[情報] 國泰世華商業銀行客服涉盜刷客戶信用卡
標題：
金管會對國泰世華商業銀行客服專員涉及盜刷客戶信用卡所涉缺失之行政處分
來源：
(公司名、網站名)
金管會
網址：
(請善用縮網址工具)
https://reurl.cc/Nx45Ap
內文：
金融監督管理委員會(下稱金管會)通過對國泰世華商業銀行(下稱國泰世華銀行)違反法令之裁罰處分案。
國泰世華銀行因接獲客戶反映及內部清查，
發現前客服專員涉及盜刷客戶信用卡。
該行未完善建立信用卡客戶資料變更、申請掛失補發、信用卡繳款金額調整及信用卡影像調閱系統之控管機制，
核有未完善建立內部控制制度之情事，違反銀行法第45條之1第1項及其授權訂定之
「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」(下稱內控內稽辦法)第3條第1項及第8條第1項規定，
爰金管會依銀行法第129條第7款規定核處新臺幣(以下同)1,200萬元罰鍰。
一、受裁罰之對象：國泰世華銀行
二、裁罰之法令依據：銀行法第129條第7款
三、違反事實理由：該行客服專員黃員自113年3月至113年10月間，
以職務之便擅自替客戶申請補發信用卡，並於申請後發卡前將客戶通訊資料變更為其本人資料，
再以客戶信用卡於國外網站刷卡儲值至其本人及親友該網站帳號，
再輾轉匯回其帳戶等手法盜刷客戶資金，受影響客戶數共18人，總盜刷金額約688萬元。
四、經核該行有下列事項違反銀行法第45條之1第1項及其授權訂定之內控內稽辦法第3條第1項及第8條第1項規定：
(一) 未完善建立信用卡客戶資料變更及申請掛失補發之控管機制：
1、該行規定就客戶信用卡基本資料變更，客服人員於核驗持卡人身分後，若無特殊情況，即得逕行變更資料；資料變更時系統將即時檢核有無兩人以上共用手機號碼或電子郵件，如有共用情形系統將阻擋變更資料登入；另針對持卡人申告卡片遺失，客服人員於確認相關資料後，即得於客服系統執行掛失補發作業。
2、惟前揭作業未有相關機制確認持卡人確實有進線要求執行，以致本案黃員得逕行以多組手機號碼及電子郵件，或使用無效手機號碼進行變更，以規避系統檢核及使該行無法有效通知客戶；亦利用權限將客戶申請停卡改為掛失補發，或鎖定久未用卡之客戶，逕自申請掛失補發信用卡，並將補發之信用卡寄至黃員事先變更之通訊地址。
(二) 未完善建立信用卡繳款金額調整之控管機制：該行規定於信用卡帳單結帳後，如遇持卡人申請扣除商店退款、費用減免、爭議帳款繳款或申請帳款人工分期，客服人員得調整帳單最低應繳金額，
惟持卡人如為「非逾期戶」，客服人員無須開立電子表單會簽權責部門，亦無事後覆核機制，即可逕自調整當月繳款最低金額，致黃員利用調整繳款金額掩蓋其舞弊行為。
(三) 未完善建立信用卡影像調閱系統之控管：該行規定如須確認信用卡申請書資料，客服人員可透過信用卡影像調閱系統調閱信用卡申請書內容，惟該系統未建立妥適之查詢控制條件，致黃員得輕易隨機以姓名查得客戶信用卡申請書資料之身分證字號，據以登入客服系統查看客戶之信用卡使用情形，俾利鎖定特定特徵之客戶為舞弊對象。
五、裁罰結果：
(一) 裁罰部分：違反銀行法第45條之1第1項及內控內稽辦法第3條第1項及第8條第1項規定，爰金管會依銀行法第129條第7款規定核處1,200萬元罰鍰。
(二) 其他監理要求事項：
1、請該行依比例原則檢討本案違失行為所涉相關人員之責任。
2、請該行檢討客服業務流程所涉內部控制及防弊機制之有效性，提報董事會認可後函報金管會，並由稽核單位列管追蹤及納入內部查核重點。
3、請該行加強企業誠信文化及法治等員工教育訓練，並強化對員工之日常生活關懷及管理。
4、請該行將本案例提報中華民國銀行商業同業公會全國聯合會，並就其中黃員規避銀行內部控制相關手法進行討論。
---
前面有一篇重罰1200萬的 看來是在罰這
雖然內文沒寫 不過新聞寫是cube卡 超級熱門小卡卡
--
有夠扯
好敢 呵呵 全部電子作業還敢這樣玩
盜刷688萬..
