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[請益] 平均年化報酬抓 10% 會太樂觀嗎?

看板Stock標題[請益] 平均年化報酬抓 10% 會太樂觀嗎?作者
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最近看了一些理財書籍有提到一種退休方式叫做 CoastFIRE (算是一種半退休方式)

CoastFIRE 大體上的觀念是說:
「在年輕存到一筆錢,靠著這筆錢的複利到退休所需的金額」

以我自己來說,我目前 33y,目標是 45y 時資產累積到 4000萬就辭職回鄉完全躺平養老https://i.imgur.com/QjEGdPq.png


抓年化報酬率 10%,目前的我 33y 會需要 1274.52萬就能達成 CoastFIRE

也就是說現在我只要 1274.52萬我就能「半躺平」了

即時我在 33-45 這段期間都沒存錢

這 1274.52 萬在年化 10% 的環境下,在我 45 歲(12年後)時會自己滾成 4000萬
(1274.52*1.1^12≒ 4000)

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目前小魯資產大概 900 萬主要都在 VOO (S&P500 ETF)、還有配置一點 QQQ

覺得最近工作好累,近期不斷有些念頭,像是在自己住的社區當保全,當個自宅警備員,然後還可以早中晚帶家裡的狗出去遛

我看了一下 VOO 過去 10 年 (2013-2023) 的年化報酬是 11.99%
https://i.imgur.com/ChobQMm.png

Ref: https://finance.yahoo.com/quote/VOO/performance/


未來 2024-2034 假如抓平均年化報酬抓 10% 會太樂觀嗎?

目前我只差 374 萬(1274-900=374) 就可以達成 CoastFIRE

這筆錢 374 萬數量不多

在想是不是該用房貸貸一筆錢出來來達成 CoastFIRE


謝謝大家,也希望已經達到 CoastFIRE / FIRE 的前輩可以分享!

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※ PTT 留言評論
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richer23 01/19 16:1945歲退休 能40年不花大錢嗎

保險都買齊了,應該是不擔心 到了 60 歲還有勞保(可能破產)、國民年金(可能破產)、勞保 6% 專戶(不會破產) 可以提早領

jjjjjjs 01/19 16:19我都抓2%

GiPaPa 01/19 16:20太樂觀是一回事 借錢出來湊的金額不能算吧

因為借出來的錢,我目前月現金流是可以 cover 的 達成 1274.52 萬後,即時我在 45 歲前都沒存任何錢的話 這筆錢在 10% 年化下 12 年後理論上也會滾到 4000萬

harry458031 01/19 16:20現在主升段 所以你看到很多平均年化都會很高

b9513227 01/19 16:21想加速不就是槓上開槓而已

awss1971 01/19 16:21我抓3%提領率給你參考~~~

感謝,一開始可能也不敢直接裸退 可能一開始我也會抓 3%,過個幾年沒問題在裸退領 4%

aegis43210 01/19 16:22太樂觀吧,一般都算6%

EvilJustice 01/19 16:22差不多,太低不如去定存

sspider0829 01/19 16:22平均抓10%很正常 尤其大金額的時候

duriel3313 01/19 16:23不能看VTI 看VT, 另外10%確實太樂觀

lalacos123 01/19 16:23先問通膨0%樂不樂觀

sspider0829 01/19 16:23長期獲利最重要 不是今年200% 明年-80% 那會哭8

a0000000000101/19 16:23你可以算一下2000年往後十年 看有沒有10%

clamperni 01/19 16:23-10%比較正常

我是 2019 入市的 目前經歷了兩次大修正 2020 & 2022 自己的這幾年的 XIRR 目前差不多是 「10%」 我也理解股票市場大起大落,所以才想問看看我這樣抓 10% 是不是超級樂觀 XD

※ 編輯: Trello (185.213.82.241 臺灣), 01/19/2024 16:25:48

imlucky 01/19 16:2410趴不錯惹

duriel3313 01/19 16:24借貸出來是生命投資法概念,確實可以幫助提早退休

horseorange 01/19 16:24你自己都講FIRE是半退休了 我都把達到Fire當做多一

horseorange 01/19 16:24個東西撐底讓你去做其他想做的事 如果你是要辭職完

horseorange 01/19 16:24全沒其他收入的話用10%會太多 要再做悲觀的模型

on32 01/19 16:2410%還算OK保守8% 主要是能堅持住不容易

pisu 01/19 16:2410趴很神了欸 ….

