看之
前的歐元，中國正在挑戰美元霸權
感謝P大開示，新手投資雖然看了一些書，在網路上瀏覽了相關資訊，但可能放錯重點； 總是把報酬率的位置擺在前面，風險概念薄弱；請問P大有推荐的相關書籍或是先涉吸哪 個領域的金融知識，讓投資小白可以走在正確的道路上?
你既然舉出VWRD了，那你有想過當累積到你的最終金額時，V
T與VWRD的總成本差距有多少嗎？
不過感覺你應該是還沒開始投資，就選一個你認為可以長期
持有的方式來做即可，不需要在意一次是否投入多少，大部
分是建議即便要定期定額也希望是一年內完成
確實是投資小白，還有很多功課要做，感謝建議
新手最重要的如何確保自己遵守紀律，哪個index其實
都只是其次，因為沒有人規定你只能一輩子跟著一種in
dex 遵守紀律持續投資不panic逃出市場才是最難做到
的
遵守紀律持續投資，維持心態正確，不逃離市場(筆記)
※ 編輯: what9725 (123.194.180.127 臺灣), 05/01/2021 07:34:39我認為新台幣長期走強啦 而且就風險的角度來說應該
還是本國貨幣比較低
推薦4 VWRD/VWRA，也可以在台灣用複委託
如果我40歲會是股債8:2
每季1W，改成半年2W，同時做再平衡，成本較低
退休計畫的話 以你的金額跟操作模式台灣開複委託可能
比較好 不想花時間研究可以無腦vwra或aoa
唉，你都還沒投資過，就在想什麼[再平衡]。
不要被那一堆看起來很酷炫的名詞給干擾，ok？
1.每年能投入150萬台幣
2.投資期間大約有10-15年
3.沒想暴富
你具備以上3個條件，那最適合你的就是巴菲特說的[買
進標普500指數並且長期持有]。你願意照做，退休時的
投資績效[至少]有1-2倍，是至少！！！
最簡單+風險最極低+達成率極高，只是你要不要做而已
。
你可以自己去算算看，就算你買在2000年最高點，然後
極其倒楣的經歷了00和08年近代最大的二次崩盤，但你
堅持買進和持有標普500指數直到2015年，那你的報酬
率是多少。
網上鄉民能有你這種條件的人少之又少，你聽他們的話
幹嘛？
@heavenheyond 感謝h大的建議，我想投的配置組合其實已經全放在「股」上面了， 只是心理素質還不夠強大，將風險規避在「分散」上，自已跑了很多組合的回測， 績效總是落後S&P500，我會再好好思考一下h大說的「再平衡」的意義
指數投資的價值就在於你錢不用多也可以配置得很好..
資產沒別人多就不能給建議那投資版還是廢一廢好了
但我說的你可以聽，因為
1.我資產比你多
2.我跟你差不多年紀但我已經退休了
你們根本沒在看別人的條件和理財目標，就在亂給一堆
千篇一律的[投資建議]，這不是很好笑嗎？
你們嘴裡要是能說出什麼獨創心法那我願意洗耳恭聽，
問題是沒有啊，你們無論遇到誰都在講[股債平衡] [再
平衡]，到底在幹麼？願意長期投資的人，根本就沒有[
屁平衡]的必要。說要長期投資又在講屁平衡的人只證
明二件事
1.你說長期投資是假的
2.你根本不知屁平衡的原因是什麼，只是在跟風。
我覺得你不錯啊 起跑點已經贏很多人了 又肯做功課
你的問題不見得有人能給正確答案
我的建議是你可以給自己三年測試 嘉信 你就開一戶測股
債配置型的 一戶就全買股票型ETF買台灣複委託沒有的
然後第三戶複委託 第四戶投台灣ETF 然後 每季投一樣的
錢下去 每年檢視變化 三年後 看看哪種讓你最不操心 最
睡得好 你就留下 差的或是讓你覺得並沒有比其他策略
好的就砍了重新分配
真羨慕你有這樣的本錢做測試
不想我只能在回測網站上做空想
我從第一次看到綠角的網站到開始投資過了兩年，而開始投資後
也覺得再平衡被過度重視，現在很多再平衡的動機是來自想
賺再平衡紅利，但其實紅利長期是中性偏負的，配置中最主
要的獲利來源還是能承受多少風險，沒過度偏離可承受的風
險其實不需要再平衡，固定頻率只是為了回測方便吧。
知道自已賺不到α，所以調整心態，能賺到接近市場報酬就可以了
也不盡然照著指數化投資在走，個股也買過，Option也玩過，大
概過了3年左右才比較穩定。如果一開始聽完指數投資就能信之
不疑的，可能是比較有慧根的人。但以你的條件，就算稍微蹉跎
，應該也還是有所餘裕。先不要太煩惱要投VT或者要投VWRD，總
之接下來幾年還是可能會東調一點西調一點，最後達到自己的解
，那才是真的能長期執行的配置。
@daze感謝建議，我應該是屬於沒有慧跟的那種，在股、期、權浮沈數載也沒什麼收獲， 反倒是在心態上獲得了一點經驗；從指數化投資重新開始， 希望能快點找到自已的最佳解，
跟你狀況差不多，採取第3種（近似），債10%
一開始不用找最佳解
