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[其他] 求救~媽媽簽錯保單 怎麼辦?

看板Insurance標題[其他] 求救~媽媽簽錯保單 怎麼辦?作者
gniting
(,_)
時間推噓33 推:34 噓:1 →:185

不好意思~
實在求助無門,
不曉得能不能請教這些問題。

(已經好多天睡不著@@)

去年7月,
在CFP版,詢問「美元利變保單」
錠O保經,站內信回覆:
可以提供最強一次繳或兩年期商品。

https://i.imgur.com/O9eWLA3.jpg





媽媽61歲,勞退領100萬。
想找保本、賺利息的方式。

我幫媽媽篩選條件:
1. 保本!
媽媽的退休金,
最基本要保本0風險。

2. 只要一年期或兩年期
不管要不要動用,不要超過兩年的商品。
短閉鎖期、越快複利越好。

當時:錠O保經 提供建議書
「全球人壽金價美利率變動型美元終身壽險」

https://i.imgur.com/su594zv.jpg



媽媽母親節問我:保單什麼時候可以開始領錢?

一看才發現!
去年8月,保經讓媽媽簽的
不是給我建議的全球!!!


保經提醒媽媽
第二年要記得:減額繳清

我想說為什麼要減額繳清?

竟然簽的是下面這份:
6年期
「友邦人壽樂退699 美元利率變動型還本終身保險」

https://i.imgur.com/AULUOex.jpg



這是保經這幾天才傳給我

請教有人懂這張嘛?
可以救救我嘛~~~




去年和保經第一次見面,
我和媽媽、哥哥,一起討論需求。

約第二次見面簽保單時,
我家嫩嬰確診,
所以我沒有陪同媽媽、哥哥簽保單。

但是他們的保單,
都是由我把關、跟保經討論的!

所以他們都很信任簽了。


我確認保經只有給我全球確認,
完全沒有友邦!

這幾天我詢問保經,
他和我道歉說:抱歉,沒有先告知我。
他當天詢問媽媽需求,
所以拿了 全球跟友邦,讓媽媽自己選擇!


因為他問了媽媽三個問題:
1. 資金是否短期用不到?放越久越好?

媽媽當然回:是啊!
當然希望不要動到退休金啊

但她怎麼知道要綁6年?


2. 希望每月領利息嗎?
當然有更好啊

她怎麼知道越領,本金會越少?


3. 希望身故還能留錢給小孩嗎?
當然希望啊!
所以推薦高壽險!

我就是不要高壽險,我要高回饋啊
媽媽的退休金,自己留著用就好
我們孩子不需要媽媽留下什麼






我想詢問:
1. 媽媽明確只有100萬
保經卻給媽媽簽6年期

保經說因為他數學很好
精算過這張友邦有BUG

100萬 分兩年
第一年50萬、第二年50萬。
第二年末,減額繳清。

然後一定要放到70歲,才能領年金。

70-85歲,領15年年金。
85歲解約,可拿到最高解約金。
(保經說CP值最高)



下表是保經計算的金額,
我有打友邦客服詢問,
減額繳清後的解約金。

客服回覆:
無法看到減額繳清後的解約金。

保經說他用公式推算出來的
https://i.imgur.com/ktEGaND.jpg


這部份請教我能怎麼確認
保經的金額呢?

https://i.imgur.com/ZD8N0kj.jpg




結論:
想請教 媽媽去年已繳
約台幣50萬,
今年考慮是不是不繳了?
還是建議繳100萬?




抱歉,謝謝大家願意耐心看到這邊。
擔心有遺漏,附上對話記錄可能完整些。

真的如保經說的嗎?

