高風險國家匯入款
在外匯也待了一年多，目前負責的就是國外匯入款解匯
解款沒問題，但最讓我頭痛的就是從高風險國家匯入款，常常要請公司提供交易文件並審視交易是否合理
我也知道現在貿易模式很多很複雜，不再只是一對一這種單純的交易模式，很可能是三角貿易等等
這陣子遇到一筆自菲律賓匯入的錢，客戶提供文件並說是三角貿易，出貨方A在澳洲，但收貨人B跟匯款人C卻是不一樣人（但都在菲律賓），且提供的發票一張是我方客戶開給C、另一張是A開給B
詢問客戶B跟C兩者之間關係，他說不出來，也沒有辦法提出他們的關係證明，也不知道是不是代匯業者
我也很無奈，但洗防關係就是要去跟客戶要文件備查，到時候沒拿到文件或者稽核來查覺得不合理，遭殃的又是我，客戶也很火大覺得我們是在為難他提供不出合理文件解釋就要把錢退匯
請問板上資深的外匯人員有遇過這種情形嗎？大家都會直接不甩客戶直接退匯嗎？
好想直接退匯，卻又怕被客訴；但解款若以後出事又是自己會遭殃
提外話，之前也遇到一個個人戶從菲律賓匯錢進來，客戶說是在親戚那邊打工的薪資，但明顯收入與匯款金額不合理，就大鬧我們銀行，鬧了我們外匯一個禮拜，現在想來就覺得好可怕
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幹嘛不要問主管就好 主管怎麼說就怎麼做啊 章是他在核
10/05 21:40 我也想問主管，但主管就是一問三不知
應該想依規定徵提資料但遇到會壓行員做的主管吧
而且很多主管好事自己，出事行員，核章負責只是理想
的確是這樣沒錯，而第一線面對客戶的是行員也不是主管，有時候當經辦不知道怎麼當下 去 另外我還想問是不是有可能收貨人B是該國的進口代理商，收到貨後賣給C，C再匯款給國 外呢？ 現在貿易模式很複雜，覺得很難理解
※ 編輯: c110170 (118.168.164.242 臺灣), 10/05/2022 22:11:31主管不行就問總行呢？
怎麼可能退匯，你當自己央行總裁？
動作有做到就好，你真的想太遠。
問總行或洗防處
支票有抬頭就要背書 銀行只看有背書對不對 背書是真是
假 不是銀行的責任
客戶做像一點也不會？
往上問阿
高風險國家由分行決定承做，問總行一定看分行，我猜
合規跟客訴主管不做決定，推給經辦?
三角貿跟高風險都是洗防重點，我還是會要求徵提
貴行的SOP跟作業辦法有沒有敘明
主管怎麼可能會負責 想太多
沒辦法 可能要請客戶合理解釋 為什麼A開發票給B了
不直接B匯給A 這滿奇怪的 把你的疑問點跟主管說吧
至少要做到有告知主管這件事 到時候客戶要鬧就也把
主管請出來一起處理
很多主管根本也不會審文件 但我自己做法會先把疑問點
講出來跟主管說
真的出事 也不會是你的問題
除非沒人要核章啊 不然根本不關你的事
說真的這種文件根本不該解付，除非有憑據能夠合理解釋
。
這基本上就是退 但讓主管決定 不然到時候客戶來鬧主管
會裝沒事
問洗防
我是企業方我一直以為銀行只有需要我們蓋切結書還
有後續提供出貨文件就可以解決欸
我們是請客戶蓋切結書 然後在空白處說明
文件不符就不該解匯，要切結書真的是下下策。印象金
檢還是內部稽核有抓僅憑切結書這塊，aml這塊不是只有
我們在做，外商其實也會拍電文來要資料，所以做好文
件上的審查比到時出事被稽核或者金檢來得實際
真的文件不符就應該退匯，切結書只是偶ㄧ為之，如果常態
都讓客戶用切結書解款，就算內部稽核沒意見，外部金檢也
不一定解釋的過去
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