[討論] 第二張實支實付醫療險的推薦

miketimkimo01/24 19:40門診雜費是缺口 建議優先規劃台壽HNRC 全球門診太低

zivking01/24 20:33門診哪來雜費？

max7093701/24 20:51我想樓上是指HNRC條款中的門診外科手術產生應自行負擔

max7093701/24 20:51的醫療費用

miketimkimo01/24 20:58max大說的沒錯 字太多打不下造成誤解說聲抱歉

jimmyfk01/24 20:59門診手術可用「老人白內障植入人工水晶體」賠多少去比.

zivking01/24 21:00我想也是，但門診手術部分負擔本來就少，實支重點應該在

zivking01/24 21:00住院的雜費

jimmyfk01/24 21:02老人白內障那個自費金額很廣(1~數十萬)又免住院比較準.

zivking01/24 21:02但是人一生能換幾次水晶體，這是消費者要考慮的

zivking01/24 21:08如果去比較健保申報，大醫院其實自費健保差額的比較少，

zivking01/24 21:08診所反而是自費比較多，差別就是有人訴求功能

jimmyfk01/24 21:10目前的實支好像只有HNRC總保費較低,其他家計算後很驚人

jimmyfk01/24 21:10我習慣都會先算總保費(賠率), 然後再決定要不要投保~XD

zivking01/24 21:17在保險方面，常見訴求「門診手術」，但這與實支商品的本

zivking01/24 21:17意背道而馳，理由在於保險是移轉自己較不能負擔的風險，

zivking01/24 21:17門診手術其實健保不給付的非常少，反之，需要住院的急重

zivking01/24 21:17症健保不給付或需要部分負擔的設備技術與材料非常多，而

zivking01/24 21:17且金額相較更大，如果商品雜費保額較高，消費者的醫療選

zivking01/24 21:17擇就更多。而用手術倍數計算的實支商品，就必須符合手術

zivking01/24 21:17定義，即便從寬以侵入與否作為認定標準，然而科技進步情

zivking01/24 21:18況下，例如現今很多以栓塞代替切除術，條款文義勉強能涵

zivking01/24 21:18蓋，但若未來更多如藥品、自體免疫方面來治療，用手術倍

zivking01/24 21:18數的給付方式可能會出現問題

zivking01/24 21:20保險雖然具有射倖性，但終究不是賭博，不要用極端倍數來

zivking01/24 21:20吸引消費者，建議還是從常見疾病來說明

iammortal01/24 21:22推Z大，住院雜費比門診手術更為重要

jimmyfk01/24 21:26HNRC雜費高又便宜呀...所以我才會想從絕版的RSJ轉過去.

zivking01/24 21:27個別商品就不談了，說的是商品選擇的方法

jimmyfk01/24 21:33HNRC的醫療費/平均年繳保費(25~75歲) = 18.9倍,超級高!

zivking01/24 21:39因為j大特別介紹，我還特別去拉條款來看，請問外科手術要

zivking01/24 21:39怎麼定義，我覺得好有空間喔

jimmyfk01/24 21:43像另一間XHB, 醫療費/平均年繳保費(25~75歲) = 14.1倍

zivking01/24 21:46不是，我是問你條款第6條所稱的「外科手術」，保險公司

zivking01/24 21:46正確的定義是什麼？

zivking01/24 21:51外科手術，依我的認知，應該是接受外科科別的醫生所施做

zivking01/24 21:51的侵入性治療，果如是，那你換人工水晶體除非是在外科接

zivking01/24 21:51受的手術，否則應該不會賠啊？

jimmyfk01/24 21:52第6條可能最多只賠160,000 *15% = 24,000

jimmyfk01/24 21:52但用第5條可能最多能賠9萬+手術24,000

jimmyfk01/24 21:52我沒實際理賠過, 純粹看條文自己涵攝.

hank062401/24 21:53外科手術 定義還真的.....

zivking01/24 21:55而且你看第6條第1項所用的文字都是外科手術，第2項針對

zivking01/24 21:55手術位置才僅用手術二字，第3項總額又用回外科手術，所以

zivking01/24 21:55保險公司是有意識的使用「外科手術」，你確定置換人工水

zivking01/24 21:55晶體符合外科手術的定義嗎？

zivking01/24 21:56自己涵攝？欸，薰衣草自救會二個月前瘋狂發文你看不懂他

zivking01/24 21:56們在吵什麼嗎？

zivking01/24 21:57hank果真高手，一看就知道問題在哪！

jimmyfk01/24 21:59大不了就上法院讓法官判,因為我覺得賠那個保險公司很虧

jimmyfk01/24 22:00眼睛問題你也不可能保險沒賠就選差的, 能賠就當賺到...

hank062401/24 22:01某些實支對於 分項限額中的手術費用保險金給付，有針對

hank062401/24 22:01外科手術

zivking01/24 22:01所以買保險是法律體驗課程，而且標的50萬以下強制調解，

zivking01/24 22:01你確定進得了審判程序？

hank062401/24 22:01那時候我起疑是 手術有分內科外科？（我非學醫）

jimmyfk01/24 22:02身邊長輩的親友很多都有白內障, 真賠下去保費會爆漲吧?

hank062401/24 22:02然後 上上禮拜去自費上醫療險課程，原來 外科手術在醫

hank062401/24 22:02學上是********

hank062401/24 22:03講師也介紹 最新醫療科技，通常不是外科手術（醫學上）

zivking01/24 22:04哈哈哈，我覺得保險公司條款這樣寫很賤，業務員有分不清

zivking01/24 22:04，跟消費者亂比喻，難怪薰衣草自救會一直咬不當招攬

hank062401/24 22:04未來的事情很難說，反正誰說的準呢？

zivking01/24 22:05條款寫外科手術，去診所綁痔瘡可能都不賠

zivking01/24 22:06可憐最是無辜消費者

jimmyfk01/24 22:07可是手術名稱表寫白內障手術, 真外科醫師會這個手術嗎?

hank062401/24 22:10若只看住院雜費這部分，同類型共用限額來看，大樹的實

hank062401/24 22:10支寫得最寬松

hank062401/24 22:11若還要加上個人需求偏好跟 保障內容，就 不好說了

zivking01/24 22:11我覺得不會，但他附表二有，所以就看附表二，但這是條款

zivking01/24 22:11寫的對消費者很不利

hank062401/24 22:13我在三年前就提倡 降低不確定性，先買共用限額（任一家

hank062401/24 22:13都好） 再考慮分項限額（互補）

hank062401/24 22:14醫療科技的進步，保險商品是很難跟上腳步的

hank062401/24 22:15現在的長年期實支，也是用共用限額去設計，那些說共用

hank062401/24 22:15限額不好的，是不是打自己臉？

zivking01/24 22:18你看他第6條第1項，條件1外科手術，條件2是健保對象應部

zivking01/24 22:18分負擔或健保不給付，所以原則要1+2，給付上限則是但書

zivking01/24 22:208、9年前那時能力尚淺，不懂hank大所說的保險原則，甚至

zivking01/24 22:20還不以為然，後來稍有涉略才知是正解

hank062401/24 22:30謝謝z大，時間能證明很多事情。

zivking01/24 22:39謝謝hank大當初施教，保險板id來來去去，學習法理才能獨

zivking01/24 22:39立思考而不被洪流吞噬

winth01/25 11:18[外科手術]定義與手術之不同確實有可能造成理賠認定有出入

winth01/25 11:20之前看過有人討論，還舉了JR為例，有賴更多理賠分享文。