拜託大家救救我~
媽媽的退休金有閃失,就會找我了 T.T


抱歉,line截圖尺寸難抓,請見諒^^”


https://i.imgur.com/HCaWQBw.jpg

https://i.imgur.com/eMf24K8.jpg
https://i.imgur.com/NBjOldZ.jpg
https://i.imgur.com/0NHwQ6M.jpg

https://i.imgur.com/YTpZvk2.jpg
https://i.imgur.com/igVPqhM.jpg


https://i.imgur.com/Mt6zgEW.jpg

https://i.imgur.com/HxZKrXq.jpg
https://i.imgur.com/cYMLCAv.jpg
https://i.imgur.com/gp9fu9q.jpg
https://i.imgur.com/Zxas8Kg.jpg
https://i.imgur.com/m4oUzgO.jpg



https://i.imgur.com/QzurT1b.jpg

https://i.imgur.com/o2nDoZy.jpg
https://i.imgur.com/l5WoREx.jpg

https://i.imgur.com/PZd7Hja.jpg
https://i.imgur.com/EXBssE6.jpg
https://i.imgur.com/ITg2tUR.jpg
https://i.imgur.com/LPohmjP.jpg
https://i.imgur.com/o96vX4c.jpg

接下來就是見面
我請保經一個數字一個數字算
我邊打邊記錄

https://i.imgur.com/hNMYEy1.jpg

https://i.imgur.com/ZbVMA3i.jpg


以上。




保經說他可以簽切結書,
保證他計算的金額。

一開始都用3%算金額,說會保本。

但切結書的金額,又重新算過。
說只能保證 「預定利率」1.75% 金額。

https://i.imgur.com/OVBRErh.jpg






最後,是不是 完全可以確認
全球就是比友邦好呢?!

為什麼全球不適合長期?

https://i.imgur.com/M46lDmA.jpg


https://i.imgur.com/TsgHwhc.jpg

https://i.imgur.com/IRqCDsH.jpg

https://i.imgur.com/NUXmP08.jpg

https://i.imgur.com/jshBtmi.jpg

https://i.imgur.com/U5WOccS.jpg

https://i.imgur.com/E5IwPag.jpg




友邦這張建議怎麼處理呢?
繳50萬?100萬?

還是有其他建議處理方式?

非常需要前輩的建議~
萬分感謝(跪)orz




這個100萬對我媽很重要
她可能會想不開


我覺得好對不起我媽 T.T



--

※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.43.49.80 (臺灣)
PTT 網址
※ 編輯: gniting (114.43.49.80 臺灣), 05/19/2023 03:37:21

zivking05/19 06:38這太瞎了,從締約目的著手,你可以先整理手上跟業務的通

zivking05/19 06:38聯紀錄,尤其是文字對話,有問題貼上來

zivking05/19 06:41另外,真的要小心保險板會主動站內信的業務員,因為太閒

zivking05/19 06:41才會有時間在網路陌生開發,為何會太閒,就是業績不好,

zivking05/19 06:41業績不好的業務員別奢望他會KYC、KYP、投資屬性分析,能

zivking05/19 06:41賣就賣能塞就塞

zivking05/19 06:43跟業務員接觸,切記重點都要文字對談方便保全證據,難怪

zivking05/19 06:43前兩年主管機關想推銷售過程全程錄音

zivking05/19 06:58我建議業務員ID可以不用全馬

zivking05/19 07:08其實這就是金融剝削,業務員利用專業知識不對等把你們唬

zivking05/19 07:08的一愣一愣,你個也太不應該,既然陪同還在旁邊當二愣子

zivking05/19 07:08只關心自己

zivking05/19 07:10你對話紀錄很明確,你媽如果是65歲以上高齡者,我會建議

zivking05/19 07:10請他本人直接打1998給金管會申訴(當然接通後子女再輔助

zivking05/19 07:10溝通是可以的)

zivking05/19 07:15 https://i.imgur.com/uFe2I7y.jpg 雖然最後評議中心以

zivking05/19 07:16申請人於撤銷權時效(收到保單10天)才主張與有過失,但

zivking05/19 07:16相抵後還是認為相對人應酌予賠償申請人

gniting05/19 07:24感謝z大(淚推)哥哥本身也簽了3張

gniting05/19 07:25台壽+全球+保誠萬事利達外幣終身壽險

gniting05/19 07:28哥哥以為是我確認的保單。

gniting05/19 07:28所以哥哥只有認真聽自己的部分。

dante99905/19 07:30為了佣金這樣搞,難怪保險業會被唾棄......

