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[請益] 投資美股指數的稅務問題

看板Stock標題[請益] 投資美股指數的稅務問題作者
hualiens
(hualiens)
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我和老婆的年薪約250萬台幣,我們都只有中華民國護照,除了養家、養小孩的費用和房貸外,打算每年投100萬台幣「透過複委託」
買美股指數(例如:S&P500或Nasdaq 100)當做未來的退休金和小孩的教育費。

不過聽說非美籍的人,美股(包括複委託)資產超過6萬美金會有被課遺產稅的問題(好像是40%)。

請問若是改買「元大S&P500」、「富邦那斯達克」、「國泰費城半導體」….追蹤美股指數的台灣ETF, 或是相關的國內外基金(追蹤美股指數),也會有遺產稅的問題嗎?

謝謝


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※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.137.204.239 (臺灣)
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※ 編輯: hualiens (114.137.204.239 臺灣), 09/02/2023 22:47:43

rxers1994 09/02 22:48有海外投資版 可以考慮英股迴避遺產稅問題 只是要

rxers1994 09/02 22:48買指數的話 英股也可以

ysmsy 09/02 22:50我自己是美國券商、複委託、國內廠商出的etf都有配

ysmsy 09/02 22:50置,但以國內出的etf為主

元大、富邦、國泰的美股指數ETF就不用被美國政府課遺產稅嗎?

※ 編輯: hualiens (114.137.204.239 臺灣), 09/02/2023 22:59:51

pmes9866 09/02 23:02不用遺產稅 但是股利要扣30%

furnaceh 09/02 23:03應該不用 不過你遺產幾千萬的話應該也還是要繳

pmes9866 09/02 23:03sp500殖利率2% nasdaq100則是不到1%

pmes9866 09/02 23:04很在意就00662

BlueBlueLuu 09/02 23:09好像可以申請共同管理帳戶 兩人操作與出入金

BlueBlueLuu 09/02 23:11另一個人領出來就好 海外券商不會知道有人掛了

hypeng 09/02 23:13也是有級距的,台北有個美國資產管理協會可以查詢

hypeng 09/02 23:13,8-10萬鎂記得是26%,最大風險就是兩人突然離開,

hypeng 09/02 23:13不然就是帳密交辦好,人在離開前,一鍵賣掉出清匯

hypeng 09/02 23:13回台灣,錢到台灣就只看台灣遺產稅法令了

hypeng 09/02 23:14IB有聯名帳戶,基本上也有機會像上面說的那樣,另

若是我不想用國外劵商,只想用「複委託」,是否就不用被美國課遺產稅?

hypeng 09/02 23:14一人還在就沒事

hypeng 09/02 23:18然後算人頭的,分散風險就是夫妻各6萬鎂先買滿。

catalog 09/02 23:19 google查了嗎??

※ 編輯: hualiens (114.137.204.239 臺灣), 09/02/2023 23:22:27

hypeng 09/02 23:22買台灣券商出的指數型etf就是吃台灣法令,它只是追

hypeng 09/02 23:22蹤,不是在美國發行,所以不會被課美國遺產稅。 複

hypeng 09/02 23:22委託買美國發行的etf,標得產品是上架在美國,就還

hypeng 09/02 23:22是會有美國遺產稅問題,只是複委託的機構受台灣金

hypeng 09/02 23:22管會管理,屆時會協助處理文件申請。

※ 編輯: hualiens (114.137.204.239 臺灣), 09/02/2023 23:24:36

hypeng 09/02 23:23以上是我的認知,細節正確度可能有疏漏,建議再跟

hypeng 09/02 23:23相關承辦券商詢問。

storycc 09/02 23:30蠻好奇,如果知道配偶帳密,到時候一鍵出清,錢回

storycc 09/02 23:30到台灣,美國會追稅嗎

IBIZA 09/02 23:36為啥這麼擔心遺產稅

只有我一個人上班,所以我要替家人想啊

※ 編輯: hualiens (114.137.204.239 臺灣), 09/02/2023 23:51:01

rayisgreat 09/03 00:41建議也可以到海外投資板發文~

weigo20 09/03 00:43複委託是台灣券商用自己名義跟美國券商買 對美國

weigo20 09/03 00:43來講股票擁有著是台灣券商 美國根本不知道最終是

weigo20 09/03 00:43哪個台灣自然人持有 邏輯上是課不到稅 所以台灣

weigo20 09/03 00:43券商都會說不會課美國遺產稅 雖然我想依照正常美

weigo20 09/03 00:43國法令應該也有實質課稅原則 但實務上應該不太可

weigo20 09/03 00:43能真的追到台灣(根本不知道最終持有者掛了 美國政

weigo20 09/03 00:43府怎追)

