[問題] 房貸與信貸哪個優先還
目前手上有一筆30年房貸約850萬(利率1.6%),
寬限期確定有3年,寬限期內月付11000左右
目前也有一筆信貸約250萬(利率2.5%),月付33000左右
假設寬限期三年內可以額外還掉50萬
一般建議作法是將多餘的錢優先還高利率的信貸
假如這樣計算,三年後
1. 房貸本金完全沒變,開始繳本利攤32500左右,理論上很難轉增貸
2. 信貸餘額約80萬 (250-3.3*36-50=81)
假如信貸利率維持2.5%,月付額透過重新轉貸七年期變成10500左右
這樣總月付額約32500+10500=43000
(一次信貸轉貸成本)
另一種作法如果這三年多餘的錢拿來還房貸(已確認過寬限期內也可小額還款)
假如這樣計算,三年後
1. 房貸餘額800萬,如果透過轉增貸回850萬,此時月付金約29800(無寬限)
2. 信貸餘額約130萬(250-3.3*36=131),但因房屋增貸了50萬出來,
如果將這50萬連同餘額131萬一起整合成七年信貸(131-50=81),月付額10500
這樣總月付額約29800+10500=40500
(一次房貸轉增貸成本+一次信貸轉貸成本)
但當然中間還有轉增貸的一些規費成本要考量進來
但這樣看起來似乎先還房貸再轉增貸來還信貸月付額可以比較低
(忍三年將信貸的50萬攤成房貸)
甚至如果房貸轉增有機會做到40年(3年後不會超過35歲),這樣月付額有機會大幅降低
接下來貸款期間如果有閒錢額外還,其實也不會吃滿30年(or40年)的利率
小弟才學淺疏希望跟前輩請益一下這算法的合理性,謝謝!
--
你的計算方式太一廂情願了,房貸轉增貸後
已經不是首購了,銀行不會給你70%以上的貸
款額度,也不會給你三十年還款期,頂多20
年,你的最佳方式還是還信貸,另外你的房
貸1.6%以現在來講,太高了,有機會可以談
到最低1.31%,去跟你的申貸銀行斡旋吧,你
都給他賺2.5%信貸了,沒道理還收你1.6%房
貸,現在大家都1.3x%了,你還在1.6%,有談
判空間
目前850這個條件是轉貸來的唷
不過也是因為轉貸所以利率不好看
所以我後面都用較差的利率估算
目前這邊是轉貸,大約8成多一點
13
[請益] 請教房貸選擇各位大大好,目前首購房貸選擇困難,想請教各位的看法 房子位於台中北屯新成屋交屋4個月後轉售給我for自住非投資用 付完頭期後還需要一筆大約100萬的資金佈置新家,希望能貸到85成或是搭配裝潢貸等信貸 目前問到的利率與開辦費都差不多,可忽略不計此兩個變因 本來最希望的方案是85成/40年/寬限期3年,可以直接無腦選它3
[問題] 個人債務整合1.貸款金額: 110萬 2.還款年限: 7年 3.貸款用途: 整合降低月付。 中信信貸20萬,中信紓困8萬,富邦信貸81萬。目前信貸合計月還2萬,希望整合成一筆, 並降低月付額。2
[問題] 房屋轉貸/房屋增貸/個人信貸1. 欲貸金額:100萬 2. 還款期限:5-7年 3. 貸款用途:買車 4. 職業:科技業(美商全球前500大) 5. 年收入:150萬1
[問題] 高雄房屋轉增貸[房屋資訊] 1.地點:高雄市 小港捷運站附近 2.屋齡 :30年 3.房屋類型︰大樓 4.權狀坪數 : 建物30坪- 個人年收入240萬 目前房貸餘額1550萬 1.41% 有3筆銀行信貸 合計月付信貸9萬 想轉貸且利率低於1.41% 謝謝 --
- [房屋資訊] 1. 地點: 台中新光重劃區 2. 貸款用途:自住 3. 屋齡:2 4. 權狀坪數:約80坪(主建57坪 + B1相連雙平面車位)
- 1. 貸款金額: 156萬 2. 還款期限:7年 3. 貸款用途:購車 4. 職業:日商科技業(工程師) 5. 年收入:130萬
- [房屋資訊] 1.地點: 新莊晶冠廣場附近 2.屋齡: 25年內華廈 3.權狀坪數: 33坪 4.剩餘貸款: 約900萬 5.貸款用途: 購車
- 1. 欲貸金額:40萬 2. 還款期限:7年 3. 貸款用途: 整合信貸 4. 職業: 一般職員 玉山銀行薪轉 5. 年收入:約32萬
- 1. 地點:台南市 善化區 3. 原貸款:房貸約剩1000萬,另有原屋增貸180萬以及信貸100萬 4. 權狀坪數:地27坪、建60坪 5. 房屋類型:透天兩年屋 6. 預估房價:約2000萬
3
[問題] 個人信貸4
[心得] 原來信貸是可以這樣比較的2
[問題] 個人信貸 (台積)1
[問題] 個人信貸2
[問題] 新北房屋轉增貸3
[問題] 個人信貸1
[問題] 特斯拉車貸1
[問題] 個人信貸