Re: [心得] 為了一千多元違約交割 請慎選券商

這類事件其實很容易避免, 之前許多人都提醒過:

1. 不要把交割戶和其他可能有自動扣款支出的帳戶混用

2. 不要依賴其他不確定的入帳資金(包括但不限於股息, 抽籤還款, 其他
股票帳戶的T-1日賣股,遇到部分縣市颱風假或銀行轉帳問題一樣過不來)
來做為交割款的一部分或全部

有人會認為定期定額是買股票, 不適用第1點, 但要想一下第1點的重點
不是支出的性質, 而是自動扣款這件事, 人腦不是電腦, 很難搞得清楚
那一天會有多少項目多少金額要扣款, 如果再加上週末順延這類狀況,
那更加混亂, 自然增加了違約交割的風險

如果把本事件中的定期定額改成電話月租費扣款, 其實整件事就比較清楚,
狀況大概如下(以下先假設沒有經過國定假日/例假日,全是工作日):

T日 : 下單買股票
T+1日 : 中午券商查詢餘額(此時間點假設為t0), 確認餘額足夠
t0到t1之間 : 電話月租費扣款 (t1時間見下一列)
T+2日 : 券商扣不到錢(此時間點假設為t1), 營業員緊急找人

把上述電話月租費扣款改成定期定額圈存就變成這次的文章標題

本事件指出一個不明顯的重點, 要將定期定額扣款當成像水電費之類一樣
的性質, 寧可和水電費等自動扣款帳戶混用, 也不要和買賣帳戶混用,
只不過這樣一來就會變成定期定額帳戶不要拿來買股票, 也是有變通方法,
就是一旦把定期定額帳戶拿來買賣股票, 那就不要再有其他扣款用途, 而且
買股票要約束自己改成心理圈存制, 買多少金額就立即補多少金額進去,
當然要加上手續費

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我這篇是要講定期定額其實性質比較像水電費扣款, 而不是買股票交割, 後者會違約交割, 而且自己能搞得清楚有筆金額一定要在某時間點前轉進去, 定期定額則沒有這些性質, 反而沒扣到後果還比沒扣到水電的後果低, 根本 可說是沒有什麼影響, 頂多重新設定定期定額, 水電沒扣到, 洗澡洗一半停 水停電比較刺激

本次事件比較特別, 是定期定額讓一般人輕忽其實它的性質和水電一樣, 哪天扣款扣多少一般人不會特別去注意, 我一開始其實就有想到這問題, 所以該戶頭用心理圈存制, 剛好藉這次事件, 我把我的做法寫出來分享

我講的是A券商T-1日賣股, 想用來交割B券商的T+2日交割, T+1日颱風假, 當然還可以T+2日一早趕快轉帳, 但是萬一颱風損害導致轉帳失敗, 還是 要去A臨櫃提款, 存進B, 1個鐘頭很可能來不及

券商其實也可以改進, 定期定額反而要建議客戶用另一個銀行交割帳戶, 用同一個的話, 也要將預計定期定額圈存計入交割金額檢查, 最後萬一 本事件發生, 凌晨未開盤時檢查發現, 可以即時解圈存, 但是對批次作業 來說, 這種即時的改變是蠻不利於需時較長的作業, 或許改成圈存日提早 至3個工作日以上, 彈性就大多了。