on32 01/19 16:25貨幣會通膨 你會覺得4000W現在很多 但10年後就會還

DAEVA 01/19 16:25這裡都是每年100趴起跳的

bala045 01/19 16:25你看巴菲特幾%

EvilJustice 01/19 16:25股版股神都是每年翻倍的,在跟你10%?

kducky 01/19 16:26imB 詐騙案宣稱每年8% 你自己想想吧

super88168 01/19 16:26大家都沒經歷過空頭 包括我 所以很難講

prog 01/19 16:27我每年能6%就滿足了

mystage 01/19 16:27可以啦,10%只需要槓桿一下就能達到。

k1222 01/19 16:28能穩定年化10%到退休當然行阿 問題很難穩定10%

q22w 01/19 16:28我有3%我就偷笑了

Joker122 01/19 16:28感覺太樂觀

lts2379681 01/19 16:28all in 正二就對了

aegis43210 01/19 16:28另外投資標的從歷史經驗來看,品質因子是最重要的,

aegis43210 01/19 16:28盡量找相關的ETF來投資

devidevi 01/19 16:29買台積電就有10%了

Amulet1 01/19 16:2910%你是股神吧

沒啊,VOO 過去十年年化 11.99% 我 2019 入市到現在年化 10% 也是輸 VOO 只要買 VOO 就是股神嗎 QQ

lalacos123 01/19 16:29你經歷幾次漲跌好像不重要 重點是你有沒有全倉的狀

lalacos123 01/19 16:29態下經歷?是說 空手也算是一種經歷啦。

恩恩 我2019 入市後就是全倉 台幣現金一直保持 20 萬而已 ... 也不敢空手,真的不知道要買什麼我就是買 VOO 自己的操作方式也滿無腦 指數修正時,我就是把 VOO 換掉,換成正二 or 正三,看心情換個 10%-20% 等指數漲回來,再換回 VOO

richer23 01/19 16:29空頭一年就會想找工作了 沒現金流要活40年 真的很

richer23 01/19 16:29

b9513227 01/19 16:29開槓10%很容易呀 比如美股正三這個月來回就快30%了

lalacos123 01/19 16:29啊全倉也要看曝險多高

kurapica110601/19 16:30年化10%太樂觀

kurapica110601/19 16:30要考慮退休那年如果跌20%沒錢領怎麼辦

bnn 01/19 16:30信貸all in文來了

Amulet1 01/19 16:30收益越高破產機率也越高

Buddy 01/19 16:30長期在金融市場打滾 年化要好看 依舊要是價差取勝

Buddy 01/19 16:32很會買低賣高要維持住10%以上辦得到 若單純放著不動

Buddy 01/19 16:32就有點難

※ 編輯: Trello (185.213.82.241 臺灣), 01/19/2024 16:33:47

jim80227 01/19 16:33太樂觀 因為十幾年都是大多頭 要想2000~2010整

jim80227 01/19 16:33個空頭 那幾年平均肯定是沒10趴 要做平均

cosplayH 01/19 16:33既然都看書了 你也可以看更多其他的書

waitrop 01/19 16:33平均10%有機會,但是不可能每天都10%

syunlove 01/19 16:33通膨 0?

通膨目前不考慮 達到 4000萬後,我45歲時,年領真的不夠的話,在工作個幾年或者去打零工

will1118 01/19 16:33我去年-10%

alado 01/19 16:33一堆對沖基金跑輸標普,有短進短出比較屌嗎?

