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Re: [請益] 48歲男 理財規劃請益

看板CFP標題Re: [請益] 48歲男 理財規劃請益作者
john0118
(變老的小小工程師)
時間推噓 2 推:2 噓:0 →:4

感謝各位的建議,經過了約二個月,更新一下目前的調整及計劃:

資產部份調整變為:
保險(儲蓄+投資): 22萬美金 (其中一個10萬美金明年5月再決定是否解約,
目前解約會有約1萬美金的損失)
股票: 200萬 (其它陸續出清了)
美金: 13萬 TD Ameritrade (2.5萬投入債券及指數型ETF)
17萬 銀行 3個月定存中
現金: 40萬 台幣/ 20萬(折合台幣) 外幣

另外:
房貸原350萬另增貸1000萬,都設定為30年期(有3年寬限期),利率約1.8x%
增貸的1000萬,部份會換成20萬美金,其它保留為台幣

所以:
目前可動用為30萬(原) + 20萬(增貸) 美金,300萬台幣,其它為緊急備用金

目前的計劃:
(1) 50萬金目前的計劃是: 30萬債券(美國國債 30%~40%,投資級公司債 60~70%)
20萬指數型ETF (VTI or VT)
美國國債預計4.4% ~4.6%,20年期
投資債中短期 20支左右,6~10年(太長覺得風險太高),預計 5.3%~5.5%
以上兩者希望能搭配約 5%的利息,扣掉需付出的利息後,再每年投入指數型ETF

20萬美金,分成3~5份,明年初(or年中),陸續投入
(2) 300萬台幣,006208,同樣分成3~5份,陸續投入

打算先run個5年,觀察看看..

想要請教大家的是:
(1) 貸款去投資債券,爭取利差,再定期投入ETF,這樣的做法是否ok?
有什麼需要注意的?

因為可提前大額還款,只要不塗銷即可,如果此方法不好的話,
到時就自已呈擔損失,把債券全部出清後,把貸款還完....

(2) 可能的風險為??
i) 匯損 (美元大幅貶值)
ii) 投資債的公司違約,底下連結是目前的候選公司名單,
請各位大大也幫忙看一下,是否有不適合的,謝謝!!

https://shorturl.at/fyN45

iii) 發生戰爭,國外帳號因此被凍結
iv) 美國本土發生戰爭,美元及美債整個掛了? (機率應該不高..)
(3) 我這樣的規劃,是否美金部位太多,有其它的調整建議嗎?


感謝各位的意見,謝謝~~


※ 編輯: john0118 (111.71.60.80 臺灣), 10/31/2022 15:10:30

※ PTT 留言評論

meya10/31 19:08不推海外券商,請使用複委託。現金流ok的話就ok

john011810/31 19:30請問為什麼不推美國券商?

CIIIO10/31 22:02最近也在考慮嘉信 一張提款卡世界走透透

meya11/01 08:23#1Wk8fHKn

john011811/01 14:10上面大大的內容是亂碼,看不懂啊~

meya11/01 20:10你複製起來貼google

inthepeace11/02 07:19看起來跟海外券商沒什麼關係吧?就只是生前沒交代好而

inthepeace11/02 07:19

BeerCPC11/02 10:32請教樓主國債及公司債的部分是直接在TD購買直債還是ETF?

BeerCPC11/02 10:46TD看到的美國國債,單筆下單最少要購入9或10萬美金

john011811/02 15:26在「嘉信」,有看到50單位 or 1單位(價格差一點點)

在嘉信上面,美國國債部份,有看到比較小額,但價格稍高一點點, 公司債部份,應該都有小單位才是,大部份至少有10單位or以下.

※ 編輯: john0118 (42.70.174.192 臺灣), 11/02/2022 15:29:43

buji11/04 18:08國債點進去,有些只要幾千美元

snowoffish11/05 10:471樓擔心的問題是可以提前預防的,且如果台海戰爭的複

snowoffish11/05 10:47委託就GG,錢放在海外本來就要有能力解決事情

stupidHNG11/13 09:08美國怎麼凍結俄羅斯個人海外資產的,前車之鑑

stupidHNG11/13 09:10台灣被武統後美國會不會凍結臺灣人在美國管得到的所有

stupidHNG11/13 09:10海外資產,請自行斟酌