Re: [請益] 信貸買債券是否合理
其實很多善心大大都有回了,其實關鍵點就那幾點。我自己前陣子也有想要信貸出來歐印,但後來打住了,提供幾點自己的看法,給原PO參考看看。
**信貸最長”只有七年”而且每月本金+利息均攤。在這個前提下,你該考慮的就不是只
有利差,更重要的是“每個月的現金流“跟標的物的“年化報酬率“。你的標的物可能是
年配,半年配,或季配。如果你的薪水撥不出來還每月還款,那勢必會有想要先扣一筆錢起來還的做法(例信貸200萬,先扣個50萬起來還3年還款)。 那麼此時該考慮的就有2個點。
第1點是50萬沒了之後呢?原本投入150萬的價差已經獲利到可以淸償了嗎?如果沒有怎麼辦?
第2點是你投入150萬的殖利率跟信貸200萬的利率相比下還有所謂的利差嗎?
你已經提到了信貸出來要年化報酬率10%以上才有意義。
為什麼人家會這麼說?以72法則來算,年化報酬率10%,七年翻一倍。所以七年後你出清後的總價值清償後,剩下的那些錢就是你的。而年化報酬率10%只是最低標準,實務做法是你起碼要預估3年內可以翻倍。
其它重點如債券殖利率不會每年都5%以上,匯差,信貸是機動利率等很多回文跟推文都有說了,我就莫再提。
附帶一提債券ETF的年化報酬率平均只有7%。
以上與你共勉之。
※ 引述《BangGod5566 (忠孝東路走九遍)》之銘言:
: 以爬過之前的文
: 目前債券算起來如果只考慮利息找到4.5%的標的不少
: 考慮到期的殖利率可以接近5%
: 信貸2% all in是不是不錯的選擇
: 缺錢要賣掉也比什麼儲蓄險容易多了
: 甚至十年內如果有qe可以短期套利
: 報酬率可能可以接近6%
: 就算我留一半信貸要還錢用的,我其實利率也才4%我還是有肉吃
: 我是不是少考慮什麼?
: 還是大家都覺得報酬率太低,信貸出來就是要10%以上才有意義
: 我是逢低賣出逢高追價的倒楣鬼
: 買來存股以現在水位不知道未來十年有沒有平均5%,就算有我也很怕看到綠色就想人陪: 買債券是不是比較穩?
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本息攤還如果沒有預備金一定要做短線,要每個月都
能出金或是一季一次。不然壓力很大
舉例如果借300萬,每個月約還4萬。當你有4萬的多餘
現金流的話。還算套得出東西
所以每個月獲利要達到1%以上才有賺
如果是用房子轉增貸,還款年限拉長,壓力就小很多
窩 不 知 道 我知道郭台銘這樣凹成首富 但是同樣
在三重開鐵皮屋工廠賣連接頭或電子零件的老闆卻倒了
老郭拿他媽借來的十萬不是為了要賺十萬的5%
怎麼會覺得債ETF的年化有7%,現在美債殖利率不滿4%
債卷有7%那麼高嗎?
3年翻倍,60年之後你的財富超過巴菲特,所以你要不
要重新學一下財務
你還是自己先多學學借錢投資的意義吧
債券ETF7% 會有1.5%是手續費 債券違約率在6~8%吧
我記得1.5%中 1%叫手續費 0.5%叫管理人費
所以債券ETF7% 指的是毛利 像沒扣掉水電及稅的
“年化報酬率“不是“殖利率“
債券的配息是固定的,配息/購買成本就是你的利息,
贖回就是100塊,買的當下就決定了你的殖利率了
買債券是,買債券ETF就不是
好吧 我認為Q4及明年Q1 會出現15年來的大違約
還有信貸就是22倍薪水,每個月還款佔不到薪水1/3,
為什麼一直要考慮預留現金,你平常也會有存款所以
水位不是買完債券後就沒錢
依每個人的狀況不同,有的人搞不好月薪很高,本身月薪就可以還。有的人搞不好月薪不 高,信貸只是想撈一票。反之如果本身有現金存款就該思考為何不用現有資金投資而是用 借錢投資。信貸投資的本意就是要考慮“多久可以還本“。
※ 編輯: nocash (27.247.171.254 臺灣), 09/17/2022 13:22:13 ※ 編輯: nocash (27.247.171.254 臺灣), 09/17/2022 13:33:11債券ETF 7%就沒有人要買股票了,這不合理
債券的到期殖利率 是已經包括價差了。
垃圾債ETF有7%阿 前幾天有人分享ishare的網站
7%是垃圾債才有的吧!