ivan1116 09/03 00:55共同帳戶or 讓其他家人知道帳密,慢慢匯回來就好了

b9513227 09/03 01:14遺產稅個鳥 帳密跟提款卡給家人不就行了

yuen1029 09/03 01:36問劵商

daze 09/03 01:58死後提款,會有刑責哦。尤其是有複數繼承人時,誰提

daze 09/03 01:59款誰倒楣。其他繼承人剛好去告發。

hypeng 09/03 02:26不能死後慢慢提,美國追稅很兇,真有意外馬上離開

hypeng 09/03 02:26那種就只能照美國流程升報,生重病的狀況則是可以

hypeng 09/03 02:26提早變賣結清匯回,只要還有一口氣在,錢已回到台

hypeng 09/03 02:26灣該人名下帳戶,後續就按台灣現行的遺產制度辦理

hypeng 09/03 02:26

nctufish 09/03 08:39假設帳戶持有者往生1天,還沒有人知道,這時候全數

nctufish 09/03 08:39匯回,美國政府怎麼追?

samm3320 09/03 08:59只有一人250要投100喔0.0

micky83802 09/03 09:06連死後的問題都想好喔

futurerich 09/03 09:24有些券商匯回臺灣,要親簽回傳,券商收到後才進行

futurerich 09/03 09:25像是IB可以直接在網路上申請,匯款到臺灣

futurerich 09/03 09:25臺灣的銀行都會打給帳戶本人確認匯入匯款通知

futurerich 09/03 09:26所以有些沒有這麼簡單可以規避,都要事先確認

j1990312 09/03 09:51我記得複委託沒這個問題,你問台灣銀行應該知道吧,

j1990312 09/03 09:51開國外券商才有六萬這個有遺產問題

mnabc123456 09/03 09:52遺產夠多可以考慮信託

Earlcs 09/03 10:41為什麼一堆人在討論海外卷商,明明問題是複委託有

Earlcs 09/03 10:41沒有遺產問題和國內發行的海外ETF和海國內購買海外

Earlcs 09/03 10:41基金有沒有被美國追海外稅問題

Earlcs 09/03 10:43複委託是正常流程國內卷商會協助你遺產稅問題,但

Earlcs 09/03 10:43因為持有狀態的隱密性,有一些國內卷商宣稱不用告

Earlcs 09/03 10:43知美國政府沒有遺產稅問題是灰色地帶

abc0922002 09/03 10:49竟然都要用複委託了,考慮英股吧

abc0922002 09/03 10:51我自己是買全世界VWRA,如果你要SP500上網google

abc0922002 09/03 10:51英股SP500有6檔

cityport 09/03 11:11買台灣投信發的ETF就好y

cityport 09/03 11:12複委託藉由多層次逃避美國IRS追討遺產稅..風險很大

cityport 09/03 11:12尤其你死後是你的家人小孩繼承..變成是他們逃稅

cityport 09/03 11:13小孩還有幾十年人生..不要小小年紀就被IRS盯上

icelaw 09/03 11:13我有買00646

cityport 09/03 11:14要不直接跟美國券商買..要不直接買台灣投信發的

icelaw 09/03 11:14但不是為了遺產稅

cityport 09/03 11:14不要去沾美股複委託

wulongman 09/03 11:17相當有趣的議題,所以如果我複委託買了BRK.A 然後

wulongman 09/03 11:17我要求券商讓我去參加波克夏股東會,死後就可能被

wulongman 09/03 11:17美國政府扣遺產稅?

