[請益] 請鞭一下我的投資計劃
各位年薪1000萬的理財達人好。
是這樣的,因今年聯準會升息,我前陣子買00679B 美債20年ETF共30張。這次九月1張會領到0.29元,算起來約殖利率約3.3%。
今年聯準會還有3次會議,今年底基準利率預計來到3.75或4%。
我手上還有現金約350萬,想要再借信貸100萬,月還款約佔月薪21%。
計劃留50萬現金做定存以備不時之需,300+信貸100共400萬在年底All in 00679B,等於總共下500萬00679B。預估明年的配息在3.75% - 4%之間,全年可領18.75-20萬。
明年的現金部位從50慢慢走到70萬。
拚2023或2024聯準會降息就可開始賺價差。
請問我的計劃可行嗎?會不會太看好聯準會了?借信貸會不會太衝了?雖然月薪cover的過來。
理財小白懇請各位指教,謝謝。
-----
Sent from JPTT on my Samsung SM-A528B.
--
貸款利率?
然後看債券ETF不是看配息率,要看到期殖利率。
目前平均到期殖利率3.38%。信貸部分,同事今年5月借是2.04
%
00679B雖然是台幣計價,但貨幣曝險還是美元曝險,要考慮美元
貶值的風險。
另外,如果你現在買入,就大致鎖定了到期殖利率,但信貸利率
是浮動的。如果台灣央行升息,你的信貸利率會跟著上升。
更基礎的問題是,你的理財目標是什麼? 買債券的目的是什麼?
存續期間是18年,你信貸7年的話不一定有年化2%以上。
利率走勢跟你想得不一樣 就有可能是虧損。
00679B本身價位走勢您不考量下?我買過,出清了
各位樓上,信貸也許是我太衝了,可能考慮就不信貸了,單純
用自己的錢下去。這筆投資圖的不是套利,而是FED後面降息
,即使明年不降,大不了後年降息。剩下來的錢是預估12月FE
D今年最後一次開會完再買。美利計價這部分說真的我不是很
懂,有前輩能指導一下嗎?感恩
鲍爾不是說高利率會維持一段時間 應該是短期不會降息吧
短期最多一到兩年,通膨抑制後開始降息,美元匯價已逐
漸攀高,小心滙損,你想的4%沒有那麼美好
還有,FED降息是降短期利率,00679B是長期利率,這兩者沒有
絕對關係。
並不是說你的計劃一定會失敗。持有現金相比,我猜勝率應該是
有大於50%的。然而我不太確定你心目中的勝率是多少。
另外,還有機會成本的問題。選擇00679B而排除其他標的,你的
想法是什麼?
回D大,因為之前都是定存所以利息很低,FED降的是短期利率
,但還是會影響長天期債券的利率,若看這支的月線可知2020
年3月初FED宣布降2碼時,隔天價格直接跳漲停,3月15號再降
4碼時隔天又漲停,若看波段價格從2月份的41到3月中的54,
漲幅達30%。我的計畫是即使FED連二年不降息(2023,2024)
,但我還是領到約4%的配息,比台幣定存好。
會選這支主要是看重降息價格會上飆,不降息的利息也比定存
多。股市目前不太敢下,故轉債市。至於存續期限18年,其實
如果拉歷史價格來看,不見得真的升降1%會正負18%。像七月
份升3碼,00679B的價格並沒有下降。
不一定今年還有縮表
7月升3碼時,20年期利率反而是稍微往下跌。反過來說,FED降
息時,如果20年利率文風不動,你要怎麼辦?
7/20時,20年期利率是3.43%,8/1時,20年期利率是3.12%
股票目前不太敢下,OK,但你能否預測明年或後年會不會想下?
縮表是個變數,不過FED應該會先找好買家再抛。如果降息價
格沒跌還是可以領息,而且理論上應該要跌,因為債券的息是
固定的,配息率是用價格在調
理論上應該要跌? 7月時的利率變化,有符合你的理論嗎?
