[問題] 新車乙式保險請益 (和泰)

版上的各位前輩好

小弟近日將購入Toyota Rav4油電款，購車方案須配合業務的乙式保險(和泰)，
昨天收到業務傳來的乙式保險單，總保費為42667元，業務是說可以再做刪減和調整。

背景：
車型：2024年式 Rav4油電款
保險：和泰產險（女32）
駕駛：本人(但車子掛太太名下)
乘客：家人為主
用途：市區通勤為主，偶爾週末出遊 (市區比例高，高速偶爾）
車位：自家大樓的室內停車場 (公司也有室內停車場)

原保單內容如下：
https://imgur.com/a/cgToxp7

目前預計想保留的項目有
05-乙式免自負額
B2-車體全損免折舊
48-駕駛人傷害醫療給付
31-第三責任險(傷害)
32-第三責任險(財損)
29-第三人超額責任險
3A-刑事訴訟律師費補償(事故型)
D3-代步車費用保險丙式/竊盜
A7-道路救援附加條款-乙型

預計想新增：失能增額附加條款

問題：

1. 05-乙式免自負額，因為評估這一年基本上都不會給其他人開，所以考慮想約定駕駛2人(我跟老婆)，讓保費可以在下降一些，C2-車體許可使用免追償，理由同上所以也會刪除。

2. 48-駕駛人傷害醫療給付，此項本來也想刪除，但看表單好像不用錢那應該可以保留?!但可以跟業務問說能不能改實支型？如果實支型也是免費就改實支型，不然就不動了。

3. 31-第三人責任險(傷害) 目前只有100/1000萬好像有些不足？另有考慮增加失能增額附加條款，但這部分保障好像又會和第三人超額連動，參考W71大以前分享的文章如果要CP值比較高的保障方式是不是可以調整為 第三責任險(傷害)提高成200/2000萬，然後失能增額附加額度為400萬，超額就維持1000萬這樣應該OK？

4. 32-財損部分因為已經有超額1000萬了，這部分是否可以降低成20萬或10萬即可？反正剩下由超額來cover？

5. 37和38這兩項慰問金有點猶豫，原本想要刪除，但其實這2個加起來保費也才282塊，出車禍時如果一開始直接有這些慰問，後續理賠談判時應該會有利一些?! 但不確定這部分理賠實際是否好執行?!

6. 3A-刑事訴訟律師費補償(事故型)，這部分爬文後覺得CP值很高所以會保留，但是否額度要拉高到10萬？或是不足還要再更高？因為沒有律師相關訴訟經驗。

7. A7-道路救援附加條款乙型，一般信用卡跟產險送的好像都比較基本(可能有全載限制或是里程限制)，額外付費的道路救援應該比較能涵蓋各種狀況(尤其是在高速高路上發生的情境)?!

上面是這兩天爬文和做功課後的一些想法和問題，不曉得內容部分是否還有需要調整，或是我的想法還有問題的，希望前輩版友們可以給我一些建議和指教，感謝大家。

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