[討論] 以CP值角度探討如何構買基本保險
陽春型: 單實支 (雜費 9 萬)
0~75歲總保費30萬 (年繳 4 千)
(雜費用滿3次+手術費應該就回本了)
加強型: 單實支 + 癌症一次金 + 重大傷病
0~26歲重大傷病總保費5萬(保額100萬)
0~50歲癌症一次金總保費9.5萬(保額100萬)
0~75歲總保費44.5萬 (年繳約 6 千)
豪華型: 雙實支(9+5) + 癌症一次金 + 重大傷病 + 失能扶助
0~26歲重大傷病總保費5萬(保額100萬)
0~50歲癌症一次金總保費9.5萬(保額100萬)
0~45歲失能扶助總保費11.8萬(月領4萬 *180月)
46~60歲失能扶助總保費9萬(月領2萬 *180月)
0~75歲雙實支總保費52.2萬
0~75歲總保費87.5萬 (年繳約 1 萬 2)
思路歷程:
1. 0~26歲重大傷病保費低、保障高
(成年人前額葉25歲成熟前易衝動行事)
(25~50歲總保費約22萬, 保額100萬)
2. 0~50歲癌症一次金女生一定要保
(親屬女性有 3 位在 3x 歲時罹癌)
(親屬男性則在 6x 歲後才罹癌)
(25~55歲總保費約14萬, 保額100萬)
(25~60歲總保費約22萬, 保額100萬)
3. 0~45歲失能扶助(月領4萬)保費低、保障高
46~60歲失能扶助(月領2萬+積蓄應該OK)
4. 雙實支(9+5)若還不足,
再貼的額外支出應該也負擔得起.
5. 意外醫療實支:
可保可不保, 損失的金額小還負擔得起.
想要出保的感覺就保, 反正保費也不貴.
6. 有家庭責任者自己再補意外險和定期壽險.
以上是個人最近研究保險的心得
(中心思想: 花少少錢, 買高保障)
告一段落整理起來以便日後復習
如有需要修正或加強的地方敬請前輩賜教
--
請問你的前葉額尚未完全發育跟重大傷病有何關聯？
你當業務太可惜了，算命仙才是不受監管的藍海
本來以自身親屬做成的小樣本統計就容易因為極端值造成結
果偏差，尤其你女性親屬就有3位在30多歲罹癌，這應該要
檢查基因或者飲食、生活、習慣甚至家庭收入、環境等因素
0~50歲, 癌症險女性的保費較貴. 50歲以後, 癌症險男性的保費較貴. 保險公司應該不是算命公司吧?
你對重大傷病有什麼誤解啊…竟然只保0-26歲
重大傷病為何不推薦保到和癌症一樣總保費10萬的年齡?
保額看起來都是100萬，以CP值而言為何保險槓桿不同?
重大傷病包山包海費率較高 一般人較怕的是癌症和失能 預算有限者規劃到癌症和失能就差不多了 手頭寬裕者才把保險買好買滿並繳滿
奇文共賞
費率是死的 每個人經濟和家庭責任狀況不一樣
無法負擔數百萬開銷的人 只因為超過30歲cp值不高就
不保嗎？
請常唸支付保費承擔危險
危險越高保費越貴
小學時候吃小份雞腿飯60元就能飽餐一頓，大學時候飯量增
加活動增加要100元的雞腿飯才有飽足感，你會說長大了伙
食費變貴而選擇不吃飯嗎？
保險是看需求不是看cp值 無法承擔就該保 不是人人保
費上漲後還是可以承擔風險 不要隨意給出可不保的結
論 風險發生了有人要幫忙出錢嗎？
其實陽春型單實支就不錯了 用到的機率高、費率也合理
其實你單看保險CP值，只是拘限於必須用到才對吧！光看
以上全部叫做定期險，如果都沒有用到怎麼辦？等於全部
保費都給公司了？那相較於終身型沒用到還還給你輸不是
比較好，保險是用來風險轉嫁而不是給你算CP值，每一張
保單保險公司都算比你清楚了！你在厲害也算不贏保險公
司
停賣的有可能是保險公司算錯了 所以是否完全算不贏則有待商榷
既然你覺得一般人怕的是癌症跟失能，為何加強型不是
先加失能而是先加重大傷病?
重大傷病也有涵蓋需積極或長期治療的癌症，很多人
也是用來補強癌症一次金，在總保費相同情形下還保障
其他重大傷病，至少也該用和癌症一樣的總保費去比CP吧
費率較高跟比較時總保費一點關係都沒有，不太懂你的邏輯
因為失能0~60歲是21萬 且失能發生的機率較癌症、重大傷病低 另外46歲後不同家的費率差異頗大 (費率高那家我只會買到45歲) 綜上才把失能排在豪華型
仍是矛盾，你較早也說一般人規劃癌症和失能就差不多了，
也說一般人較怕失能和癌症，那就應該要先規劃癌症和失
能才對。另外重大傷病和癌症的關聯問題為何就不考慮了？
尚未聽到合理的說法。
主要還是考量發生機率: 實支 ＞ 癌症 ＞ 失能 陽春 → 加強 → 豪華 癌症和失能在重大傷病底下 補強應該是加強細項... 例如: 以重大傷病為主, 買癌症作加強. 加買重大傷病是可以涵蓋癌症 但重大傷病費率較高呀 btw, 若是考量不可承受風險: 失能 → 癌症(或重大傷病) → 實支
所以CP值最高的就是單實支了對吧
是也不是 小金額也考量的話是意外醫療實支
從CP值來看，那就保意外醫療實支就好了對吧？
對也不對 最省就只保健保
怎麼感覺你是Po出來討罵？根據你回覆的文字，那就保健
保就好了，不用上面的文章了啊！這叫做虛心請教？
嘻嘻，保險公司自己有資料庫，而且還可以花錢用健保資料
庫，養幾個有執照的精算師們，有人竟異想天開會算贏保險
公司，真不知道是誰給的勇氣！
防疫險不就賠一褲子? XD 精算師也沒那麼神啦...