zivking05/19 07:30你哥的比較不好說,你媽有沒有65歲?

gniting05/19 07:32這部份是我疏忽了,不該隔離缺席。T.T

zivking05/19 07:33保誠…orz…確定業務員懂分紅保單嗎?

gniting05/19 07:33媽媽去年61歲投保

zivking05/19 07:34 https://i.imgur.com/dBamB9Z.jpg 來,今天請個半天假

zivking05/19 07:34,坐在媽媽身邊打電話

zivking05/19 07:3561歲,其實蠻年輕的,但就是依賴子女,沒關係,先打199

zivking05/19 07:358

gniting05/19 07:45感謝z大好心提供我方向!(淚)

gniting05/19 08:36抱歉~若申訴未果,

gniting05/19 08:36友邦這張建議繳50萬就好?

gniting05/19 08:36還是繳100萬呢? 謝謝^^

zivking05/19 09:14我的認知是何必一錯再錯?看是業務員自己掏錢出來賠,還

zivking05/19 09:14是保經公司負擔連帶責任,那有將錯就錯的道理?業務員當

zivking05/19 09:14初洗成六年期,目的就是佣金比較高,你自己也明白,其實

zivking05/19 09:14你就是拿錢幫人做業績,還是被霸王硬上弓,已失去當初買

zivking05/19 09:14保險的目的。而且不要減額繳清,減繳後真的就撿角了

zivking05/19 09:16如果你住臺北,何不帶著著媽媽與保單、對話紀錄去評議中

zivking05/19 09:16心櫃檯,或許有專人解說你會安心踏實一點!

hank062405/19 09:50慫恿減額繳清的業務,真的要小心

BaLaBruce05/19 09:51原PO可能現在更在乎的是後面業務的計算是否為真

BaLaBruce05/19 09:51才再決定是否要繼續投入後半部分

BaLaBruce05/19 09:52亦或是硬槓一波拚自始無效

zivking05/19 09:59昨天晚上這篇po出來後,業務應該拼命打電話、簡訊、lin

zivking05/19 09:59e騷擾原po吧!

yuyuyuai05/19 10:55...也太可惡 建議直接公布ID了拉

wayn200805/19 11:00又是長年期儲蓄險 提早辦理減額繳清....

ngc205/19 11:17置板凳~想知道評議中心或是金管會後續

gniting05/19 11:52其實我現在比較擔心,媽媽會想不開。

gniting05/19 11:591. 申訴金管會,媽媽應該每天睡不著

gniting05/19 12:012. 請保經寫切結書,差額補上。

PsycheBeast05/19 12:02請站內信惡劣業務ID 謝謝~

gniting05/19 12:033. 若是2,還要再投50萬嗎?

gniting05/19 12:044. 我確定媽媽沒有錢,繳滿6年。

gniting05/19 12:085. 媽媽就只有這100萬,當退休金

gniting05/19 12:14看了回覆,我真的好想哭 T.T

gniting05/19 12:14我怎麼會這樣害媽媽

gniting05/19 12:16我太信任PTT,太大意了(淚)

gniting05/19 12:22媽媽保單 去年2022/8/8生效

gniting05/19 12:36抱歉,剛才發現我的信箱以前滿了

gniting05/19 12:37若有寄信失敗,拜託再寄一次給我。

gniting05/19 12:38或是我的Gmail信箱,大感謝!!!

gniting05/19 12:39[email protected]

anijain05/19 12:50以表格「繳滿」來看,友邦要保本已經是第10年70歲,完全

anijain05/19 12:50不符合短閉鎖期的需求啊

gniting05/19 13:03我現在的確,最需要先確認:

gniting05/19 13:03保經計算出的金額,是否為真?

