[請益]因應未來升息，房貸(利率)應如何選擇?
因應未來升息，房貸(尤其利率)應如何選擇?
以下為代親戚轉貼疑問--
大家好，已經google爬文
台灣央行勢必會升息，不巧的是去年底剛買了一間預售屋，目前蓋一半
(預計2022年底到2023年上半年完工交屋)
因為地段好就沒得選了…
但政府未來勢必會跟著美國或者是因本國通膨因素而升息
所以列舉疑問請教如下:
一、眼看預售屋貸款申請可能最快半年一年後…所以房貸銀行+房貸利率，該如何選擇?
要選擇單一利率還是什麼利率?畢竟要繳20-30年
銀行裡選擇哪一種利率,對於幾十年的逐步調升的房貸利率是有利的呢?
二、升息也不會高到太多，假如親戚投資理財報酬率並不穩定，平均下來才4-5%
(這陣子股票報酬率更差)
網友有人建議乾脆貸款成數「低」一點嗎?免得升息以後交了更多利息?
或是建議貸款年限「長」一點，或貸款成數也「高」一點，利用剩餘的一點錢去
投資，只要投資報酬率勝過貸款利率就可以嗎?
二、去年底買預售屋這時間點很差嗎?買了就買了，但想聽聽各位的意見
p.s.原始發問人(我是代為發問,她沒有id)目前是軍公教單身高齡女生，首購族，
自住客。
謝謝。
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自住煩惱啥？真的升息了再說。
軍公教選浮動利率就好，職業優勢就是利率比人低，還自作
主張拉高幹麼？
您看錯了,文章裡寫的是貸款成數拉高,不是利率拉高 她是在問要選擇單一利率一路到底,還是階段式利率 還有,不要以為國中國小老師是肥貓,我這親戚任教快三十年,扣除健保以及各種每個月 應扣的,才7萬多一點,人家還碩士畢業 不要一看到軍公教就以為對方是肥貓 她的同事每一個只能買得起二手房子,住在很爛的社區,又不是大學教授, 因為已經十幾年沒有調薪了....算是中等收入而已 她也快退休了才存到一點點錢買預售屋... 如果選擇浮動利率,就等於還款前幾年銀行利率低,後面幾年銀行利率高.還到死 所以才有此問題 不要因為對方是軍公教就希望對方還款利率高,好像在報仇一樣. 這世代最窮的就是軍公教,賺不了多少錢.存不了多少錢.就像她的同事就只能 住在很爛社區的二手屋--如果沒有父母資助的話 一些youtube網紅還有外商公司或是工程師之流,上班前三年月收入都不只七萬了
期數不管選20或30，銀行的還貸機制就是會讓人在前10年就
還掉大半利息，頭十年如果沒有把握壓底貸款額，其實利率
是高是低沒有太差別
銀行的還貸機制，利息部分就是本金還欠多少，利息就多少，
跟年份無關，如果選固定本金還款額會更清楚
請注意第一個月的利息
如果沒有要投資，貸款越少越好；如果投資順利，貸款越多越
好
不確定投資能力，取中間值，賺錢有賺到一半，賠錢也少賠一
半，樂觀最重要
貸款成數越多越好 通膨會吃掉你的貸款
吳淡如的話沒聽喔！貸款要慢慢拖著還
原文有看清楚嗎? 她的投資能力不好,去年報酬率也才4%,最近一個月負的4趴 如果不會投資的人,是不是貸款貸少一點? 她如果會投資,當然借貸多一點的銀行貸款,當然高過銀行借款利率 問題是這一個月她就負報酬了 萬一美股崩盤的話?