要談防疫險，請先看去年5、6月保險法學會的研討會。防疫
險商品是不是閉著眼睛算出來的（我也是這樣認為）？但學
者有說，在商品送審時有保險公司確實拿著英格蘭最新醫學
期刊來佐證預設的損失率，所以不能說防疫險是未經精算的
商品；不過即便連英國本地的營業損失保險都高於預想的損
失率。但癌症險、醫療險不像新冠肺炎沒有過去資料預估損
失機率，癌症、醫療等更是統計學擅場領域，所以就算防疫
險保險公司商品精算失準，也不意味著傳統醫療險、疾病險
也會跟著錯誤
而且，我說實在的。你用小樣本家族經驗來計算投保CP值，
先不說精準度，你家族有3個女性在30多歲區間罹癌，假設你
家族有10個相同性別年齡區間的親屬，那機率就是30%，假設
是20個相同性別年齡區間，機率就是15%，就算性別年齡區
間有30個人，你家罹癌率也是10%，遠遠高於台灣的平均罹
癌率，真心建議您，先檢測貴家族基因比較好
108年國人癌症發生資料
https://www.hpa.gov.tw/Pages/Detail.aspx?nodeid=4576&pid=14938一次金或療程型怎麼買或搭配? 請自己斟酌情況去規劃了... 50歲後費率都變很高 我只是覺得0~50歲買CP值很高 左鄰右舍、親友年輕罹癌的多以女性為主 且一旦確診病程進展比中老年人惡劣 (男性我身邊50歲前得的非常少) (是有得口腔癌的, 但那些平時檳榔吃很大可預見)
當理賠辦得夠多，看什麼商品都是好的
所以 我現在只會看缺口在哪邊，提出建議
其餘的，有買很棒啊
我們是人不是神
而且你條件設定好了，當然自認為規劃的很棒
買少怕不夠賠 買多怕浪費錢 保險就是這麼令人糾結...
前額葉尚未完全發育跟重大傷病到底有什麼關聯...
0~50歲, 癌症險女性的保費較貴?是因為婦女病吧?
這我就不清楚了 身邊小樣本統計 0~50歲女性罹癌率壓倒性贏男性 (假設男性沒吃檳榔)
保單保險公司都算比你清楚?去年新冠賠錢多少?!笑!
還有人相信英格蘭期刊? 期刊是過去的東西耶!
請問板上幾人念超過五十篇期刊?看懂嗎?
樓上，NEJM impact factor 179，
不能相信的話你有其他建議的期刊嗎
期刊業務員看不懂其實並不意外，尤其是外國期刊，不但是
英文，而且要花錢買。但保險公司開發商品預估危險發生率
，就是需要一個基礎
有人連這種基本ABC都不懂，還敢大放厥詞
我懶得說理由
與樓上同感
17
[心得] 定期型(癌症一次金/重大傷病/失能險評比)請先參考圖表 ●癌症一次金 ★最優的是台壽YCC，保額最高 500 萬，費率明顯優勢。 ★再來是三商GOFCR，保額最高 200 萬，不受限投保規則，跟台壽費率很接近。 ●重大傷病![[心得] 定期型(癌症一次金/重大傷病/失能險評比)](https://i.imgur.com/hHpfTg5b.jpg "[心得] 定期型(癌症一次金/重大傷病/失能險評比)")
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[險種] 醫療/癌症/意外/重大傷病一、性別：男 二、年齡：3x 三、職業/工作內容：辦公室 四、保障需求：計算完０ 五、保費預算：1萬多5
[問卦] 除了防疫險外, 還有高CP值的保險嗎?很久沒有研究保險了 最近再稍微復習一下 發現高CP值的保險好像快絕跡了... 以前最推的是產險公司意外險(含醫療) 現在年繳保費1千出頭只能買到實支實付1萬元4
[險種] 失能險請益年齡38歲，女性， 目前有意外險500萬，之後打算補上重大傷病100萬/癌症100萬/實支實付…等 不過在考量整體保單時，失能險規劃方面遇到問題… 版上提到的三家： 友邦(終身) ：一次金+按月給付3
[險種] 4歲男 新保單規劃一、性別：男 二、年齡：4歲 三、職業/工作內容：幼稚園 四、保障需求：實支實付/醫療/重大傷病 五、保費預算：4-5萬左右1
[險種] 41歲男求保單檢視及規劃請詳述以下資訊： 一、性別：男 二、年齡：41 三、職業/工作內容：冷氣冷凍 四、保障需求：雙實支，重大傷病，癌險1
[險種] 30歲女新保單規劃一、性別：女 二、年齡：30歲 三、職業/工作內容：公職 四、保障需求：癌症/重大傷病/實支實付/醫療 五、保費預算：25K
[險種] 0歲女 新生兒保單規劃一、性別：女 二、年齡：0歲 三、職業/工作內容：嬰兒 四、保障需求：嬰兒需求的保障建議 五、保費預算：20000
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