waitrop 01/19 16:34光是2022年大空頭,那指就跌了30%以上

cosplayH 01/19 16:34看看大家普遍都幾% 4%rule現在都有人要下修3%了

ohyakmu 01/19 16:34太樂觀,你剛好遇到牛市十多年

waitrop 01/19 16:34重點是你要怎麼安全度過大空頭,還能有平均10%

s4511981 01/19 16:34會 我覺得抓6-8%比較保險 畢竟有負的年份

alado 01/19 16:35能穩定每年都跑贏大盤3%應該就可以考慮

cospergod 01/19 16:36看人吧 我是有 滾到1800後趁去年九成都丟美債了

roots5071 01/19 16:3610%贏過98%的人

Kobe5210 01/19 16:36對我而言,年化報酬率10%太悲觀

Kobe5210 01/19 16:36多頭年至少要+40%

Kobe5210 01/19 16:37全球央行一直在亂印鈔票,投資人不需要客氣

sgxm3 01/19 16:37太樂觀沒錯。上面也有人說了,你應該看VT,這才是

sgxm3 01/19 16:37全世界股票平均報酬率。

其實我現在選 VTI (VOO) 就是在賭美國未來十年能 10% annual return

slayptter 01/19 16:37我是妳的十倍以上

slayptter 01/19 16:37而且已經自動化了XDD

lo11212001 01/19 16:38大盤的年化5~8%

sgxm3 01/19 16:38然後上面不少推文連年化報酬率什麼意思都不懂,可

sgxm3 01/19 16:38以直接無視。

lovingbase 01/19 16:38台股這幾年應該沒問題

icedog122 01/19 16:39這種文出來 通常股市就是...

ibetitisnot 01/19 16:39股版都一天10%給你參考

superamd 01/19 16:40為什麼不把範圍加大 看是vti+vxus vt??

jcdmcd7859 01/19 16:4110%蠻樂觀的吧,不使用股債配置降低波動嗎?

目前是不考慮配債來拉低年化報酬 想趁還年輕全力詹賭個年化 10%

jcdmcd7859 01/19 16:41借錢也是槓桿,不如配置部分資金在正二XD

這好像是個好方式!? 我可能把 500萬換成正二,理論上就是 1000 萬在市場上滾 好像也能達成「理論」上的 CoastFIRE

asaman99 01/19 16:41講白了不就存股嘛。10%太樂觀,你要考慮到景氣總有

asaman99 01/19 16:41谷底,股價跟股利都難看的時候。平均起來6~7%還有

asaman99 01/19 16:41機會。

ezreal1315 01/19 16:42差不多 穩中穩的數字

guk 01/19 16:4333歲有900萬還能買房。大家有懂嗎?不太需要擔心

等等,內文可能沒說清楚 這是我跟老婆的資產,房貸也還沒還完 ...

kducky 01/19 16:43如果扣掉急用準備金,閒錢可以一直擺的話那年化10

kducky 01/19 16:43%應該可以,只是國際化時代會不會因為中美對抗而倒

kducky 01/19 16:43退,整個經濟結構會不會變化都是未知數

b0364864 01/19 16:44買大盤

ppbro 01/19 16:4410%是一天的事

ryan851215 01/19 16:45FIRE正常抓4到5吧 一般不是年支出*25

esheep 01/19 16:45什麼都不做直接躺平 6~7%有機會,年化超過10% 大多

esheep 01/19 16:45要帶一點波段或短線操作。

lusifa2007 01/19 16:46平均十趴可以但有可能你一年前八個月都在賠錢最後

lusifa2007 01/19 16:46四個月尻出10%

awss1971 01/19 16:47認真說,看你對其他人的回覆,你應該是指數投資這一

awss1971 01/19 16:47派,那你就不應該預設市場年化報酬是多少?因為那是

awss1971 01/19 16:47市場給的,跟你沒有關係,你要做的是 1.設定你的目

awss1971 01/19 16:47標(包含Coast fire 4000萬資產 & 提領率) ; 2.好好

awss1971 01/19 16:47堅持投資市場~~運氣好市場報酬高就提早;不好就延後~

awss1971 01/19 16:47~

rancilio 01/19 16:48短時間可能,要維持幾十年太難,老巴都不敢保證

BanaRepublic01/19 16:48你想預測未來40年,怎麼只有回顧過去10年的報酬率?

BanaRepublic01/19 16:48至少也要看過去80年的報酬率吧

主要是覺得過去 80 年高利環境 好像不能拿來跟目前低利環境相比 未來十年可能也是低利環境..

awss1971 01/19 16:49然後我看了一下,我近十年IRR是8.X% (有部分債劵)

BanaRepublic01/19 16:49這就像只看昨天和今天的天氣,就想預測下週的天氣一

BanaRepublic01/19 16:49

charlson080901/19 16:51上面有提到正2 但沒考慮到下跌扣血的考量

allen1988 01/19 16:51年化10%太樂觀==

huabandd 01/19 16:52你只考慮漲,你有考慮跌嗎?

