[請益] 28歲男 財務規劃

性別：男
年齡：28
工作年資：3.5y
居住：台南, 住原生家庭
職業：科技業工程師
家庭成員：單身，家中有父母跟哥，共四人

[收入]
月薪+加班費 實領 75~80k，加分紅年終，大概年薪180萬

[支出]
翻查過去工作幾年，平均每月大概支出情況，以下為細項：

1. 孝親費：20000
2. 電話費：公司有配發手機, 私人手機使用預付卡, 每月<100, 先計100
3. 網路費：家中有兩間房子 加起來約1200
4. 交通：機車油錢+保養+保險+稅金, 平均每月800
5. 餐費：平時都吃公司, 偶爾假日出門, 把外出餐費歸類在預備金
6. 預備金：10000, 偶爾網購+外出聚餐, 每月控制在5000內, 多的就存起來

[支出結餘]
以上支出2.3.4.5.6 大多使用信用卡支付,方便記帳,目前每月平均帳單約10000
收入-孝親-信用卡, 每月大概可以存 40~45k

[個人資產]
可用活錢, 薪轉戶活存: 110w
預備金, 網銀活存: 92w, iLEO 12w + Richart 30w + 大戶 50w
股票: 70w
借爸媽股票: 60w

[家中債務]
家中兩間房貸各剩下 60w+80w
月繳 7k+11k = 18k
期數各自還有 13y/12y

因先前家中能用活錢實在不多, 幾乎賺的錢都在繳貸款
2020/2021 有陸續幫忙家裡還兩筆債務
60w信用卡借款
50w保單借款 (父母已還給我12w)

原先規劃今年幫忙再還一筆60w
但因為今年將購入人生第一台車, 車還沒到港, 所以可用存款交車後會少掉110w
父母目前是半退休狀態, 孝親費其實也都是拿去繳房貸
短期想先再解決掉一筆房貸, 之後就再看狀況了

[未來資產規劃]
短期 想在30歲前, 還清家中貸款, 父母就可以順利退休享用孝親費
長期 脫單 XD 然後開始存錢買房, 但現在覺得好遙遠...

因為一直想達成目標, 活得有點像鐵公雞
實在很想財富自由, 出去四處玩玩, 活得快樂一點...

以下幾點想請益
1. 買車部分, 現金 or 貸款?
我想要現金比較覺得沒月繳壓力
還是說該用貸款方式支付? 但又覺得利息>預期可獲利,
反而變每個月"必須"要想辦法追上額外利息支出

2. 幫家中還貸款部分, 付清 or 維持現狀月繳?
因月繳還需要10幾年, 粗略計算覺得很虧
所以目前才規劃7月底先繳清60w, 後續有存款再繳清第二筆80w
持續月繳是"個人"可用資金維持, 但"家裡"的可用資金一樣不多

3. 投資部分, 能增加被動收入嗎?
股票目前個人+父母 約 130w
有賺有賠, 但3年來看, 總額是增加的
目前都只有投資國內股票
被動收入還有網銀活存每月大概1000元的利息
有什麼其他推薦的被動收入嗎?

花了點時間, 不知不覺打了好多
平時一直有在記帳跟追蹤
打了這篇, 重新檢視一遍也希望能獲得版友們提供一些意見跟回饋

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