gniting05/19 13:04https://i.imgur.com/rYK0NwZ.jpg

gniting05/19 13:055/16星期二,已請教友邦客服

gniting05/19 13:05想確認第二年減額繳清後的解約金

gniting05/19 13:06客服回覆:無法回覆我金額

gniting05/19 13:07也有說明原委,客服表示:還是只能找原業務協助。

gniting05/19 13:13保經列出計算方式,我實在無法驗算。

gniting05/19 13:13https://i.imgur.com/0fRF7t1.jpg

gniting05/19 13:14跪求高手orz

gniting05/19 13:23我想知道,友邦減額繳清金額

gniting05/19 13:24真的可以計算出來嗎?

simp1e777705/19 13:27剛剛跑了一下試算表,第二年度末減額之後的保額5128

simp1e777705/19 13:27,其他的我還在研究@@

simp1e777705/19 13:27這篇應該是CFP版上的,我還有留言用躉單

x46824682x05/19 14:07直接說要解約,然後要求他們給出試算表?

x46824682x05/19 14:08應該不會說要解約然後不簽名啥鬼的就直接解約。

x46824682x05/19 14:08就可以有"判斷"依據。

gniting05/19 14:28謝謝s大花時間幫忙(跪)

gniting05/19 14:28第二年末,減額繳清 保險金額是5128正確

gniting05/19 14:29https://i.imgur.com/HS5OAgh.jpg

gniting05/19 14:32https://i.imgur.com/0oMwLOy.jpg

gniting05/19 14:33https://i.imgur.com/hePbfhu.jpg

gniting05/19 14:33https://i.imgur.com/DYylVs8.jpg

gniting05/19 14:36回覆x大:友邦客服回覆,真的要減額或解約,才能知道金額

gniting05/19 14:36,無法先給試算表。

gniting05/19 14:37我也想知道是真的,無法事先評估?

gniting05/19 14:38我卡在無法找第三方確認保經說法。

gniting05/19 14:41真的耶!謝謝s大提醒~

gniting05/19 14:41我以爲被刪文,原來舊文還在CFP版!

gniting05/19 15:23保經說:50萬一定賠!

gniting05/19 15:24100萬一定不賠!CP值最高!

zivking05/19 16:09真的不用浪費時間計算,因為就如同an大說的,繳滿保本都

zivking05/19 16:09要70歲,你媽還要等8年才打平,這8年連自由運用本金都不

zivking05/19 16:09

zivking05/19 16:10到現在還執著業務說什麼C不CP值?

s04852137805/19 16:11這種業務真的很要不得

s04852137805/19 16:11生孩子會沒屁眼

zivking05/19 16:13申訴、契約無效、恢復原狀返還已繳保險費、要求懲處業務

zivking05/19 16:13員,這才是應該做的,你媽都62了,還要花八年時間區等一

zivking05/19 16:13個損益兩平的保本,何必呢?

gniting05/19 16:28好的~感謝z大好人願意花時間回覆我(泣)

gniting05/19 16:52抱歉~因為媽媽特質,保守多煩惱。

gniting05/19 16:53前幾天打電話問我,我簡單回覆媽媽

gniting05/19 16:53我看保單竟然是六年期,不是我看的。

gniting05/19 16:54媽媽深夜睡不著,又打來說:

gniting05/19 16:54怎麼可能簽六年?

gniting05/19 16:54不是繳兩年就好?

gniting05/19 16:57我的考量較多,擔心媽媽會過不去。

MOMO047805/19 17:01天阿

gniting05/19 17:01我說的比較保守,我媽真的是會覺得

gniting05/19 17:01自己被騙,簽錯保單

gniting05/19 17:02真的是想不開的人 T.T

MOMO047805/19 17:03看保障內容 要8年後才打平...但媽媽70了~~~ 真的要用錢

MOMO047805/19 17:03就是現在 而且現在減額繳清 解約 根本賠很多..

yesnosong05/19 17:58好扯耶,感謝妳上來分享,希望知道那保險員是誰!!

gniting05/19 18:01我其實是求助無門,感謝大家願意幫忙~

gniting05/19 18:02真的感恩(泣)