但卡爾先生說再加息下去,垃圾債就快爆了
之後價格漲上來除了領息 也能實現資本利得
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袒白講我看你第七點解釋別人「沒做是因為沒膽」的狂妄態度就覺得賭爛, 本不想再多費唇舌,反正你應該也不至於會還不出錢,讓你自生自滅就好。 不過看在其他人可能有興趣者的份上, 還是來說一下為什麼用信貸全額買債套利不是什麼好投資策略。 基本上除非買風險大不少的高殖利率債,否則你也同意這樣做利差不會高,對吧?23
全 : : 感,這個報酬率很多人完全看不上眼,但是跟你說短期七年儲蓄險最後給你4%利息應 該 : : 多媽媽馬上掏存摺吧 : 袒白講我看你第七點解釋別人「沒做是因為沒膽」的狂妄態度就覺得賭爛,12
真正做債券槓桿的人不是這樣做的,台灣銀行信貸要還本+息,你借的還是台幣。 真正債券槓桿要做要去香港、新加坡的私人銀行做。好處是: 1. 債券標的多、手續費低,免收信託保管費。 2. 借錢是用債券當抵押,每檔能借50%還是80%一開始都已經寫好。 3. 還本息現金流和債券現金流一致,沒有時間差。6
看了很多人的回覆有思考過幾點 1. 信貸槓桿來買股票壓力太大,債券的穩定是比較沒壓力的,利差也比美金定存高 長期的債券在中間QE還有價差波動可以賺 短期債券可以部分回收現金重新投資 2. 匯差:假設美金28-31之間波動吃掉10%利潤,十念來說只是讓債券從5%變成4%還是贏3
那個… 我今年發過不少篇推薦債券的文章,但現在要來勸世一下。 如果你買美債是想追求低波動、資產保值和比以前高的配息,那現在買還不錯。 雖然可能已經沒剩太多匯差可以賺,但利率仍是穩穩的 3.5% 以上。 若等利率更高再買,那匯價到時多半也更貴,沒買長年期債的話就未必比現在買還賺。39
首Po以爬過之前的文 目前債券算起來如果只考慮利息找到4.5%的標的不少 考慮到期的殖利率可以接近5% 信貸2% all in是不是不錯的選擇 缺錢要賣掉也比什麼儲蓄險容易多了5
看這標題好幾天了,本來不想回的 但看完你這篇決定還是來分享一個故事,畢竟十幾年前我也曾經想當一個散戶救星 2019那年,歐洲某國名銀行理專跑來跟我推薦一項優惠方案 她說為了回饋多年來支持他們的優質客戶,他們拿出十億美金要來貸款給我們 年利率0.06%,年期我忘了,反正可以借很多年
爆
[閒聊] 難道就沒有高報酬低風險的投資嗎?如題 久留美為了賺取更高的暴利 槓桿直接開起來 報酬高沒錯 但風險也相當高 至於芽吹 她也是想賺大錢爆
[婚前] 信貸比較不好嗎婚前身分:(是否已訂婚?) A 已訂婚 更新 謝謝大家的回饋,昨天看了大家正面跟負面的回應,我不是月光族,投資也不是菜籃族, 也是有做功課的。我現在身上有錢,只是在想到是運用這筆錢購置家用跟婚用還是貸款。79
[心得] 成功的人熱衷於低年報酬率的投資版上騷年股神很多 很多人看不起存股、看不起存ETF 口頭禪是高點存股笑死人、萬8存股笑死人 但其實你有思考能力就知道,看不起存股是很可笑的事情 投資這件事情,長期有多少報酬率才是正常的?96
Re: [心得] 還真的有人借錢買股票我本身也是借錢買股票,目前有間房子抵押 額度500萬,目前用了200萬 上禮拜又借了一筆100萬32
[請益] 長期存美股可能要被扒兩層皮優點在哪如題 我是一直存0050的肥宅啦 我有朋友一直鼓吹要長期存個20—30年 一定要存美股ETF會屌打台灣ETF 理由如下22
Re: [婚前] 信貸比較不好嗎我想回應一下原po說的貸款利率1.9%小於 通膨2%,所以可以鼓勵去銀行借錢這件事情, 基本上沒錯,但是這個觀念是建立在 借出來的錢要換成能夠增值的資產上才成立。 通貨膨脹通俗來說就是貨幣實質購買力變差,17
[請益] 信貸投資請益最近信貸借了100萬,7年期,一段式利率1.55%,想分批買入ETF 00878,0056及0050 和台積,先買1/3,跌在買1/3的操作方法,往下買! 每月還本息大約13000,薪水可cover 就算未來升息也能不至影響到生活品質 想問這樣操作有什麼風險嗎?