我是還維持少部分的fun money，每過個幾年跟serious部分
比較一下，有助心態建立，持續找找聖杯也比較不無聊。
單筆投入勝率高，而定期定額可以減少買入低點遺憾
但是分批買進的時間不宜太長 https://bit.ly/336t0Nq
我大概指數化投資摸索了3年左右，近一年才比較穩定，現在
只放QQQVUSDVWRD這3種，剩下個股是老公玩票性質
然後台股只放0050跟富台期
請問a 大的 serious 是VUSD 加美元定存還是短債，謝謝
新手只聽過「指數投資」就有辦法堅持紀律投資，說真
的百中可能無五....指數投資有趣的地方在於聽起來有
夠簡單，但是做起來有夠難，像最近台股亂飆，你要忍
得住不去追，去年三月崩盤你要忍得住不賣，朋友一下
賺五倍，你要不聽明牌等等，新手就直接到位，難啊！
我做了一年指數投資，我一直覺得還有好多東西要學，
有趣的是，要學習的地方多如繁星，但是在操作上卻幾
乎不改變，這個根本和我們日常生活的經驗完全相反！
一開始以為指數投資比較簡單，接觸後才知道要學的東西真的很多
定存跟短債沒有一定要選哪個，美元定存長期平均是比同期
公債來得好沒錯，硬要選當然是定存，但確實會有些時期是
公債勝出，因此應該是選當下對投資人有利的，雖然差別也
不大就是了。以現在的短年期的利率環境，除非有其他因素
，例如金額太大超過保險額度太多，或是能夠取得的定存條
件太差，不然目前確實普遍是美元定存比較有吸引力。
我的想法，原po可以暫時不要配債。房屋作為房租的替代，本身
具有部分債的屬性。未來收入通常也比較偏向債的屬性。所以初
期如果心理承受度足夠，可以全部買股。待大部分人力資本轉為
資產之後，再開始慢慢增加債的配置。
good idea感謝建議
我同意daze 我一開始也配債，但是人力資本本質已經
像債，所以我2020年底把債都轉成VT
我比較跟不上時代，至少留10%低風險已經是我的極限了。
樓上大大，或許可以考慮改看總資產（把其他資產，例如
房產，已進帳的勞退還有手頭上的約當現金放進來一起看
）而不是只專注股市的部位，就比較不會覺得波動太大。
公債大，講的不錯，指數投資，大道至簡，但是背後要有
很多知識，讓你深信不疑
新手：一律先讀投資金律
另外 查理蒙格 + 霍豪馬克斯 也非常推薦
再送你2句話：如果你那天玩出心得了了 （1） 低買高賣
（2）一張不賣，奇蹟自來
我，4×歲，隨時準備退休，目前家庭年所得3×× +股票
所得 150； 退休後沒工作收入，準備透過股市投資過生活
新手投資，晚一點看霍豪馬克斯的書，因為它的書字字金
言，但是操作難度相對高，也違反指數投資定律，指數投
資還是適合大多數投資者
投資最重要的事，其實是低買，然後長期持有，但是這違
反人性~ 敢在帳面虧損嚴重底下，繼續抄底的人，畢竟是
少數
對市場永遠戒慎恐懼，嘗試了解金融市場的狀況，當意外
事件引發崩盤時，要如何應對
@pttccbbs 感謝p大建言，漫步華爾街、投資金律、投資最重要的事等指標性書籍已經拜讀，謹記p大 贈予的金句
不賭不毒 沒小孩就算丟定存也爽爽過了吧
多數人投資表現，比市場差，所以投資指數，是好的選擇
推27樓...先讀投資金律。說真的，規劃一推都是假的，錢下
去才是真的。看回測覺得自己可以承受負30%，實際下去一根
黑K就睡不著不是沒有。不過原PO的資產沒辦法像新手一樣建
議直接ALL IN一個標的至少1年再説。只能請原PO多看一點相
關討論。
近期確實市場過熱,但也沒人知道熱多久。以台股來説年初萬
2一堆人喊居高思危，現在都快萬8了。考慮到原PO年紀+原PO
自己擔心市場過熱。每個人接受度不一樣，沒有什麼配置是
萬用的，尤其是你的資產數字就算定存都可以算得上可以安
心退休了，真的要建議可以考慮配點債讓入場比較不會那麽
不安。只是多配的債會不會讓你少購好幾年，戓少賠好機個
零都有可能。如果我知道我就自己買了
指數投資最困難的是聽到你朋友三個月賺80%，而你一年只賺
5%時
16
我自己也是一個月前剛開始下定決心定期定額，目前的策略是VTI 80%+ VXUS 20% 也是每年固定投入約10萬美金，為了方便，就直接複委託（電匯和出金的費用加一加我覺 得成本沒差多少...） 目前最大的難度真的是，看到台股在飆，要怎麼樣忍住衝動（沒有下心力研究，怕進去追 高當韭菜）。11
我自己是 VTI(70%)+VXUS(20%)+BND(5%)+BNDX(5%) 整體股債比 9:1 目前 VTI 的績效好一點 我這個就是重倉美股，再找時間下車15
