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[請益] 25歲財務規劃 挑戰40歲退休

看板CFP標題[請益] 25歲財務規劃 挑戰40歲退休作者
kevinchoutm
(kevinchou)
時間推噓24 推:26 噓:2 →:60

[現況]
25歲,工作剛滿3年,無車無房
不考慮出國工作,3年內可能會結婚
目前傾向不生小孩

[薪水]
目前月薪11.6萬,年收入140萬(86 => 105 => 140)
未來4年內希望能破200

[資產]
現金流: 目前每月平均約能存近8萬 (房租1萬+其他開銷估2萬)
活存: 約50萬 (永豐大戶1.1%)
台股: 約340萬 (都是金融股與0050, 00692)
美股: 約135萬 (TD, 40萬為指數型 ETF, 其他為自選個股)
數位貨幣: 約40萬 (放錢包沒在交易,ETH 與一些 IOTA)
貸款: 無 (感謝父母)
保險: 已有規劃 (感謝父母)
------
總資產: 約600萬

[目前投資方式]
2020年初開始投資,
手上留50萬台幣活存當預備金,其餘參與股市。
目前沒有定期定額的策略,都是平時偶爾買一些。
常在市場回調時買入,買進後幾乎沒賣出過股票。
因對特定科技領域較熟悉,也想趁年輕承受稍大風險,
故目前投入較多的比例22%的總資產在科技類股,
主要是QQQ, WCLD, CRWD, SPOT。

[未來規劃與疑慮]
1. 我自覺需有定期定額的機制來買大盤 ETF (0050, VOO)
以減少人為因素,市場回調再手動額外加碼。
但還不確定應放多少比例到定期定額,
尤其未來還有買房規劃 (見3)。

2. 科技類股部位偏多,有沒有過度暴險?
我預計30歲後開始調整股票部位,
選擇風險風險更低的標的或股債配等。

3. 目前在台北租屋,與女友平分共兩萬的房租。
我們考慮3年內在新北買房 (板橋) 。
不確定現在進場買房是否合適,
以及太早背房貸是否造成資金被房貸卡死,資產累積慢。
頭期款父母會贊助,房貸會跟女友一起背,
我們年收現合計約230,一起背6萬左右的房貸合適嗎?

4. 目標在15年內財富自由 (有房加至少3000萬資產),
不確定以上這樣的規劃是否有需要調整的地方。

謝謝大家!

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※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 39.9.140.76 (臺灣)
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※ 編輯: kevinchoutm (39.9.140.76 臺灣), 09/05/2021 14:36:37 ※ 編輯: kevinchoutm (39.9.140.76 臺灣), 09/05/2021 14:46:04

aloness09/05 14:48房貸你自己揹就好,不要拉女友付

如果我要一人背房貸 就會超過月收入的1/3,甚至超過1/2 風險會不會太大?

aloness09/05 14:50股票的選擇不是用類別來分,而是用市場成長來看待,沒時

aloness09/05 14:50間鑽研就買ETF

我了解了,會再重新研究評估一下

goliathplus09/05 15:22有沒有要生小孩? 差很多喔

我們目前傾向不生,畢竟生小孩又買房的負擔太大。 如果要生的話,增加的開銷要如何估計?

newsyho09/05 15:38房子買下去可存應該是會變成3萬,而且頭期款的資金不能

newsyho09/05 15:38算在高風險投資或ETF裡,你3年內就會用到就別算入

了解,會再將買房資金另外存入專用帳戶。 如果晚一點買房,先用現金流與投資累積資產 會是比較好的作法嗎?

