[討論] 請問該如何砍掉保險？

pfdc 發表於 2020/5/27 下午9:03:09

看板Insurance標題[討論] 請問該如何砍掉保險？作者

pfdc

(嘎嘎烏啦啦)時間May 27 21:03:09 2020推噓16 推:16 噓:0 →:37

PTT評價

各位板友大家好

我之前有在板上發文請教保單借款的問題

大家都建議借錢來留住保單，
但發現家裡保險狀況很複雜，
我還是沒有頭緒。

所以我想提供更多資訊上來
請教大家是否能給我一些建議

我們家的一直以來所有財務管理都是媽媽在打理
爸爸還有小孩都不會過問
最近因為我出社會一陣子想了解一下家裡經濟狀況
所以開始去向媽媽調查

結果不查還好，一查才發現
我以為我們家還了20幾年的貸款
竟然還有一大堆

家裡有房貸、信貸共3個貸款加起來有627萬
向親戚借款大約180萬
還有保單借款本金+利息大約100萬

但是我們家一直都是省吃儉用，
我一直查全家各種支出、水電、電信帳單等等
都找不到原因，為什麼會欠那麼多錢？？

最後才發現，原來是我媽竟然把全家6口人，保了30幾張保單！
父母加起來的年收入不到100萬，一年保費卻高達40幾萬！！！

我當場傻眼崩潰到不行，原來媽媽一直以為那些保費可以領回來，在保險阿姨的推薦之下，保了30幾張保單。當然也是媽媽自己沒看清楚條款，沒搞清楚保險種類和機制，但是阿姨一直知道我媽常常缺錢，經濟狀況也不好，還是推銷她買了這麼多…

原本是想要幫忙還清媽媽這3張保單借款的
https://i.imgur.com/QVqizwF.jpg

但現在發現更大的問題是每年40幾萬保費的現金流出
造成媽媽一直去借錢
破洞越滾越大，甚至發現她的貸款都只繳利息，本金完全沒減少…

所以希望可以得到一些如何把保費支出減少的建議
我
之前有收到一些業務的站內信
但是因為我需要的是如何砍掉保單的建議
絕不會再買更多保險了
我也知道大家的專業建議很寶貴
我沒要買不敢回信浪費大家的時間

但是現在真的崩潰走投無路了
我把爸媽的保單整理出來貼出

https://i.imgur.com/VQbkPOA.jpg

爸爸保單
https://i.imgur.com/TByJ0CV.jpg

媽媽保單

希望能有了解保險的網友願意給我一些建議
例如是否哪些可以解約？減額繳清等等

如果願意私下提供更深入的建議
我也會在能力範圍內付出您可以接受的諮詢費用

懇請大家的幫忙，謝謝！！

※ PTT 留言評論

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 124.12.211.62 (臺灣)

※ 文章網址:

https://www.ptt.cc/Insurance/M.1590584591.A.560

推

AirSpiral05/27 21:45投資型佔走不少費用，其他的部分其實不難調整

感謝各位板友推文和來信建議我也最想先處理投資型保單兩張都不想留但是這兩張保價金都只剩一萬左右（如圖，不確定是否看錯）

https://i.imgur.com/PV3czwx.jpg

https://i.imgur.com/Un7I7Rb.jpg

想請問大家 1.我爸媽這兩張投資型保單如果解約的話，是否除了損失壽險保障之外，等於以前十幾年繳過去的上百萬保費就是丟到水裡拿不回來？ 2.請問還有解約以外可以降低損失的方法嗎？因為這兩張加起來一年就要十萬保費我真的不想留

推

pdatam05/27 22:09新傷特-家庭型死殘和住院都拿掉

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pdatam05/27 22:10你們子女都滿23歲了吧，如果是這樣的話不用再留家庭型

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pdatam05/27 22:11其他意外險和醫療險的保障我覺得是ok的，應該沒人敢亂建議

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pdatam05/27 22:12原PO去停意外險吧(比如保額3XX的那個意外附約)，那是自己

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pdatam05/27 22:13風險是否自留的問題。然後我看你爸媽的主約都是高預定利率

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pdatam05/27 22:14比如美滿312的預定利率7.75%，但貸款利率6.9%吃很兇

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pdatam05/27 22:15我建議找其他的錢來先把保單貸款還一還，利滾請保險公司

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pdatam05/27 22:17取消是可行的，把錢還完，保單就是資產，然後附約有些你可

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pdatam05/27 22:18想想，比如好骨力是保骨折，但買到124萬年繳要快一萬，其

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pdatam05/27 22:19實應該不用保到那麼高，適度就好

推

pdatam05/27 22:26另看這個狀況，你們家停的保單應該有不少張，對嗎?

