[心得] 安聯鎖利定期定額使用經驗

去年看到安聯投信有在推"鎖利定期定額"這種交易服務（現在仍有），

並且0手續費，所以就來試試看。

我設定的鎖利目標是15%，標的是安聯大壩

https://i.imgur.com/CYCgJCu.jpg

https://i.imgur.com/NOXXKQ3.jpg

https://i.imgur.com/b8JPKAf.jpg

因為台股過去半年相當的夯，因此從去年11月底只定期定額5個月，

平均獲利就達到目標15%而在今年4/21被系統自動買回，

目前定期定額仍在持續中。

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心得

我覺得這種交易方式相當適合以下族群：

1.沒太多時間關心投資標的但又想要投資的人

2.對於買進賣出時機尚未建立自己想法的人

3.過去常追高殺低，投資經驗很差的人

4.投資新手

對我來說這才是比較標準的懶人投資法（過去只要定期定額就算），

設定好你的條件後就讓系統自己跑，只要"你選的標的不要太廢"，

相信即使是遇到股災，也能持續在低點扣款以待高點買回。

強烈建議投資前先去把過往股災的"跌幅"，"持續期間"研究一下，

打好預防針，這樣你的投資會更從容。

大部份的新手會開始關心投資，通常標的都已經漲了一大段，

看到別人賺錢像喝水一樣容易，就會在沒做好功課的狀況下急

於投入市場，如果是用閒錢投資還好（對我來說閒錢是5年以

內用不到的錢），如果不是用閒錢，加上賭徒心態喜歡All in

，那麼當市場走向不如意時，就會看到一大堆問要怎麼辦的文XD。

我記得最近有在一篇問風險承受度低的人要怎麼投資的推文裡寫：

　　　　　"定存等股災，信我"

其實大部份的人是等不了股災的，看到大家都在獲利的時候，

那種心癢的感覺我懂。但是如果你在投資前先把過去股災的

歷史了解一下，你會發現上面那句話是有點道理的XD。

但是也有可能市場會一直向上啊～那好吧，所以對於新手來說，

我真的很推薦定期定額+鎖利，第一它不會讓你在高點All in，

第二它在一定獲利時落袋為安讓你有獲利的滿足感，第三定期

定額會讓你持續參與市場，這樣你對標的的狀況，低點加碼的時

機可能會更有感覺（當你不參與市場時你會對標的比較無感）

第四它違反人性，比較能避免"貪"與"怕"（想要更高點賣&低點不買，

除非你取消整個設定）

我覺得這套鎖利定額定額還可以設計的更複雜，例如定期不定額，

或是跌幅達幾％時自動單筆加碼多少，不過在0手續費的狀態下，

目前陽春的設定也算夠用了～

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這篇竟然不列入記錄，Q_Q，沒有P幣～XD

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也有可能13%,14%或16%,17%,看賣出去的當天淨值囉～ 那時候設15%是因為覺得在高點，如果未來有股災我會調整鎖利%數 (如果可以調)，如果不能調我會重新設定新的條件把舊的取消

恭喜賺錢～我真的覺得既然用鎖利，就不要去想什麼時候贖，讓系統 去做就好XD。 想要自己決定何時贖回，就另起一筆資金來做，這樣才不會用鎖利和 沒用一樣。

你看我5個月以來都沒調耶，現在我也還是是鎖利15%沒有變。 我自己對於什麼時候要調是有訂標準的，所以還是和選進出場時機有差。

投資就是為了追求獲利，自己用的方法能賺錢就好。 定期定額在標的持續向上的狀態下一直放是沒問題的（但這也是事後諸葛）， 怕的就是在要用錢的時候正好在低點又不得不賣。