首Po方案一 VWRA+AGGU 80:20 方案二 VTI+VXUS+BNDW 50:30:20 有看過一些英美股比較的文章， 但大部分都是拿VT+BNDW與VWRA+AGGU做比較 當然如果考慮股息稅的情況下，綜合來說英股確實比較有優勢，30
首Po各位大大好 小弟想趁年輕為自己存退休金 想要20年後就能退休惹 目前台股的配置 每個月都會定期定額存股![[請益] 新手資產配置](https://i.imgur.com/EHZ0EOVb.jpg "[請益] 新手資產配置")
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首Po各位前輩好 個人條件 25yr 每年可投入的資金約為85萬新台幣 收入皆為美金（存在玉山外幣帳戶）![[請益] 新手資產配置](https://img.youtube.com/vi/y-QGESzwSg0/mqdefault.jpg "[請益] 新手資產配置")
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[心得] 我的全市場指數投資及退休配置 Yr320220501 前言 : 時間過得真快,離開職場(2019/5月)已屆滿三年,又到全年度績效更新時間,持續留下紀錄, 這是以全市場指數投資為主軸進行退休資產配置,近一年標的物基本都沒有變動,然而有趣 的是第三年(2021/5~2022/4)整年績效持平,跟離職第一年一樣又做了一年白工...哈!!39
Re: [心得] 我的全市場(海外)指數投資及退休資產20200501 離開職場剛好滿一年, 由於這個版比較沒人分享退休提領方式, 我來野人獻曝分享這一年 個人經驗與心得~~也請各位大大指教 前言 : 一年前辭去工作, 曾留文如下 :24
[請益] 新手投資配置建議各位版友好 小弟最近花點時間研究投資及接觸ETF一些資訊， 對於即將開始投資有些問題向各位前輩請教， 希望各位不吝指教 先謝謝各位 - 資產狀況: 目前31y, 已存有一年急用金約100萬,分批高利定存19
[請益] 指數化投資請進!再平衡等其他疑義請教各位先進大家好，本版首PO，如有違規或冒犯之地方麻煩告知 如題綠角的指數化投資方法以及其內容受益良多，大致上的理論基礎也都可以理解，但以 下有幾點實在想破頭想不出來，不會回測嗚嗚，如果可以還麻煩大家解惑，謝謝: 以下正文開始: 1.投資美股ETF之內扣費用以及手續費幾乎都大勝台股這點是無庸置疑的，但疑惑的12
Re: [請益] 目前局勢，單筆投入或分次投入?最近剛好有在研究這個問題 就拋磚引玉一下 先說結論： 單筆投入的金額若遠大於未來能投入的金額 建議拉高低風險波動的資產配置比例 遭逢空頭時較不易作出錯誤決策4
[請益] 資產配置的執行理財新手想請教各位，不知道是否適合發在此版 最近讀了一些有關資產配置的書 加上本身職業工時長，可能沒辦法花太多時間研究股票 決定不要殺進殺出而是長期投資 買進追蹤世界各股票市場大盤指數的ETF，一小部分買債券![[請益] 資產配置的執行](https://1.bp.blogspot.com/-sCrO1bz2bYw/Xke8qdx5LFI/AAAAAAAAFxo/T3XhOFn-QpIDdGI3cxNNgvfkXpBR9AThQCLcBGAsYHQ/w1200-h630-p-k-no-nu/photo-1512075135822-67cdd9dd7314.jpg "[請益] 資產配置的執行")
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Re: [請益]個股轉資產配置(複委託跟海外券商)亂入一篇文章,增加本版活力 XD 不管怎麼說,任何的投資策略都有主動的成分 所以我覺得討論的焦點應該要回歸到 "使用指數型投資工具與否" 與 "整體資產配置規劃與報酬" 上面 ----------------------------------------------------------2
[心得] 《一年投資5分鐘》【讀書筆記】指數化投資獲利的祕訣：《一年投資5分鐘》 網誌完整版： ? 今天想要來分享陳逸朴所寫的《一年投資5分鐘：打造每月3萬被動收入，免看盤、不選股 的最強小資理財法》，主張用分散配置的指數化投資，不追逐短期績效，享受市場長期的![[心得] 《一年投資5分鐘》](https://im2.book.com.tw/image/getImage?i=https://www.books.com.tw/img/001/091/15/0010911539.jpg&v=61b9c3c6a&w=348&h=348 "[心得] 《一年投資5分鐘》")