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[問題] 理財商品請益

看板Fund標題[問題] 理財商品請益作者
zass
(zass)
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最近銀行理專有推一款理財產品
第1年和第2年固定配息7%(前兩年固定配息避免長短利差倒掛風險)
第3年以後用(美國30年殖利率-5年殖利率)*6 p.a.給客人
當達到設定利率16%時就到期結算
期限最長7年,100%保本
理專說以之前經驗預估大概2.5年就會達到16%結算
不知大家有沒聽過這類產品
目前想到有下面幾個風險
不知道是否還有其他沒注意的?
1.發行機構風險
2.殖利率倒掛風險
3.綁7年

謝謝

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※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.239.37.16 (臺灣)
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※ 編輯: zass (36.239.37.16 臺灣), 01/07/2023 09:26:58

ffaarr01/07 09:43這就連動債啊,你要給完整的資料比較能確定其他風險。

girld01/07 09:43100保本 合約有寫嗎?

ffaarr01/07 09:44然後你應該知道最近30年殖利率一直比5年低吧。

目前殖利率倒掛沒錯,所以才會設計第一年和第二年是固定利率7% 然後長期來看30年殖利率應該會比5年殖利率高,所以理專是預估2.5年結算 但風險就是假如殖利率一直倒掛就得放到7年期滿,只能拿到總共14%

ffaarr01/07 09:47再來就看有沒有手續費保管費這些。

手續費和保管費都不需要...發行者是匯豐

※ 編輯: zass (36.239.37.16 臺灣), 01/07/2023 10:01:38

peaceever01/07 10:17如果降息 一般債券有資本利得

yamitis01/07 12:11結購型商品啊,看哪家發行的(之前一堆瑞士信貸);基本上

yamitis01/07 12:11長債殖利率是會大於短債啦,但經濟不好時也可能會倒掛

yamitis01/07 12:137年期的公司債應該還有4%到期殖利率,你自己算算哪個合

ffaarr01/07 12:332008年連動債爆太大怕影響銷售,所以現在都改叫結構型商品

ffaarr01/07 12:38匯豐的7年公司債本身就近5.5%了。不知道這連動債優先順序

ffaarr01/07 12:38然後連動債就是金融集團為了某個目的(可能避險)而發的產

ffaarr01/07 12:39品,散戶等於是這些公司的對手,他們精算過還請銀行代銷

ffaarr01/07 12:41要真的有利很難。理專當然會跟你說很容易到期。但對手願意

ffaarr01/07 12:42發這個產品一定是認為有相當機會 對他們有利。

ffaarr01/07 12:42還是一開始說的,你轉述的部分看不出其他不利點,但沒看到

ffaarr01/07 12:43完整的資訊也很難幫你找出來。

ffaarr01/07 12:51另疑問它是每天算殖利率每天累積利息嗎?

greenfetish01/07 16:26就連動債啊,有經歷過2008的應該都不想碰這個

a6943kght01/07 18:01老實說這產品最大問題就是再投資風險,再來就是理專說

a6943kght01/07 18:01過去經驗是2.5,你看看他能不能拿出證據,現在跟當初

a6943kght01/07 18:01條件是否相符,如果超過3年,你去投個七年投資等級公司

a6943kght01/07 18:02債都還要划算,當然主要看你資金怎麼運用啦

a6943kght01/07 18:03再來就是以你的資歷,因為pi才能買的,你還不如去買國

a6943kght01/07 18:03際大金融機構的tlac券,不過這又是另一個專業了~

a6943kght01/07 18:06結構型商品沒有說一定是對做,很多都是因為風險管理需

a6943kght01/07 18:06要由投資銀行去媒合出這種產品,無對錯看你想怎麼運用

a6943kght01/07 18:06資金而已

a6943kght01/07 18:11還有一個差異是如果你提前解約幾乎是不保本的,但銀行

a6943kght01/07 18:11存款頂多虧利息/債券看你人品

a6943kght01/07 18:17假設真的2.5到期,你賺了16%,但之後利率假設維持在3%

a6943kght01/07 18:17,七年後你共賺4.5*3+16,但假設你現在七年投資4.5%,

a6943kght01/07 18:17七年就4.5*7,簡單解釋再投資給你參考。上面的利率都是

a6943kght01/07 18:17假設,手邊剛好沒有BB可以用

a6943kght01/07 18:18(補充)手續費不是沒有都是內含了,你如果跟銀行買銀

a6943kght01/07 18:18行會再收保管費,券商則是通常不收

toshiba556601/07 19:28100%保本???你相信?除了定存以外有什麼叫保證保

toshiba556601/07 19:28本?

bluegates01/07 19:367年這條件不算太好

pupuliao01/07 19:52看不太懂16%結算是什麼意思 是第三年起累計拿16%就結算?

pupuliao01/07 19:52所以最多是領16%+14% ?

pupuliao01/07 19:54然後現在30年期 3.68% 5年期 3.7% 哈哈哈

riceworm52001/09 13:12最差情況殖利率倒掛7年,你就只能領14%。買的人就賭

riceworm52001/09 13:12不會到掛七年而已。

riceworm52001/09 13:16説連動債的根本沒搞清楚08年的起因…也有人買股票買

riceworm52001/09 13:16到下市,難道因為這樣我就不能買中華電信股票?

riceworm52001/09 13:17提前出場對你也好,不用鎖這麼久

ffaarr01/09 13:31電曼兄弟在2008年以前信用評等比匯豐還高喔,沒有不能買,

ffaarr01/09 13:31但最差的狀況要先理解。

eno402201/09 19:38妳怎麼不把理專給的DM或契約拍出來給大家笑一笑?

a6943kght01/09 23:04看到100%保本就會很多人挑戰你確定怎樣怎樣嗎?但說真

a6943kght01/09 23:04的定存也是三百萬以內才有保障,有危機意識是好的,但

a6943kght01/09 23:04見了黑影就開槍反倒可能失去原Po本來的目的,產品沒有

a6943kght01/09 23:04好壞,關鍵是理專有沒有充分告知相關風險而已。如果有

a6943kght01/09 23:04剩下就是高風險高報酬的概念而已