icedog122 01/19 16:52抓10% 那FIRE怎麼最多只能抓4% 看起來就矛盾了

提領我只敢抓 4% 是因為我目前未來通膨沒計算進去 假如很好運退休時,市場還有 10% return,那多的 6% 就繼續在市場滾來打平通膨

allen1988 01/19 16:52任何策略回測都應該至少涵蓋2次以上空頭洗禮,最好

allen1988 01/19 16:52是涵蓋到2008年

xkso 01/19 16:53這幾年多頭 10%不難

xkso 01/19 16:53如果像是2008~2015就...

white127 01/19 16:53當你到達目標時,心態就不一樣了,也許你不會選擇

white127 01/19 16:53躺平

肯定的!即使真的達成 FIRE 我應該也是會找事來做,不一定要賺很多錢的工作也可以 (像是自家社區的保全)

huabandd 01/19 16:53你以為疫情的萬八跟A I的再起飛年年都會有嗎?

JohnyDamon 01/19 16:55你要使用動態提領法

有的,這在書中有提到 是覺得真的提領不夠用時頂多打打零工,應該也還過得去 要我 45歲要完全退休不做事吼,只是嘴砲...XD 一定還會找事來做的 只是可以找自己「喜歡」的事,沒有壓力這樣

bbignose 01/19 16:56要是跟阿根廷一樣怎麼辦?

我主要資產其實是美金 假如美金 GG 那世界也就一堆人 GG 那會有很多人陪我的...

starport 01/19 16:57我1000萬就躺平 加上我媽給我的房

justice0926 01/19 16:58我34歲就想找個輕鬆/公平一點的工作了

是不是我們到了 33-34歲 就會陷入這個職業倦怠感...

※ 編輯: Trello (185.213.82.241 臺灣), 01/19/2024 16:59:25

gkkcast 01/19 16:5910%真的太樂觀。多找幾個回測或時間拉長吧。

artning 01/19 16:59通膨不會是零,你勢必需要重算

MakeTheMoon 01/19 17:01怎麼不反推回1歲時需要多少? 你兒子現在已經財富

MakeTheMoon 01/19 17:01自由了

y800122155 01/19 17:02你有做過壓力測試嗎? 網路泡沫 金融海嘯跟去年的狀

y800122155 01/19 17:02況 你會怎麼處置 最好對策都機械化操作 心態不會崩

y800122155 01/19 17:02在你45歲前應該會遇到一次以上實戰操演

chia0303 01/19 17:03https://i.imgur.com/74OBn28.jpg

be371155784 01/19 17:03抓4000滿足生活開銷 那12年後用3%通膨要5700

danny101112901/19 17:03你有家庭需要養嗎

strlen 01/19 17:04等那麼久幹麻啦 900萬歐硬AI 年底就退休了 在那邊

strlen 01/19 17:05年底退不了 最慢明年也能退

LiamTiger 01/19 17:066-8%吧 10%略微樂觀

ffaarr 01/19 17:07你怎麼會有低利環境 股市報酬比較高的認知?

dbdudsorj 01/19 17:08大漲一天怎麼信心爆棚??

funguy0202 01/19 17:08冷靜一點算5%比較好啦

dahlia7357 01/19 17:09沒意義

dahlia7357 01/19 17:09因為某年大賺30%,隔年賠20%

abc0922001 01/19 17:09太樂觀了,長期抓 5~7%比較合理

dahlia7357 01/19 17:10大盤大賺30%那年,你10%就要停利不玩了?

