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Re: [北美] 用401k/IRA稅率折半的方法

看板Oversea_Job標題Re: [北美] 用401k/IRA稅率折半的方法作者
bluerace
(........)
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想利用標題問一個IRA 相關問題

假設有一筆錢
1. 用mega backdoor 進到roth IRA
2. 自己拿去嘉信投資

會台後身份從 RA 轉成 NRA
那放在roth IRA 本金可以取出 earning 部分沒辦法在65歲錢拿 (繳稅繳罰款)
放在嘉信 繳了W8-BEN 後以NRA 身份賣出 earning 部分也可以拿出

感覺如果沒有美國公民身份的話
自己把after tax的部分拿去投資的話 是不是不用綁65歲的限制
還是這稅務上哪裡有問題

感謝


※ 引述《cchris (cruising Panama Canal)》之銘言:
: ※ 引述《nickyang (肌腱炎者少打字)》之銘言:
: : 所以你的意思是,利用ROTH IRA五年領出免罰款的規定
: : 把本來直接從trad. IRA領出的10%也躲掉囉?
: 對啊! 省10%的罰款差非常多
: 只是多放五年,很划算。
: 而且增值的部份,到59.5歲以後也免稅。
: : 這樣聽起來真的是個好方法,不過可惜無法存ROTH的人大概用不了了
: 絕對沒這回事!
: 所有的人都適用上面的做法,不然我不就是在故意寫辛酸的嗎?
: 所有的人都有資格開Roth IRA帳戶,但是薪水太高的人不能夠「存」錢進去(contribute): 但是做rollover或conversion,則是所有的人都有資格的!
: 從IRA轉到Roth IRA,這叫做Roth conversion(羅斯轉換),在2010之前有所得限制
: 但早已取消(快滿四年了!)
: 所以這個方法,你的這位(膨風)牛朋友,以及你本人,都適用。
: 年薪一千萬美金的人也適用。
: 只是要不要去做的差別而已。
: 你或他,明天就可以去開一個Roth帳戶放著不動
: 然後等到心情好的某一天,就從traditional IRA帳戶裡面轉過去,進行conversion
: (這一天最好是出現在你的所得/臨界稅率特別低的那一年)
: 聽起來你可能不知道,從2010年開始,Roth是任何高收入的人都可以用後門進入的。
: 就是每年存滿IRA,然後在存進去的第二天就把錢轉到Roth裡去,這樣就和直接存沒兩樣: 稅務上也完全相同
: 當然,會這麼做的人,想必是認為他這一年的臨界稅率,會超過退休時候的臨界稅率
: (不要以為不可能,對很多存了很多401k的高薪人士來說,是很有可能的)
: 至於帳戶有沒有手續費、管理費的問題,那就不是這裡討論的重點了
: : 還是謝謝你的回覆!

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※ PTT 留言評論
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※ 編輯: bluerace (192.198.254.102 美國), 10/03/2021 04:36:04

ablackturtle10/03 04:55你假如不是美國公民 也不打算老了留在美國 你又想

ablackturtle10/03 04:55放after tax 倒不如直接領薪水自己投資 等你回台灣

ablackturtle10/03 04:55後 變成NRA 你買賣也沒有capital gain tax

ablackturtle10/03 04:56以你after tax 到Roth, 本金可以直接拿出來的 沒有p

ablackturtle10/03 04:56enalty

bluerace10/03 07:57感謝回覆

cher102210/03 10:10有綠卡身分的話是不是就不能這樣(?)

agario10/03 10:59mega backdoor 跟領薪水自己投資比起來,好處是dividend

agario10/03 10:59也不會被課稅,反觀NRA課30%還滿重的

agario10/03 11:01就算有美國公民身份,本金也是不用綁65歲就能領出

agario10/03 11:01所以有沒有美國公民跟你最後那段根本沒關係

agario10/03 11:03不過 megaback door 算是 conversion,所以如果你曾經做過

agario10/03 11:03taxable conversion 的話就會因為 ordering rule

agario10/03 11:03造成提領的麻煩

agario10/03 11:06變成要像原原PO說的多等五年

bluerace10/03 19:37感謝回覆 本金部分可以提領 但放進roth裡的過了很多年增

bluerace10/03 19:37長的earning部分要等65歲 如果你有公民身分 你拿去roth

bluerace10/03 19:37 earning部分免稅 如果不放roth自己投資 那你一但賣出

bluerace10/03 19:37的capital gain的部分要被課稅 主要差別應該是earning

bluerace10/03 19:38部分 所以我以為跟身分有關 ? 我不知道有沒有理解錯

bluerace10/03 19:41有綠卡應該沒辦法 因為你證卷戶沒辦法轉NRA 還是走roth

bluerace10/03 19:41 會比較划算 但我也不是太確定 要問問板上大大們

bluerace10/03 19:45a大 我指的earning是指你放進roth 過了多年後增長的earn

bluerace10/03 19:45ing 所以我才覺得如果你身分是最後可以轉成NRA 假如你

bluerace10/03 19:45投資有成 比起dividend被扣稅的部分 你的capital gain

bluerace10/03 19:45不用扣30% 且在你轉成NRa 後隨時可以動 比起roth似乎更

bluerace10/03 19:45有彈性 ?

ablackturtle10/06 00:45我不太懂轉成NRA後 你的Roth會變成怎樣 假如以NRA

ablackturtle10/06 00:45 的國際帳戶 你是不用負擔 capital gain tax 缺點就

ablackturtle10/06 00:45是會預扣股息 還有你意外過世的話 美國扣外國人的

ablackturtle10/06 00:45遺產稅可達40% 你也得考慮這一點 另外以投資角度來

ablackturtle10/06 00:45說的話 我不覺得長期短線操作 對你的投資收益會有

ablackturtle10/06 00:45正面影響

bluerace10/07 09:46感謝!