MOMO047805/19 19:11Gn大!你很棒 只不過業務很有問題

MOMO047805/19 19:11說什麼年繳50萬 然後六年繳300萬

MOMO047805/19 19:11結果要妳第二年減額繳清….

ethel61705/19 19:31直接去申訴,我朋友以前也是這樣被保經騙,說要六年期

ethel61705/19 19:31結果賣她20年期,然後一樣說幾年後辦理繳清就好,因為l

ethel61705/19 19:31ine裡面都有保留他們當初需求的證據,最後這張保單保險

ethel61705/19 19:31公司撤回把錢退還給她

ethel61705/19 19:33記得現在讓line對話裡面出現你要的證據並保留,過程蠻

ethel61705/19 19:33累的但要堅持

gniting05/19 19:44我們一直都是以100萬的需求討論

gniting05/19 19:45我只是好奇,為什麼會規劃六年期

gniting05/19 19:46第二年就減額繳清的方式?

MOMO047805/19 19:57Gn大 業務員的問題 不應該用這種方式

MOMO047805/19 19:57可能跟他業績有關

antwctio05/19 20:16如果真的很堅持認知有誤,實務上很大機率是可以退回保費

antwctio05/19 20:18但建議自己跟家人去處理就好,找保險黃牛會又要被剝削了

gniting05/19 20:27哇~感謝ant大提醒!原來有保險黃牛!

zivking05/19 21:11保險黃牛會搞救濟?太看得起黃牛了吧!

withcloud05/19 23:50看對話我的火都上來了,如果找不到人寫評議我免費幫忙

RandyPerseus05/20 00:06你也太大意了吧,嫩嬰確診,是不會視訊嗎!?

RandyPerseus05/20 00:07哥哥和媽媽不會,有必要這麼急

RandyPerseus05/20 00:07不能等到你出關後再約簽?

gniting05/20 01:21我真的大意了,所以很自責orz

gniting05/20 01:21第一次見面討論需求時,

gniting05/20 01:21已和保經一一確認下次簽哪些保單,

gniting05/20 01:21所以就很放心的沒有再陪同。

※ 編輯: gniting (114.43.49.80 臺灣), 05/20/2023 01:53:28

gniting05/20 01:59中間意外確診,當時很慌張。

gniting05/20 01:59保經也很熱心,協助防疫險理賠。

gniting05/20 01:59感謝他當時幫忙,讓我們專心休養。

gniting05/20 01:59現在看記錄,我真的大意了。

gniting05/20 01:59https://i.imgur.com/Pida5T9.jpg

gniting05/20 02:02但是整個過程,我都很明確跟保經說:

gniting05/20 02:02哥哥、媽媽的保單,都跟我確認。

gniting05/20 02:02我確認過,才能讓他們簽。

gniting05/20 02:02https://i.imgur.com/XJ04A2j.jpg

gniting05/20 02:07這幾天保經有打電話跟當面道歉,

gniting05/20 02:07道歉他沒有先跟我確認。

gniting05/20 02:07不應該拿不是我確認要簽的全球。

gniting05/20 02:07我知道已過保單審閱期,

gniting05/20 02:07一開始其實是要請教前輩們,

gniting05/20 02:07建議再繳第二年的50萬嗎?

gniting05/20 02:07我要怎麼確認保經計算的金額?

gniting05/20 02:07我真的看滿滿的公式,很無助。

gniting05/20 02:07真的很謝謝大家,提供很多我沒想過的方案。

gniting05/20 02:07這是我意料之外的,PTT果然很溫暖的(哭)

gniting05/20 02:14謝謝withcloud大的義氣相挺,

gniting05/20 02:15我不懂什麼是評議。

gniting05/20 02:15若遇到困難需要的話,再勞煩請教您^^

gniting05/20 02:15感恩~(很暖心,真的謝謝orz)

qaz258143605/20 02:51看完都覺得心好痛…我之前也有客戶被別的業務慫恿簽

qaz258143605/20 02:51長年期儲蓄險,然後再做減額繳清…怎麼算根本都吃虧,

qaz258143605/20 02:51只因為對方業務在乎躉單獎金太少,自動變成長年期業績

qaz258143605/20 02:51才高,真的建議原PO可以像前面Z大及其他大大建議的一

qaz258143605/20 02:51樣,先蒐證看看吧,不然真的減額繳清後會怎樣變,很

qaz258143605/20 02:51難說的準,更何況未來如果宣告又調降,保本年限又往

qaz258143605/20 02:51後,那就又有得等了,辛苦了,加油!