這種雜質銀行應該加以汰除了
另外很多理性的吱迷都在敲碗希望國泰金控能夠趕快接
好在當初想把我的摳死扣換cube我直接拒收退卡
這家怎麼常常在違法
手他們球隊，想知道為什麼國泰金不要
盜刷一下就被抓了 到底多缺錢
在我打掉台灣棒球雜質的路上，我覺得有些理性的吱迷
也太扯
靠 有這種事?
還是可以合作的
又是國泰世華
笑死
不錯，越爛越噴，看來要噴了
現在銀行是怎樣? 一堆都出事
國泰就是爛
恩 客服哪來的自信 盜刷不會被抓到
去年的事
員工真的看得到，但是用了一定會被抓的，笑死
我記得罰金銀行通常會直接塞到該部門頭上XD
太扯了吧
有夠瞎…
銀行員工能看到的資料詳細的呢XD
腦子真的不好使。怎麼可能不被抓到
要就是玩一票大的6880 趁還沒反應過來洗錢出境遠走
高飛 貪這麼一丁點不但要吐回還要坐牢 腦袋裝什麼
金額小說不定賠完能緩刑XDD
正常啊，打電話去客服，都會跟你確認資料，代表他
們全部都看得到
銀行員工真要盜用銀行也很難防
中信之前也有理專挪用客戶款項的
卡板有人說有OTP程序的網站也被盜刷
罰款是可以讓該員工出一部份的XDDD看要不要而已
金融保險房仲業資料聯動全面封殺 只能去打零工領現
金了吧
幸災樂禍中
不然我印象中信用卡客服月薪很低 30k初頭
這樣要怎麼還688萬
客服低阿，跟行員一樣等年終那一包吧
績效好的還是不錯的
好扯
好扯
沒事啦，亞太金融中心
好敢玩
才罰1200萬，犯罪天堂
屌
又是國泰==
好險一直忍住沒辦cube卡
1200算多的啦
這種馬上就抓得到 而且錢也帶不走
誰給他的信心覺得這樣不會被抓到啊
客服盜刷客戶信用卡覺得自己不會被抓？這客服腦袋
有問題吧
盜刷罰1200萬，金管會很給國泰面子唷
很扯欸
其實銀行員工不少這種覺得自己不會被抓的
這麼誇張！居然是內部人盜刷！
找一找因為員工挪用款項被開罰的銀行還不少
你們去調所有盜用顧客資金的新聞多的不得了
客服飛天惹 短時間應該被盯很緊
你知道當年左宗棠是怎麼倒的嗎？
客服權限這麼大
因為他的金主胡雪巖被衝康 為什麼他被衝康？ 就是他
的銀行洩露他的金流給他的敵人知道
他盜刷就算了，還把資料改成自己的，蠢的是這裡
很多客服的學經歷要求很低，因為屬於免洗職缺。
應該要重判
我就說台灣個資法根本垃圾
好屌，刷客戶的卡
跟保護令一樣
一堆公司監守自盜
你看1000億美金搬到美國經濟部長也不知道
下面員工要衝康你太容易了
客服..................
可以倒閉了吧
重罰1200萬 太嚴重了 要不要呼呼
感覺是狗急跳牆已經失智了奮力一搏
太誇張了吧
現在年輕人根本管不住
你看昨天晚上的爆文 就知道這個世界一直在人吃人
犯罪成本太低，愈來愈多人加入
蛤
香蕉請猴子 哈哈哈
這啥鬼
這是甚麼公司啊 有夠鳥
能看到信用卡資訊的人非常多啊
保險業務 汽車業務 百貨公司櫃員
信用卡資訊本來防護等級就沒有很高
超扯超扯！
重點是你盜刷是100%會被發現
又是國泰...
