[請益] 40歲家庭理財規劃
現況
夫妻(40歲)+ 1小孩(2歲)
家庭年收約160(我)+25~40(老婆)=算最少185萬,
之前一年花不到80,
最近小孩要上幼兒園,未來預算抓不準,估計繳完房貸也無力存錢了。
買了一間預售屋自住2600,預計貸款8成30年(還能再多嗎?)
貸約2000萬,每月還款抓7.5萬
目前手上有預留工程款以及裝潢費是現金放1%活存,另有50備用金。
其他為AOA,在2022/03月初查了一下現值,約1600萬(老婆問的,要不我APP是移除狀態)
疫情前買的預售,房子現價應該漲了300-400。
以我們的家庭收入扛每個月7.5萬房貸太辛苦,有機會依然想吃吃喝喝,帶全家出國。
因此規劃有需要就賣AOA,每年提領不能超過60萬。
想請教大家的是,上述操作有改善之處嗎?
身邊的同事是認為我房貸揹太重了。
目前的配置曾在推文中問過,哆啦王建議自己組股債配,
免得在行情不好時賣出股票部分,
但我怕自己無法遵守配置紀律,AOA的手續費及配息稅就當成是安心費用。
再問退休規劃,
有一位朋友的說法,與其抓定值退休,不如用該地區平均家庭每戶收入當標準。
退休後的提領值大於該數字就安全。
換言之,未來我要回南部退休,假設每戶平均收入是110,抓110x25=2750,
房子的頭款+2750就足夠。畢竟已經勝過在地一半的家庭。
也想請教大家看法如何?謝謝。
--
80+20(幼稚園學費)+7.5*12 =190 每年賣20萬左右就差不多
長期來說應該還是會正成長
你該抓你退休預計 年消費*25; 安全點*33
頭期+2750怎能知夠不夠,都不知你房貸繳剩多少
頭期+2750應該是指到時候賣房回南部
每月房貸負擔接近月收入5成?是有點重了,加上小孩後
續教育費、生活費等,在沒其他收入下,後續應該是難以
再儲蓄投資,要有大筆支出(出國等)勢必可能要買股,
另外退休金預估可以用月支出x300或是年支出x25計算,
但其實退休及小孩成年之後花費都會降低,所以算是一個
安全邊際比較大的算法
兆豐,高雄銀行問問,看能不能貸超過30年,以公式算,是可
貸35年
AOA存這麼多有點厲害
感覺年只花80滿硬耶
貸2000太硬了吧
人活著沒有一定行情的,算自己會花多少,別拿平均估
有人幾十年也不花啥錢,有人一個月上百億台幣在花...-.-
年收185-200貸2000.房價已漲400+資產1600AOA+其他,這
怎麼可能會有貸太多的問題XD
同時持有AOA跟房貸,等於同時long跟short債券部位。一般認為
這樣不甚合理。可考慮把1600萬AOA換成1280萬VT,還掉320萬房
貸。
同意da大所說 有房貸就不用持有債
同意樓上兩位
我個人本身持有vt +bndw,比例約9:1,也在背約600萬的房
貸中。看到「有房貸就不用擁有債」的論點蠻特別的,請問
有相關文章可參考嗎?感謝各位前輩的回覆
好奇有房貸不用配置債券+1
跟銀行借錢,又把錢借給別人的概念
借錢給別人又跟人借錢相當於付出兩次成本(手續費 內耗)
如果這種成本一年0.2%的話相當於6500塊支出
當然bndw跟房貸的貨幣曝險不同,想賭匯率的話同時持有也可能
是合理的。
但若對匯率走勢沒有強烈的看法,這也是額外一層風險。
長知識了 感謝大大們
貸款太硬了
夭壽緊
轉單吧 換個新古屋 約1600萬的即可
為何抓家戶平均?你自己最清楚自己要用多少錢啊
買太貴的房子了
配債的目的是降低波動,並再平衡提高長期報酬率
5
想搭板請教一個問題: 關於股票的部分,這個「台股三百萬」應該是現值?但沒人能保證股票漲跌,在還沒賣出 前,股票都不能算獲利不是嗎?那這樣該怎麼計算自己的總資產呢? ※ 引述《youngkai (年輕人)》之銘言: : ※ 引述《oceanmonkey (海猴)》之銘言:4