ascending 01/19 17:10年化10等於半個巴菲特 醒醒吧

bear2008 01/19 17:10要10%去買正二

zick8932511 01/19 17:11一天就10%了

plaay 01/19 17:11漲30%好棒棒我要退休,跌-40%時又會怎麼想

inconspicous01/19 17:13原來你是巴菲特喔

ryuhuang 01/19 17:16勞退才是60歲,勞保老年年金要65歲

tortoise200601/19 17:17我只敢抓5%,我是打算存到4000萬再躺平

wzshi 01/19 17:19保守抓7%吧 另外退休時遇到熊市就挫賽了

wzshi 01/19 17:19再配點債券吧

y800122155 01/19 17:191.要有老巴的報酬率很簡單 all in BRK就可以 2. BRK

y800122155 01/19 17:19近十年的年化報酬已經剩11.6%

f204137 01/19 17:20就買大盤ETF... 進場前要能承受下跌 再去持有

CKHomo 01/19 17:21十趴太樂觀 不過4000w怎麼樣應該都夠花了

nask 01/19 17:22sp500要均值回歸了啦 美國爽太多年了

hypeng 01/19 17:24我自己最多抓8%,其中3%對應通膨,剩5%可以純使用

hypeng 01/19 17:24,我覺得把通膨考慮進去會用得更安心和有餘裕,當

hypeng 01/19 17:24然不一定要用完,甚至可以繼續再投資

abc5555990 01/19 17:31 還好吧 身邊朋友這幾年都是15%~20%

Kyameron 01/19 17:31買台積輕鬆達成

abc5555990 01/19 17:31 巴菲特還不如台灣一堆散戶

wind2k 01/19 17:33一時10%一時爽 一直10%一直爽; 難的是一直

cityhunter0401/19 17:36你股票能不能賺10%都不知道…

icecubes 01/19 17:386%以上就不錯了 除非剛好在超大股災一筆投入千萬

icecubes 01/19 17:38以上

Kaken 01/19 17:40除非大盤很好,不然每年10%其實是滿樂觀的。

a000000000 01/19 17:42我都抓1%

ivan1209 01/19 17:43我自己抓4.5%而已,不想太樂觀

kitsune318 01/19 17:462000-2010 VOO幾乎沒有漲哦

xylinum 01/19 17:495%很高了

Easym 01/19 17:502010之前有VOO?

obrag 01/19 17:50我都抓懶趴

newvote 01/19 17:52我十多年沒玩股票.....我是要求每年更熟悉就好

Gyin 01/19 17:52抓10%沒說不行但失敗率就是會比較高

gastboy 01/19 17:52我抓5%

newvote 01/19 17:53不過近三年 每年賺的還ok....

newvote 01/19 17:57現股 這三年 都賺n年年薪....

laserx 01/19 17:57貧民etf 00929 是窮人救星

newvote 01/19 17:58我覺得10-20年後達到我自己目標也沒差...

DRnebula 01/19 18:022010左右開始到2019大概6% 哭哭

thbygn98 01/19 18:05Vti xirr我自己測有10%

Throwout 01/19 18:07菜逼八 沒經歷過2008的勸你還是保守點估計

k85564 01/19 18:11一年簡單20年很難

sova0809 01/19 18:14如果你接下壽命"只剩5-10年" 不難達成 超過就洗洗睡

awenracious 01/19 18:24如果有這麼簡單每年一定穩10%的辦法早就一堆人搶著

awenracious 01/19 18:24做了

boombastick 01/19 18:26標普500過去100年的年化報酬有10趴

chobit618 01/19 18:304000萬也花不完吧...

rainsilver 01/19 18:32抓年化5%吧

realmd 01/19 18:40理論上數學上的可能 在執行上往往都困難重重

daniel0203 01/19 18:42崩盤的時候要扛的住

realmd 01/19 18:43數字人人會算 等到真正考驗來了 有幾個能平常心按

jeff22aa22 01/19 18:43穩定每年10%是股神等級了

realmd 01/19 18:43表操課 心裡無波無瀾的

thbygn98 01/19 18:46股神不只10%,巴菲特是22%

Ripper 01/19 18:48一般散戶是2%,大盤是6-7%。你抓10%太樂觀

s0920151048 01/19 18:49你投 10萬 年化只有 10%會笑死人

GinginDenSha01/19 19:24此類問題一律建議杯筊

Diver123 01/19 19:27我會抓6% 比較保守 10%太樂觀

JACC 01/19 19:28非常保守 以台股怎麼都是漲的情況下 30%才是正常

JACC 01/19 19:28

g0t24568 01/19 19:41債券去年買了 每年配6.5%還折價買的...

binlu 01/19 19:41可以請問是哪本書嗎?

qoqocat 01/19 19:47笑了,兩次回調有看到,怎麼沒看到印鈔機開的時候爽

qoqocat 01/19 19:47賺的那波,要不要看一下上次那樣印是什麼時候

Coolspot 01/19 20:04我一樣投VOO,但是報酬率我都只估5%

BruceChen22701/19 20:04正二年化報酬15 % 不買嗎?

games 01/19 20:08實在太好了

epc19 01/19 20:31你問樂不樂觀,人家不同意。你又一直反駁那到底是

epc19 01/19 20:31來問問題,還是來炫的?