yesu21909/05 16:18你直接房子買下去就好, 一般人被房貸卡死是因為賺的不夠

yesu21909/05 16:19導致完全沒有資金去做其他投資, 全集中在房地產

yesu21909/05 16:20你的話, 買房反而是起到分散風險的功能, 股災科技股修正

flyingkenh09/05 16:21婚前買房比較好,房子會在你自己名下

房屋所有權及房貸分攤還要再研究一下

yesu21909/05 16:22還有房屋資產做資金運轉空間, 房價如果飆漲也吃的到

謝謝建議,這樣來看的確比較分散風險。 只是看上的房子的房貸如果一人背會比較辛苦。

※ 編輯: kevinchoutm (27.247.199.63 臺灣), 09/05/2021 16:34:46 ※ 編輯: kevinchoutm (27.247.199.63 臺灣), 09/05/2021 16:37:05

aloness09/05 16:47每月都能存8萬,代表你自己一個人就能扛到800萬~1200萬

aloness09/05 16:47的貸款(視還貸期限),不太清楚你要買什麼等級的房子,不

aloness09/05 16:47過一般都買的起了

目前是考慮房貸1300左右貸20年 算下來一個月約6萬

Jimmy540i09/05 16:57年輕不要買房

Jimmy540i09/05 16:57你有投資觀念應該繼續錢滾錢 一買房就完蛋了

Jimmy540i09/05 16:58畢竟你現在只有600萬你一買房就沒了...

Jimmy540i09/05 17:00你真的要買就買便宜點1500郊區就好 當然頭期能拿越少越

Jimmy540i09/05 17:00

Jimmy540i09/05 17:02不然就市區買個1000萬內的套房自住 反正你才25

Jimmy540i09/05 17:025年後成家在買大點就好

頭期父母也會幫忙贊助 以房換房也是個方向 年輕不買的話,怕以後看上的房子就買不起了QQ

newsyho09/05 17:10反正千萬別把另一半會幫忙房貸視為理所當然,建議切開

newsyho09/05 17:13不過這通常是結婚後才會被教會的事情

感謝建言!

aloness09/05 17:34婚前避免共同買房,可以給彼此留一點空間,不會有被綁住

aloness09/05 17:34的感覺,少一個婚前的導火線

謝謝建議,結婚與買房的時程的確有點尷尬

lrm54909/05 17:42如果最後結婚了一定要共同負擔 因為離婚也會算錢給對方

lrm54909/05 17:43婚前買房的的金流要做好 這樣頭期款就免分

頭期款應會由我爸媽與我一起出 將來若有部份房貸請女友分攤 會做好商議與金流紀錄

aloness09/05 18:01結婚後反而就不會在意這種事

aloness09/05 18:02尤其是當小鬼出生後,夫妻倆只會在意能不能好好睡一覺

看了更不敢生了,我跟女友都很怕麻煩XD

chien70309/05 18:12除了買房以外的規劃都不錯 建議之後找個4-6萬的房來租

chien70309/05 18:12 省下的頭期款和房貸繼續做你原本的投資 你以後會變得

chien70309/05 18:12更有錢得多

chien70309/05 18:12雙北的房就是貴 不要小看頭期和每個月多繳的錢

謝謝肯定,不過房租應捨不得住到那麼貴。 machien大覺得什麼時期買房比較合適?

transistor09/05 19:1640歲3000萬應該不夠退休

3000萬*4%~=120萬 這樣如果不養小孩應該還算寬裕? 不過當然還是多多益善XD 不太確定如何估算我目前的規劃到40歲能存到多少

※ 編輯: kevinchoutm (27.247.199.63 臺灣), 09/05/2021 21:17:33

hb092209/05 21:23買車嗎? 買車下去10年再燒200萬

hb092209/05 21:25另外不生小孩不要這麼早喊,很多撐到35以後觀念改變才來求

hb092209/05 21:25子到

grateful09/05 21:56推一個 投資績效超強 台股和美股的總市值比過去 3 年工

grateful09/05 21:57作年薪收入的總和都還要高 厲害!