無常才是常 加減算算就好 我們需要有個估量的東西 雖然不見得多準 現金的價值是穩定的?一碗麵線是5元?50元?80元? 舊台幣換新台幣可以四萬比一,辛巴威幣可以停用 印度可以收繳人民黃金,美國也可以強制購入 你的固定資產怎評價?股票也有個未實現損益,你有賣出都不再買入那天嗎?6
首Po夫妻年約40歲,育有幼子一歲 現住為自有房屋,貸款已繳清 家庭年收合計約300萬 扣除生活費,教育費,保險費,各種稅費 每年結餘約180萬3
家庭年支出120萬,以4%法則計算,25倍,3000萬資產可考慮退休 你每年結餘180萬,15年內達成目標機率很高,存到3000萬再視當時物價水準再作評估 你投資標的比重,台積電放了一半,可考慮改為0050,其台積電比重也是將近一半 近幾年社會上資產配置主流是 1. 自住房屋一間 + 純收租房屋
爆
[問卦] 你月薪6萬會去衝1000萬房價嗎?台灣房價高,政府不太管,但他很好心的盡量幫你壓低利率跟延長貸款年限,讓你可以輕 鬆買得起1000萬房喔 問一下版上的大大,如果你是首購族,月薪6萬 準備自備款150萬(自己存,或想辦法叫爸媽幫你出) 然後貸850萬,利率抓1.5趴,貸30年51
[問卦] 要背房貸,30歲就要開始比較好喔?有時看到總價1000萬以上的房子,都會感覺買不起,但如果真的很想買,又要付出多少代 價呢? 用房貸試算器計算一下。 買總價1000萬,自備200萬,剩下800萬房貸,利率抓1.5趴,貸款30年。39
Re: [問卦] 月花20萬是什麼生活等級?這位年輕人你還沒成家吧ㄎㄎ 去年我的總花費是 153 萬, 我老婆是 90 萬, 共 243 萬. 文章末會附上我的記帳支出截 圖當微證據, 老婆的截圖懶得跟她要了. 我們夫妻加1個2歲小孩共3人在死忠der民主聖地台南生活. 底下是每月基本花費:XX
[問卦] 快40歲負債1100萬,人生……阿魯7年中班再幾年就40了,租了5年屋不想讓妻小沒空間下去,買了房貸了貸款900w,加 上三個小孩又買了第二台休旅車,總共負債1100萬……瞬間感到人生就這樣了…… 家庭年收入僅160w相當緩慢成長,雖在南部但養車養房養三兒也是吃緊…… 小孩全都念公托照豬養,哪那麼好雙語才藝 家中獨子,爸媽有兩房+股票共約5000w,但總不能想著雙親給財產,34
[請益] 28歲女 資產規劃各位CFP板前輩好 最近有做了一些功課 也想了一下目前手邊的資源可以如何分配 新手上路,想法可能尚不成熟,希望有機會獲得大家的指教 [背景]26
[問卦] 家庭收入144萬在南部可以爽過了嗎?家庭收入稅後144萬台幣 育有一子 沒有計畫第二胎 有一間房 貸款600萬20年 一台國產車已繳清 這樣在南部可以爽過了嗎?14
[問卦] 家庭年收入150萬 買2700萬的房子有一個人 家庭年收入150萬 買2700萬的房子 而且是父母無法支援幫忙 買完之後 還一副很開心的樣子 …23
[請益] 25歲理財規劃做了一點功課,想請大家給予理財意見 謝謝 性別:男 年齡:25 工作年資:剛畢業不到一年,大概五個月 居住:新竹 竹北,租屋17
[請益] 40歲男的理財規劃請益居住在中南部 男40歲:公司員工,年收入約100-110萬短期內無成長空間 妻43歲:公務員,年收入約90-100萬,成長到最高約110萬 女兒9歲小四、兒子7歲小二 房屋:住10年屋4樓透天,剩餘貸款約50萬,剩10年(市值約1500萬)14
[請益] 40歲家庭理財規劃 是否該賣舊房?現況 夫妻(40歲) 3小孩(3、10、11歲) 家庭年收約260萬,近年每年一般支出約110萬,每年可投資金額約150萬 第一間房在新北實價約1300萬已無貸款,如出租月租金約有2.5萬 後來買了第二間自住2800萬,貸款8成,約2200萬利率1.31%,每月還款抓7.5萬