pasaga05/20 06:48趕快去申訴 不要因為道歉就心軟 一開始就在騙而已

pasaga05/20 06:48你知道你現在的回覆跟被詐騙集團騙的客人很像嗎

pasaga05/20 06:49一直說自己在投資 甚至還持續匯款 最後騙光光

pasaga05/20 06:50要守住媽媽的老本 不能怕事

ohkzq3w205/20 06:52我覺得你不用在糾結為什麼跟當初你要的不一樣,這個業

ohkzq3w205/20 06:52務很明顯就是故意的 跟原本比起來6年期的佣金賺太多,

ohkzq3w205/20 06:52還提什麼以後怎樣差額他來補,他只是想拖延時間來賭而已

ohkzq3w205/20 06:52,到時他人跑去哪都不知道了,建議直接去金管會才有機會

ohkzq3w205/20 06:52退還保費,不要再糾結現在要50還100 媽媽一直擔心也沒

ohkzq3w205/20 06:52用現在就是處理事情把錢拿回來 其實贏的機會很大 順便

ohkzq3w205/20 06:52給無良的保經教訓 我最近也發現很多保經都在亂賣保單真

ohkzq3w205/20 06:52的很妖獸 講投資型講被動收入跟真的一樣 真的是欠教訓

ohkzq3w205/20 06:56你po在這 我看那個業務看到這篇文現在也急了 你的截圖

ohkzq3w205/20 06:56最早的敘述也敘述過了 (躉繳怎麼變6年期是重點 也提到

ohkzq3w205/20 06:56保單需要你確認,光這個就很有份量拿去給金管會看了

ohkzq3w205/20 07:03CP值最高就是躉繳 你他媽弄得這麼複雜把別人的錢亂搞,

ohkzq3w205/20 07:03真正CP值最高的是這個保經的獎金吧 越看越火大

engle05/20 07:57別再執著數字了啦,你應該爭取保單無效,退回保費才對

engle05/20 07:58再強調一次,這個業務已經踩到紅線了,現在不應該是你去煩

engle05/20 07:58惱繳50還是繳100

kh95010405/20 08:04原po加油...看了也蠻心疼的

addbear2205/20 08:48民法中的意思表示錯誤?刑法中的詐欺?

Harryhi05/20 11:39建議妳冷靜下來,好好回想妳當初買這張保單的目的,別再

Harryhi05/20 11:39糾結要50萬還是100萬減額繳清了,然後依照z大建議,陪媽

Harryhi05/20 11:39媽一起打給金管會申訴,主張保單無效解約

ethel61705/20 12:45沒錯,原po不要讓步,他所有的協商全都不可以接受,業

ethel61705/20 12:45務員若離職,幾年之後他拍拍屁股走人你就真的求助無門

Or305/20 15:33應該公布ID吧

ansinlee05/20 16:57話說之前如果有計畫的逐步提高勞保投保額度的話,現在

ansinlee05/20 16:57月領 應該會領的蠻爽的,可行的話

a098836380605/20 18:40欺騙長輩真不可取... 糟糕的業務!

white12705/21 07:45怕你媽想不開,這五十萬你先出啊,媽媽70歲後解約,錢

white12705/21 07:45還你就不好了

smile14for005/21 09:52主張業務員用減額繳清不當招攬看看?

smile14for005/21 09:53我的業務員曾經跟我說規定是不能用這招的 而且你還

smile14for005/21 09:53有對話紀錄

withcloud05/21 10:18某樓的推文建議真不可取

iammortal05/21 22:42感謝分享細節,祝原PO後續順利