FED降息通常是股市大跌之日,像2008,2020,那時候我會賣掉
這支轉0050
7月升息價格卻沒跌,財經專家的解讀是價格已先前反應。這
一部分還是有理論值跟市場值的差異,如果你有在注意這一支
的盤中,會發現在33.7塊左右會有大筆單敲進
Treasury Yield Curve Rates https://tinyurl.com/mr2jhsr2
da大PO的這個是。。?小弟財經知識尚不夠深
美國財政部每天會計算並公布 Treasury Yield Curve Rates
D大對不起,其實我看不懂 》_《
要投資美債,這個網頁應該是基礎中的基礎。But you do you.
I don't know...也許傻人有傻福。
不要借錢投資,閒錢買買ok
建議不要全丟在一個籃子,而且不用信貸因為手上現金足夠
信貸可當作未來現金流的折現 我是有借來投資的
爆
[問卦] 你月薪6萬會去衝1000萬房價嗎?台灣房價高,政府不太管,但他很好心的盡量幫你壓低利率跟延長貸款年限,讓你可以輕 鬆買得起1000萬房喔 問一下版上的大大,如果你是首購族,月薪6萬 準備自備款150萬(自己存,或想辦法叫爸媽幫你出) 然後貸850萬,利率抓1.5趴,貸30年爆
[請益] 這投資績可以做全職了嗎2011-2014年 賠204萬 2014年 賺9萬 2015年 賺17萬 2016年 賺87萬 2017年 賺66萬爆
[請益] 年薪85 貸款1000萬是否過重第一次發文,先講一下經濟狀況,小弟是年資第二年的高中老師(27歲),目前年薪約85 萬,順利的話明年暑假研究所畢業年薪會升至95-100 之間。 但老師薪水天花板低,就算 20年我還依然超鐘點兼課(就是上比基本堂數多) 也大概130再多一些,不會再上去了。 去年底買了房,老實講我到現在還是不知道是不是正確的選擇,但當時真的附近的新建案 都沒了(楠梓),而且也有剛需,不想考去其他學校了,於是買了一間均價頗高的新成屋91
[標的] 房貸增貸1000萬,建議投資的方法?1. 標的: 房貸增貸1000萬,建議投資的方法? 2. 分類:討論 3. 分析/正文: 小弟朋友打算用房屋增貸, 貸一千萬,30年還,年利率應該1.7%沒問題92
[請益] All in 投資會很不好嗎?代po 目前32歲+年收約100萬+股票約400萬 2021年賺了35萬,2022Q1目前賺了12萬, 目前幾乎是70%金融股+30%話題股...... 目前躺平狀態,買不起房,想持續All IN ,73
[請益] 有300萬現金該存股還是放空台指期?目前證券戶持倉約450萬,浮虧-40~-50萬, 上週信貸成功和手上現金約300萬,想學學法人避險操作,來控制住我的浮虧 目前的想法是否要學法人操作,放空小台指避險 朋友建議拉回就放空2口,漲200點再放空2口,漲400點空4口,漲600點,空8口, 個人覺得不太可能超過萬七,91
[請益] 100萬信貸 先還 還是拚了如題 上個月貸了一筆100萬 7年 算過利息7年總共大約7萬多 當然如果升息還會多 結果這個月就崩崩惹46
Re: [標的] 房貸增貸1000萬,建議投資的方法?小弟剛好有用房屋貸款買股票的經驗 先說結論 1.拿房子貸款1千萬,30年,利率要1.70%絕對是可以的 2.建議7:3開局(被動投資70%、主動投資30%) 70%被動投資買0050/006208/0069222
[請益] 信貸買美國公債是個好的選項嗎?現在買一年期的美國公債 利率高達3.2~3.3% 等於比目前台灣普遍的信貸利率2%高了50%左右 除了這個明顯的差異之外 還有一個未來美金升值的機會