手動就沒意義啦，當然是自動。 贖回全部部位。

我去年有一篇"蒐集基金新手問題"，你先看看。 選標的是新手很重要的功課之一，有很多工具和資訊可以幫助你， 但是"做決定"是一定要自己來的。 ----------------------------------------------------------- 然後你看我上面的圖，我是去年11/16開始申請這個交易的。 你再去看安聯大壩那個時候的淨值，然後往前看一年， 你覺得我的決策是不是下在當時的相對高點呢？ 我並不是神，知道未來5個月可以15%獲利出場， 如果知道的話，我應該All in然後30幾%出場才對。 （以上升標的來說，標的大概要漲30%你的定期定額才會有15%） 所以當時下這個決策，我的考量是： 1.大壩這支基金過去表現不錯，雖然相對高點，但是定期定額風險不大 　後面市場誰知道會漲會跌？ 　如果繼續創新高，那麼我有參與可以獲利很happy；如果下跌，定期定 　額基本上就是機械買入低點更要買（標的不能太廢）。 　所以我投資第一個考慮是"風險"，當時相對高點，我就不可能單筆重壓， 　因為我怕死～ 2.我想測試"自動鎖利"這個功能 　上面說以前的懶人投資單指定期定額，但是定期定額只負責"進場"， 　沒有"出場"的動作。對我來說，進出都有的操作才是完整的投資， 　所以我很高興有這個功能，一定要來試試看。 通常你可以"獲利到自己想設定的點"，最大的可能就是我前面說的： 　　　　　　　　　　　　"定存等股災" 　　　　　　　　　　 所以如果我覺得今天要進場的標的處於相對高點，那麼我就會用小小 的金額去參與，這樣就不會看著持續的新高心癢癢，有賺就好。 （新手多敗於"貪"） 我希望未來能做到的是：在每次的股災低點時，我有很多的現金可以 加碼。XD

根據過往歷史　-30%～-80% 不同市場狀況不同

你也可以解釋成：賺15%了很happy，反正不管未來是漲是跌，我還是 定期定額有在參與市場。 為什麼設15%是因為不知道在哪看到說：如果有在投資股票，那麼預期 獲利是30%以上。基金是多支股票的集合，所以我假設單筆一年獲利30%， 換成定期定額就是15%，大概是這樣設出來的。XD

我昨天回去複習了一下，只能全贖回和轉申購。 然後鎖利只能設5%～30%之間。

謝謝補充～

我覺得happy還蠻重要的，很多人開始投資以後都緊張兮兮，有礙心理健康。 happy才能持續投入，定期定額久了也比較容易對市場更有感覺和想法。

有何不可呢？做人不用太嚴肅～^_^，而且你的資產如果能因為設定 5%鎖利而持續增長（即使幅度很小），市場下跌時又睡得著覺， 已經算是贏過很多在市場投資的人了。

說真的，我期待f大寫一篇給新手的建議，Fund版需要大家一起建設

----------------- 重點劃線，要注意有長期下跌歷史的標的， 那種比較適合股災單筆XD

　　 --------------------------------- 在設定時,研究一下標的過去的漲跌波幅, 才不會設得太離譜

----------------- 重點中的重點，如果往後研究的更深， 就會更對停損停利有自己的想法

加油～

最後一句說得太好了，很高興以前的文對你有幫助。 ------------------------------------------------ 昨天檢討反省了一下，我覺得f大的質疑是需要注意的，因為我寫出來的 比我思考過的少了很大的部份。例如我的資產配置方式，現金與投入市 場的比例，遇到股災的應對方式，是否有止損策略...等 我的確是很注重實用面，也很喜歡分享基金投資相關工具的細節， 但是標的和策略的研究是不可少的，各種重大的經濟政策變動會如何影 響你的標的（如QE，升降息）也是要去注意和思考的，所以雖然說是 懶人投資法，但也只是一個新手可以選擇開始的工具，該做的功課 還是要慢慢補起來的。

XD...這樣用一般的定期定額就好了，何必用鎖利... 我猜是因為0手續費?

定期定額不會停