法規 行政流程 都防不住內鬼
太瞎了
國泰內控是不是有點問題 三不五十上版面
又双叒是國泰
...我在路上撿到信用卡都不敢盜刷了 這在銀行工作的
怎麼敢的= =
國泰銀行內部體系連收對外信都要主管看過 為什麼客
服補信用卡改成自己的人頭或通訊 資訊可以這樣爽盜
刷 系統沒通報 還有幾隻內鬼是不是沒撈出來 工程師
還是主管要不要出來喬一下
講香蕉的跟那盜刷員工都是蛇仔樣
盜刷688萬，罰1200萬叫重罰？
三萬月薪守護各位百萬額度大戶用卡安全
盜刷犯案期間不是1個月內公司被衝捏，是3月到10月
整整8個月
也太扯
不接受薪水就別做還要報復公司搞破壞喔
你補卡每一個客戶都沒發現 通知是誰關的 主管在哪
還好我的額度只有3萬不會被看上
內鬼要搞本來就很難防，不然也不會有一堆銀行被罰過
很多年沒用這家
你以為你只有30,000就不會出事嗎？你知道你的信用額
度可以拿來盜用嗎？
大樹精靈要轉職成大樹小偷了嗎
這是跟詐騙集團合作出的卡嗎？
這樣只罰1200萬？
林老師還能客服刷客戶的喔
這間內部很有問題
看看樹精靈 這也只有國泰會發生
https://tinyurl.com/29pztoq4 要舉根本舉不完
大樹連信用卡都能守衛了嗎
偷大偷小的問題
越爛越噴 明天準備噴到70
操守狠差
猜是避開有設信用卡安全鎖,Line,Mail刷卡通知的吧?
有夠扯
我國的詐騙技術再次精進了
爛的要死這家
這種事也會發生
守衛您的荷包
這很嚴重
這實在是很離譜
又是這間= =證券出事 IT也臭
事實證明腦殘也能進金融q_q
這什麼低端==
噴噴
就客服在搞==，銀行出事通常都是底下人亂來，哪間
防的住
前幾天還有個新光的碼農在推文噴一噴
最後自己鬼隱的超憨
好扯0.0
客服可以這樣？？
這客服也太勇 那麼明顯
風控爛到有剩 誰敢存錢進這家銀行啦
穩
檯面上還有哪家信用卡可以辦= =
罰這麼高 應該是玩到大魚的卡
現在銀行一堆+9在做的阿
當兵同梯就國泰富邦轉來轉去
怕
客服薪水不高阿..難怪會遇到鬼
大樹守衛失靈 沒能守護荷包
三洨，什麼年代了還有客服盜刷喔= =
太扯了吧
去年一個全家店員也盜刷我的卡，我直接讓她去蹲，
還不承認盜刷。
國泰詐騙超多
哎噁恐怖
腦袋不好欸..
有問題的員工想要盜就會鑽漏洞，只能說防不勝防
這已經不是盜刷了 他還自己改個資
擅自替客戶申請補發信用卡
並於申請後發卡前將客戶通訊資料變更為其本人
說實在話 這樣搞 其實我們每個人都可能遇到
哇草內賊難防
好好去詐騙，風險成本還比較低
太扯了吧...
挖操哩，客服倒刷，這超大條的吧
1200萬算高嗎？這在美國不只罰更多錢還要坐牢起碼
10年以上
Hina大講的 這資控跟流程是怎麼回事 隨便弄欸
688萬怎麼還不潛逃
客服要賺688萬不吃不喝也可能15年
通常犯罪一定不止一人，也不止一案
沒這簡單犯罪，上層可能弄更多
那來防不勝防，這簡單防，主管有問題
瓜張，誰還敢辦國泰的卡阿
如果很好防就不會年年都有不同銀行因行員亂搞被開罰
員工想搞，懂整個內控自然可以去挖洞..