推

pdatam05/27 23:16左右都有人會受傷，相逢有緣，祝你順利

謝謝P大建議，我會再多研究

推

quiet9305/27 23:37太慘了，那三張保單貸款利息比信貸利息更高嗎？為什麼先

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quiet9305/27 23:37還保單貸款？

真的很慘…… 信貸房貸都低於3% 所以想先解決利息比較高的保單借款

推

TTNJ05/27 23:38....好像不少滿期了，還有快滿期的，都過那麼久了，投資型

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TTNJ05/27 23:38停扣，然後把意外類的整理一下就差不多了吧。

請問投資型有辦法停扣嗎？因為這兩張投資型裡面好像也沒有保價金可以扣了是否只能解約或是不繳放到停效？很想解決投資型保單但是不知道怎麼救QQ

推

quiet9305/27 23:41你要有效縮減保費一定是砍終身型險種，但是很多終身型險

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quiet9305/27 23:41種沒有保單價值金，不能減額繳清，你只能選擇降低保障額

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quiet9305/27 23:41度或是直接不繳費停效

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quiet9305/27 23:41你要改的對象又是爸爸媽媽這種年紀，你只能自己選擇，沒

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quiet9305/27 23:41有業務員能幫你選擇

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quiet9305/27 23:43如何砍掉-不繳費就會停效，6個月內不看體況復效，停效兩

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quiet9305/27 23:43年內能申請復校

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quiet9305/27 23:43不需要解約，如果不會退回保費何必解約，除非你希望保險

唉…我原本天真以為可能可以取回一些解約金

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quiet9305/27 23:43公司退還未到期保費

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quiet9305/27 23:44至於你要刪掉什麼險種，取決於你到底想把保費縮減到多少

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quiet9305/27 23:44金額

目標是希望讓父母的保費在一年10萬以內

推

quiet9305/27 23:49更精確的做法是列出未來幾年的保費的波動，看看早期終身

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quiet9305/27 23:49險種陸續繳費完成之後的保費，你能不能接受

推

quiet9305/27 23:51砍單原則-確認儲蓄性質保險要不要繳完＋繳完什麼時候拿回

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quiet9305/27 23:51什麼金額

推

quiet9305/27 23:54砍單原則-意外險改產險公司專案，優先砍近期保單，優先

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quiet9305/27 23:54砍終身醫療終身手術

推

quiet9305/27 23:58所以你需要每一條保障內容都去了解，你才能決定要留什麼

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quiet9305/27 23:58不留甚麼，這沒有業務員能幫你決定

非常感謝Q大的建議我是保險外行完全不懂很感謝有大家建議我也會繼續研究如何處理的

推

quiet9305/28 00:01還有投資型裡面有多少帳戶價值，投資績效，可以打客服或

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quiet9305/28 00:01是下載國泰app查詢

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hung902505/28 00:35終身類型，還有保單貸款的單就辦理減額繳清，雖然剩餘保

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hung902505/28 00:35額不多，不過還是比解約一途來的好

※ 編輯: pfdc (124.12.211.62 臺灣), 05/28/2020 03:51:30

推

a355695905/28 04:24不然脫產放破產就好了，不用還錢

原本我還算樂觀，希望可以盡量還清但是現在研究越多就越絕望了解到不管怎麼做都一定會賠錢很氣保險阿姨和媽媽亂買都是父母血汗錢就這樣丟到水裡家人還要繼續背幾百萬的債真的很難過… 從沒想過讓家人破產不管現在滿絕望，請問破產真的是可行方法嗎？

※ 編輯: pfdc (124.12.211.62 臺灣), 05/28/2020 05:13:39

推

UweBoll05/28 12:17這種事總是一再重演，你先查一下這些保單中有沒有被保險

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UweBoll05/28 12:17人是你，但你沒有印象過去有被叫回家簽名的單子，先告他

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UweBoll05/28 12:17個偽造文書吧！這種業務令人不爽。

推

wsws456605/28 13:02我覺得這問題可能要從刑民事去看待。但是民法侵權兩年

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wsws456605/28 13:02不行使而消滅。這個目前已經是必須要從財務+法律角度去

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wsws456605/28 13:02看待了，那細部的保單調整現在看字面上應該是負債大於

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wsws456605/28 13:02資產，翻譯已經沒錢了怎麼繳保費…那如果還有能力負擔

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wsws456605/28 13:02調整後保費的話，如果是我大概會用法律去看還有沒有處理

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wsws456605/28 13:02的空間。因為這種業務真的很…

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arise156105/28 15:02上面很多主約明顯是業務缺件數補業績用的，你媽跟業務

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