Sana09/05 22:10頗有趣的,拉女友下水繳房貸???

wawi209/05 22:16紅明顯 房貸不要讓女友出 真心不騙

hank05511209/05 23:07房子買自己的名字,卻要女友一起負擔?不太懂這理論

hank05511209/05 23:07。若是有結婚打算要一輩子走下去,也要把另一半算在

hank05511209/05 23:07財務規劃裡面,看不成40歲只有自己財富自由嗎?

hank05511209/05 23:11另外若要在雙北買房還是建議提早下手吧,我自己在建

hank05511209/05 23:11設業工作,北市外圍的物件不太可能會降價,只會越等

hank05511209/05 23:11越高而已

lrm54909/05 23:15房待改成房租拉 免得有人腦溢血

cynthia92009/05 23:294% 好像已經印證不ok 了,可以查一下最進的分享。但

cynthia92009/05 23:29我覺得不生小孩很可以啦 看起來一年120萬你們退休後

cynthia92009/05 23:29也沒有要過什麼好日子,一輩子這樣過也是很可以呀

F0r09/05 23:44你退休之後房貸還完了嗎?

goliathplus09/05 23:45家庭年收兩三百的話 小孩一個月托育大概抓個15-20k

goliathplus09/05 23:45其他零碎抓個5k 國小以後看你要不要挑學區 或者讀私

goliathplus09/05 23:45立 當然也是有花費低的養法…

Sana09/05 23:54聰明 養孩子的花費…

Jimmy540i09/06 00:034%.... 然後物價漲2%... 每年60萬期時可退休啦

Jimmy540i09/06 00:03每個月5萬不能活的話 那很多公務員都不能活啦

tomap4101709/06 02:13開銷三萬也太低

ethanwade09/06 10:01三年薪水86+105+140總資產已經有600!!

ashidaka09/06 10:09假設收入維持目前水準, 15年後要達成目標IRR要6.5%左右

laieshen09/06 12:32通常保險感謝父母的, 保險都還很有問題(純提醒)

aikobz09/06 15:01整體沒什麼問題

aikobz09/06 15:01我起步比你晚目前也是抓台北有房

aikobz09/06 15:0145歲前資產3500上下邁向財富自由

aikobz09/06 15:01分配上VTI+VOO+QQQ+VGT+SMH

aikobz09/06 15:01+0050+006208

aikobz09/06 15:01三個月觀察一次巨頭財報

aikobz09/06 15:01如果巨頭維持15~40%年成長續抱

aikobz09/06 15:01如果某一年VT開始贏VTI會慢慢分配資金到VT上...

aikobz09/06 15:01如果某一季TSMC年成長低於10~15%太多會把台股指數做轉移

aikobz09/06 15:01到美股或世界股市...

transistor09/07 00:4115年後3000萬汗現在的3000萬價值有一樣嗎

transistor09/07 00:46房子買了不會再換嗎 預計住60年 換屋不用一個比開

transistor09/07 00:46銷嗎 現在的醫療住院險真的能支付你四十幾年後生病

transistor09/07 00:46的開銷嗎 醫療費會是一樣的嗎 何況在不小孩的狀況

transistor09/07 00:46下 長照呢 還很多沒考慮到的 不過要退就退 想

transistor09/07 00:46太多反而退不了

hsuan887109/07 02:15別太早退,未來的事情很難說

hsuan887109/07 02:15要不要小孩也別說太早..說不定十年後就想生了

roy071009/07 11:47我朋友上個月在台中買一整層套房 自備款528,年收134。

roy071009/07 11:47扣完本+利還找約5萬 。財富自由達成

BeerCPC09/08 10:13沒有小孩 應該很有機會達到 但老年看護照護的準備金要多

Csir09/11 12:00改成買土城 房貸剩一半

kuominj09/19 08:26買台安全的進口車吧

cms2310/26 07:3425歲,資產600萬

PattyHsinn10/13 12:59應該要想到分手或是女友無法付房貸的情況

PattyHsinn10/13 12:59畢竟未來的事真的難說