icelaw 09/03 11:19之前有討論過 因為國內etf是集中保管在集保中心,

icelaw 09/03 11:19反觀複委託沒保管在台灣的集保,只能看國內券商的

icelaw 09/03 11:19良心

icelaw 09/03 11:19就是怕萬一戰爭 被國內券商吞了 你根本沒皮條

icelaw 09/03 11:21反觀海外卷商 一直都是受美國政府監管,不管有沒有

icelaw 09/03 11:21戰爭都比複委託有保障

icelaw 09/03 11:25至於遺產稅 我不太care,

icelaw 09/03 11:25對後世子孫的繼承人來說這就是多賺多少的大秘寶而

icelaw 09/03 11:25

icelaw 09/03 11:25對你而言,都已經死了,別人多拿或少拿 也跟你無關

icelaw 09/03 11:25,反正也花不到了

icelaw 09/03 11:25兒孫自有兒孫福 看開點就好

icelaw 09/03 11:28如果真的很怕意外死亡造成另一半小孩養育的負擔,

icelaw 09/03 11:28那你只要保意外險+定期壽險 就可以解決的問題,

icelaw 09/03 11:28而不是大繞路 費心去想遺產稅的問題,除非你是家大

icelaw 09/03 11:28業大的富二代

icelaw 09/03 11:36還有你要想喔 既然複委託的股票是掛在卷商的名下,

icelaw 09/03 11:36那麼萬一戰爭 卷商把你的股票吞掉,你能怎樣嗎

icelaw 09/03 11:36風險這麼大的兩面刃 你真的敢把錢放在複委託?

icelaw 09/03 11:39所以我買00646,除了可以閃美國遺產稅的問題,也避

icelaw 09/03 11:39免戰爭被券商吞掉的風險,

icelaw 09/03 11:39因此我花 費用率高一點點的成本買00646 我覺得很值

icelaw 09/03 11:39

k91011022 09/03 11:57開戰集保中心也沒保障吧 冰綠不是有海外卷商

wulongman 09/03 12:02我也在意這件事,我也是複委託。我google了一下,

wulongman 09/03 12:02樓主參考啊,我放家人名下,我死了資產不必轉移,

wulongman 09/03 12:02我自己也懂如何處理。

wulongman 09/03 12:02https://reurl.cc/N0530k

boombastick 09/03 12:42買台灣券商發行的etf ex:00646當然沒有美國遺產稅

boombastick 09/03 12:42問題,只有台灣遺產稅

IanLi 09/03 12:49推文有些在那教灰色地帶或有疑慮操作的看看就好

IanLi 09/03 12:50自己的錢自己顧好建議識別搞花招到時麻煩到家人

wulongman 09/03 13:14當你錢大了,你就會遇到,全球政府都在耍花招,互

wulongman 09/03 13:14搶稅金給自己的國家,互卡資訊刻意不流通,有限度

wulongman 09/03 13:14的合作是因為利大於弊。並沒有一種東西叫全球政府

wulongman 09/03 13:14,所以也沒有法律是放諸四海皆準皆正確。不過有道

wulongman 09/03 13:14德的人,大多會選擇避免會造成訴訟的行為。

boombastick 09/03 13:28我倒想問 如果海外券商課了遺產稅,錢回到台灣還有

boombastick 09/03 13:28好幾千萬,那台灣要不要繳遺產稅

daze 09/03 13:57外國已繳的部分,可以用於抵減台灣遺產稅,額度以加

daze 09/03 13:58計國外遺產後,按照我國適用稅率計算,而增加的應納

daze 09/03 13:58稅額為限。

pmes9866 09/03 14:01照正常流程乖乖做 不要挑戰美國政府

shihyun 09/03 15:51保險避險啊 之前股版建議的 覺得還不錯 但男生的保

shihyun 09/03 15:51費似乎比較高

icelaw 09/03 16:31回某樓 對啊 我也有資產在海外卷商,

icelaw 09/03 16:31就沒有一個地方是完美的 各有各的優缺點,

icelaw 09/03 16:31所以我的資產都有分佈在海外卷商 台股 跟 共同基金

icelaw 09/03 16:31 上面

icelaw 09/03 16:33海外券商也不是完美 會怕券商倒閉 跟 遺產稅的問題

icelaw 09/03 16:33放台股 或 複委託 就怕戰爭

icelaw 09/03 16:33放共同基金就是費用率相對較高

icelaw 09/03 16:35+ 績效相對不穩定 深受基金經理人操盤功力影響

pmes9866 09/03 16:50複委託上手券商不好說 海外嘉信這種應該是很難倒

dream1124 09/03 18:31家庭年收入250者不該不推理不做功課直接來伸手牌

dream1124 09/03 18:32連判斷這問題答案的知識都沒有者我不覺得你該來聽

dream1124 09/03 18:32路人的意見。那不只可能走錯路,而且還可能被亂

bagaalo 09/03 19:49第一句說跟老婆年薪250 中間又說只有自己在上班...

bagaalo 09/03 19:50所以老婆不上班 但又有薪水?

ChangJimmy 09/03 20:09很擔心遺產稅就複委託英股

XDdong 09/03 20:17看看追蹤差不多指數的英股吧

cityport 09/03 23:03ETF是投信發行的,不是券商