※ 編輯: happyluna (111.251.80.128 臺灣), 02/03/2022 15:33:26 ※ 編輯: happyluna (111.251.80.128 臺灣), 02/03/2022 15:35:46 ※ 編輯: happyluna (111.251.80.128 臺灣), 02/03/2022 15:36:57不用多會投資都能年化5%
5-10%都是無腦都可
擔心負報酬別投資，用10年房貸好了
最近一個月要正報酬也挺難的，投資要看長期，如果會懼怕
短期波動確實不適合投資，短期股債齊跌的機率滿高的。
另外你又提到他快退休，這時可能想背長年期房貸銀行也不
一定肯（屋齡+年齡<75~80)
你是不是搞錯了？ 軍公教的利率幾乎是所有方案擺出來看
前幾低的
另外不管怎麼選，利息都是先還，分20年的話，頭10年就還
掉七成利息，所以選浮動就好，前幾年選利率高的方案反而
虧
我猜他第一個問題想問的是貸款選一段式利率還是階段性利
未來受升息影響較小？就我的認知，這兩種利率都會受升
息影響而浮動
什麼別人覺得軍公教肥貓，是你自己預設立場太強吧！照你所
述的年紀及薪資水準放到同期受薪階級也是不錯了，更何況2.3
0年來的房價物價所得比，除非你說的這些老師都要住在台北市
高級社區裡，不然最好是都會住到很爛的二手屋，最後那段用
特殊族群的收入來講更好笑，你要不要看看現在多少年輕人的
收入是怎樣，有多少7.8年級流浪教師，跳出軍公教象牙塔吧！
昨天都沒看到有人說肥貓，感覺黑人問號，原來是原po修文
內容XD
al大大感覺很無辜，看不出是暗示軍公教肥貓的意思啦
al大大是說，軍公教這個職業在“銀行”眼中很穩定，貸款利
率 成數都是同薪資裡面最優的
至於浮動式 階段式 一段式的比較，要看細節內容，要精算，
但原po還是先解決是否要額外貸款投資，這影響比較大
我猜al大大說的浮動利率優勢，是前面利率低，後面利率高，
對比一段式有優勢，大概是因為
前面本金多+利率低=會節省相對較多利息
後面本金小+利率高=增加相對較少利息
因為利息是欠的本金*利率，利益多少就是要精算
但銀行不是吃素的，我猜不會差太多
台灣最多只升1碼，應該不會差到很多
台灣沒什麼升息條件，最多一碼
房貸30年路過，不覺得房貸有什麼大變動。房貸就每月繳就
好，
有時間有承受風險能力，就投資一些，放銀行絕對是被通膨
吃掉。
公教不是都一段式喔？
長期下來應該不必擔心利率高到多誇張啦 你看台幣多強勢
美國升息臺灣雖然可能升息 但不用擔心會像美國那麼鷹啦
楊金龍 鷹不起來啦
先看看能不能回到2020疫情爆發前的利率吧？我是懷疑楊的guts
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[問卦] 房貸利率升到2.8%會死人嗎？餓死抬頭 現在很多人覽趴捏著買房 已經是捏到快要爆掉的那種 房貸拉到30年加上目前利率約1.4% 好像每個月房貸還扛的住![[問卦] 房貸利率升到2.8%會死人嗎？](https://i.imgur.com/5erurClb.jpg "[問卦] 房貸利率升到2.8%會死人嗎？")
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Re: [新聞] Fed火爆升息3碼！美房地產爆近千人大裁員升息三碼利率也才到 1.5% 美國的房貸利率怎麼會這麼高 高到 5.78 % 一般說來 房地產抵押貸款的利率就是比存款利率多一些 台灣就是這樣 央行一直不願大幅升息 房貸利率會跟著升![Re: [新聞] Fed火爆升息3碼！美房地產爆近千人大裁員](https://i.imgur.com/5BRX1LIb.jpg "Re: [新聞] Fed火爆升息3碼！美房地產爆近千人大裁員")
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[閒聊] 最近房貸利率最近在找銀行申辦房貸（首購） 打了好多銀行初步詢問利率成數等 發現升息後想拿到地板利率1.685好像不是這麼容易 （之前好像1.31蠻容易的？） 甚至有銀行報2%起、2.3%![[閒聊] 最近房貸利率](https://www.lotteestate.tw/wp-content/uploads/2022/06/%E6%B7%A1%E6%B0%B4%E6%B2%B3.png "[閒聊] 最近房貸利率")
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[問卦] 房貸利率提高 理性討論 合理嗎？好奇問一下 理性討論 房貸利率提高有合理嗎？ 因為當初買房子貸款的時候 薪水的規劃都已經規劃好了![[問卦] 房貸利率提高 理性討論 合理嗎？](https://i.imgur.com/Uo9BmTLb.jpg "[問卦] 房貸利率提高 理性討論 合理嗎？")
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[請益] 理財型房貸利率最低可以到多少？在新北有間房子貸款已還清 想辦理財型房貸 方便未來~看到好的投資機會時 可以立馬拿出來投資 銀行估房屋價值1700萬