國泰加油好嗎........
誇張 現在還有人敢這樣搞？？整個爛到不行
好扯 cube卡嗎還是
怎覺得不會被發現?? 這腦子也太厲害
客服是自己員工0.0?還是外包?
厲害 客服自己就在盜刷
這客服是員工還是外包，有人知道嗎
能夠儲值後匯回銀行帳戶的只有Wise吧，難怪被禁掉
這客服傻了嗎？加入詐團不是更好賺嗎
你又知道裡面沒有跟詐團勾結？
...這到底是怎麼想不被抓到的
平均素質
搞了7個月才被發現 也夠利害了
688萬？？？
又是國泰
96
[情報] 2812 台中銀 1月自結 0.13 及 裁罰說明1. 標題： 2812 台中銀 1月自結 0.13 及 裁罰說明 2. 來源：公開資訊觀測站 3. 網址： 4. 內文： ---公告本公司暨子公司113年1月份財務及業務資料。---![[情報] 2812 台中銀 1月自結 0.13 及 裁罰說明](https://i.imgur.com/BD42v7Xb.jpg "[情報] 2812 台中銀 1月自結 0.13 及 裁罰說明")
54
[情報] 台中商業銀行違反銀行法令處分案1. 標題：台中商業銀行違反銀行法令處分案 2. 來源：金管會銀行局 3. 網址： 4. 內文： 金融監督管理委員會(下稱金管會)通過對台中商業銀行違反法令之處分案。金管會對台中11
[情報] 金管會: 台新銀 帳單錯置，裁罰600萬元整標題： 金管會: 台新銀 帳單錯置，裁罰600萬元整 來源： 金管會 網址： 內文： 金融監督管理委員會(下稱金管會)通過對台新國際商業銀行(下稱台新銀行)違反法令之![[情報] 金管會: 台新銀 帳單錯置，裁罰600萬元整](https://i.imgur.com/2iFSjsMb.jpeg "[情報] 金管會: 台新銀 帳單錯置，裁罰600萬元整")
6
[情報] Re: [新聞] 勸誘客戶融資買理財商品 永加碼金管會處分永豐勸誘的公告～ 處分公告連結： 處分公告內文： 金管會對永豐商業銀行有勸誘客戶以融資方式購買理財商品、辦理房貸業務搭售房貸壽險商 品及辦理保險代理人業務有不當銷售保險商品等相關缺失違反銀行法及保險法相關規定之行3
Re: [新聞] 中信銀遭罰1400萬！2理專A客戶逾2億大概補充一下，銀行局新聞稿的說法： 一、受裁罰之對象：中國信託商業銀行 二、裁罰之法令依據：銀行法第129條第7款 三、違反事實理由： (一)該行南中壢分行前理專管員自107年1月至110年1月與客戶間異常資金往來，受影響客
爆
Re: [心得] 山椒魚盤勢觀察![Re: [心得] 山椒魚盤勢觀察](https://i.mopix.cc/LLOj00.jpg "Re: [心得] 山椒魚盤勢觀察")
爆
[請益] 0056可以這樣操作嗎![[請益] 0056可以這樣操作嗎](https://i.imgur.com/z8X13Bfb.jpg "[請益] 0056可以這樣操作嗎")
93
[情報] 114年12月05日 三大法人買賣金額統計表![[情報] 114年12月05日 三大法人買賣金額統計表](https://i.imgur.com/roBWXt2b.png "[情報] 114年12月05日 三大法人買賣金額統計表")
84
[情報] 2317 鴻海 2025年11月營收57
[情報] 台灣2025年11月份CPI 1.23%![[情報] 台灣2025年11月份CPI 1.23%](https://i.imgur.com/pLLp0M0b.jpeg "[情報] 台灣2025年11月份CPI 1.23%")
66
[情報] 2344 華邦電 114年11月營收![[情報] 2344 華邦電 114年11月營收](https://i.mopix.cc/JF4BB2.jpg "[情報] 2344 華邦電 114年11月營收")
56