TheOneisNEO 01/19 20:43喜歡的事情有包含自家社區警衛喔?

alarm911 01/19 20:50太保守了,我都抓年化報酬50%

firstneko 01/19 21:09有時候沒負的就不錯了

aaddaaddjack01/19 21:1210%合理剩下就是你堅持下去就對了

anleyou 01/19 21:18認真回你 可以 只要心態夠穩 持續下去我覺得不是夢

lingarden 01/19 21:21富人目標5% 我保4就好

Shepherd198701/19 21:49全職投資文… 幹高點到了

knight313 01/19 22:12為什麼不是-10%?

LOGIC5566 01/19 22:32誰能預測未來?

invidia 01/20 00:30O_O

j198811 01/20 00:56你要用最悲觀的算法去算啊,建議是直接歷史年化打6

j198811 01/20 00:56-7折去算

hwei9582905 01/20 05:57一堆說10%太樂觀的我看都是買高股息吧,買指數明明

hwei9582905 01/20 05:57就差不多都有10%,QQQ SPY 0050都嘛將近甚至超過

hwei9582905 01/20 05:5710%,不樂觀幹嘛投資,不樂觀怎麼抱過空頭

gkkcast 01/20 07:56樓上說的對。平均10%還可以開槓桿20 30 40%,禮拜一

gkkcast 01/20 07:56開市買一買去找人資離職

sungtau 01/20 10:10太樂觀了 算7% 達成概率較高

sungtau 01/20 10:15一般人算年化都用空頭年算 建議年化報酬只參考2000

sungtau 01/20 10:15,2008,2020,2022這種空頭時期就好

amorose77 01/20 10:18可以,這些錢買的股票拿去質押,用借的錢過日子

DrTech 01/20 11:05說自己經歷過2020,2022年兩次大修正?經歷過多空考

DrTech 01/20 11:05驗? 跟2008年比,2020,2022根本是小感冒,回檔。

DrTech 01/20 11:05你的風險管理太樂觀了。

DrTech 01/20 11:14大盤股市是有機會長時間回檔50%以上,無法彈回的,

DrTech 01/20 11:14例如2008,2009,彷彿世界末日。當年正常存大盤的人

DrTech 01/20 11:14心態都會拋售台積電,0050,股市無量每天跌,沒人扛

DrTech 01/20 11:14得住心態。原po沒經歷過而已。

UncleIrving 01/20 11:29可以 恭喜退休

DrTech 01/20 11:29即使能抗住毫無人性心理壓力。

DrTech 01/20 11:29真正空頭還有可能失業,在低點時需要錢,強迫賣低點

DrTech 01/20 11:29股票。

DrTech 01/20 11:29所以指數年化報酬10%正常,但真實人生你永遠低於理

DrTech 01/20 11:29想理想年化報酬。

謝謝 Dr Tech 大大 SPY 在 2000-2010 CAGR 只有 0.35% 會以此為警惕 目前短期的策略,我是沒配任何債,就是全力輸出拚看看這十年間的IRR 10% (2019-2023 目前我的 IRR 是 10%) 隨著資產累積 中後期的操作,我會開始配債,可能從 82 開始,到了快退休再改成 64 不過可能是這幾年都是史高年,10% 或許真的是太樂觀了... 會再省考降低期望報酬率,或者就延長退休時間

※ 編輯: Trello (185.213.82.66 臺灣), 01/20/2024 12:57:11

EddieWuRJJ 01/20 13:59多頭年10%還好 穩定的10%才厲害

n555123 01/20 14:23其實我覺得你老婆同不同意跟你們夫妻倆想要怎樣的

n555123 01/20 14:23退休生活,比你在這邊算數學更需要優先確認,我看

n555123 01/20 14:23你說900是你跟老婆的資產,但都沒提到你老婆想法

wuntony 01/20 16:12每年10%的話 鬼神績效

kobi0910 01/20 17:50要我定期定額4年來說 含息年化是5%

william2001 01/20 23:46要達到你的目標不難啦。找個可以穩定配股利的公司

william2001 01/20 23:47幾年就可以達成了。

delaluna 01/21 13:33估10%年化報酬想退休 只能說 祝福