Re: [新聞] OpenAI危險了！DeepSeek正式發佈V3.2 性![Re: [新聞] OpenAI危險了！DeepSeek正式發佈V3.2 性](https://img.youtube.com/vi/H_suOWdYLq0/mqdefault.jpg "Re: [新聞] OpenAI危險了！DeepSeek正式發佈V3.2 性")
49
[情報] 1205 上市外資買賣超排行![[情報] 1205 上市外資買賣超排行](https://i.imgur.com/cvoXoMub.jpeg "[情報] 1205 上市外資買賣超排行")
42
[請益] 說AI會跟.com一樣泡沫化是假議題吧？![[請益] 說AI會跟.com一樣泡沫化是假議題吧？](https://img.youtube.com/vi/e0CJBzGa0hQ/mqdefault.jpg "[請益] 說AI會跟.com一樣泡沫化是假議題吧？")
30
Re: [請益] 0056可以這樣操作嗎![Re: [請益] 0056可以這樣操作嗎](https://i.imgur.com/QUlaRGZb.jpg "Re: [請益] 0056可以這樣操作嗎")
28
[情報] 3443 創意 11月營收38
Re: [新聞] 川普希望美國製造全球5成晶片 賴清德紐![Re: [新聞] 川普希望美國製造全球5成晶片 賴清德紐](https://i.imgur.com/maDWxU7b.jpg "Re: [新聞] 川普希望美國製造全球5成晶片 賴清德紐")
18
[請益] 第一金最近有什麼大事要發生嗎？![[請益] 第一金最近有什麼大事要發生嗎？](https://i.mopix.cc/vMDTOu.jpg "[請益] 第一金最近有什麼大事要發生嗎？")
16
Re: [新聞] Fed主席大熱門哈塞特表態：下周應降息 預15
Re: [標的] 記憶體族群回檔 彎腰撿鑽石多![Re: [標的] 記憶體族群回檔 彎腰撿鑽石多](https://i.imgur.com/MO9jzZjb.gif "Re: [標的] 記憶體族群回檔 彎腰撿鑽石多")
14
[情報] 日本兩年期公債收益率升至1.03%13
[情報] 2383 台光電 11月營收12
Re: [新聞] OpenAI危險了！DeepSeek正式發佈V3.2 性29
Re: [新聞] OpenAI危險了！DeepSeek正式發佈V3.2 性10
[情報] 1205 上市投信買賣超排行9
Re: [心得] 周冠男：珍愛生命，遠離高股息7
[情報] 2548 華固 10月營收 MoM 702% YoY 37447%![[情報] 2548 華固 10月營收 MoM 702% YoY 37447%](https://i.meee.com.tw/gQ7aplg.png "[情報] 2548 華固 10月營收 MoM 702% YoY 37447%")
8
Re: [請益] 說AI會跟.com一樣泡沫化是假議題吧？![Re: [請益] 說AI會跟.com一樣泡沫化是假議題吧？](https://img.youtube.com/vi/XwG3w4jL0wM/mqdefault.jpg "Re: [請益] 說AI會跟.com一樣泡沫化是假議題吧？")
6
Re: [新聞] OpenAI危險了！DeepSeek正式發佈V3.2 性5
[情報] 2885 元大金 11月自結 0.24 累計 2.50
Re: [請益] 0056可以這樣操作嗎4
Re: [新聞] OpenAI危險了！DeepSeek正式發佈V3.2 性![Re: [新聞] OpenAI危險了！DeepSeek正式發佈V3.2 性](https://i.imgur.com/4uwgTa3b.png "Re: [新聞] OpenAI危險了！DeepSeek正式發佈V3.2 性")
22
Re: [新聞] 川普希望美國製造全球5成晶片 賴清德紐1
[情報] 8054 安國 114年11月營收 歷史新高3
Re: [請益] 說AI會跟.com一樣泡沫化是假議題吧？