Re: [請益] 銀行初估可轉增貸金額？

※ 引述《D9418818 (天秤)》之銘言：
: 如題

最近剛好有申辦轉增貸
提供辦理經驗參考

: 大家都是怎麼找銀行初估可轉增貸金額？

各銀行的網路其實就有申請的管道了
留下自己的姓名、電話、要估價的住址等資訊
很快就會有人回復
經驗大概是一到三個工作天
這方面其實就看得出來積極度了
快的隔天早上就打來了
目前詢問過的多數銀行
幾乎是提供住址跑辜狗街景就可以估出一個值
少部分比如某大某行就是一開始講明一定要約時間進入屋內拍照才可以估
某基某行是除了住址外還要身分證字號申請謄本之後也有要屋內照片才可以估

: 需要準備資料去臨櫃請他幫忙嗎？

根據我的經驗
直接拿資料去臨櫃反而很容易碰釘子
我跑過國某世某
對方是婉轉拒絕
表示現在總行的隱規則是必須要符合VIP資格
比如最近三個月存在該行存款平均值大於三百萬
才存在送件過關的可能
我有細問原因
簡單來說國某世某、某北某邦、某國某託這三間目前放款水位都很高
建議跳過這三間的申請
國某世某很愛推信貸
這輩子不知道接了幾次專員來電
不過我記得他們網路給的房貸利率就不是特別漂亮(好像是2.19%)
碰釘子也不是壞事

某國某託我也臨櫃問過
當時因為我給的地址非六都
感覺得出來專員的意興闌珊
這應該很好理解
因為辦我一件他的業績頂多三、四百萬
要是我我也懶
某國某託對公教人員的好處是有築巢優利貸
轉貸的部分一樣適用2.06%
增貸另外計算
理論上核貸的額度越高
增貸的利率條件可以壓到越低

某一某行有公教人員的信貸專案(2.06%、開辦費1000)
我幾個月前臨櫃辦的時候有順便問過房貸轉增貸跟無房貸的房屋融資利率條件
跟我後來臨櫃跑去另外一間分行單純問房貸轉增貸的利率差了七個基點
要臨櫃問不是不行
如果時間很多可以多跑幾間分行問問看比較一下
我記得當初對方有說要準備權狀正本才可以估價
此外我個人覺得太市區的分行感覺都不缺業績
利率條件明顯差了一些

公股銀行對公教人員有沒有比較好
我的感覺是沒有
某灣某行也有築巢優利貸
我轉增貸前也是在這
跟他們往來也是屬於會吐血而且是會吐死的那種
因為他們真的管很寬
有陣子我比較常用提款機領錢被打電話關切
還問我為什麼一下子在某處領錢一下子又在某處領錢
又有陣子我跟親戚調錢也被打電話關切
最後火大剪掉信用卡也是他們打電話來說我的DBR22倍爆掉了
我其實也就只是買了幾萬塊的家電、家具
過往都是信用卡全額繳清
帳單都還沒出來讓我繳清就跟我說爆掉
我也不知道是哪裡爆掉

就管制的角度來說
他們算很嚴格執行央行的政策
畢竟有很長一段時間
某灣某行其實也就是在做臺灣央行做的工作(發行貨幣)
不過當初專員有跟我說明原因
某灣某行放款較謹慎、管很寬的緣故
他們也不希望你借了錢然後還不出來被強制執行
寧願嚴格也不要後面還要去強制執行搞得更難看
我的工作會遇到銀行申請強制執行
回想起來這輩子還真沒看過該行的案件
最近申辦他們的數位帳戶又體會了一次他們的管很寬
你通訊地址跟另外一個人一樣
那個人是你的誰
你最近被拉聯徵很多次喔
又要我解釋了一次
還真的有點x聊

某地某行也差不多
往來經驗就是借公教人員的貼心相貸
要準備的資料最多、辦理速度最慢、額度限制八十萬
利率現在也被某一某行(還沒有額度限制)給超車了
唯一還贏的就是只收了一百元的信用查詢費
連信貸都可以慢慢摸了
房貸的轉增貸我也懶得問了

: 公教人員找哪家銀行鑑價比較高呢？

鑑價最吃的其實是房子的區位
跟借款人的身分其實關係並不大
你房子鑑價要高就是看你房子的坐落、屋齡、坪數(建坪、地坪)之類的客觀條件 幾房幾廳幾衛的格局也會有細部的差異
但影響較大的還是前三者

一樣的坪數、一樣的屋齡
大安區跟文山區就不可能一樣
而且前者屌打後者的可能性就是比較高
鼓山區跟小港區的比較也是類似狀況
不能夠期待其他條件接近的前提下
這兩區會得到類似的鑑價結果
同樣一間屋子由不同銀行估出來的結果確實會有所差異
但這跟身分無關

我自己遇到估價最高跟最低的就差了兩百萬
我推測可能部分銀行辜狗街景跑一下、實價登錄資料查一下就可以有結果
或者甚至聽過謠言是直接問房仲鄰近行情(此謠言無法驗證)
少數要約入內看屋況、不用入內但要提交屋內照片的也有
但看起來後者是少數
我覺得這些少數不一定不好
像我自己轉增貸的物件屋齡非常高(>50)
最後是提交屋內照片的估價結果最高

不同銀行可以貸的成數、年限也會有差
轉增貸大部分銀行都講明只能貸二十年
某大某行、某打某行、某展某行都是
因為我的收支比已經被信貸吃掉不少
同時還有另外一間購屋房貸在吃收支比
所以我能夠轉增貸借出來的錢比較受限
年限如果可以拉越長當然也就越有利(因為年限拉越長、支出會較低)

公教人員能夠吃到的是"相對較低"的利率條件
因為這雞肋工作的還款能力比較穩定
銀行對於公教人員願意信貸放款的意願較高、利率也較低
因為你還不出錢我也可以強制執行你的薪水(除非辭職否則你也沒辦法隱匿薪水) 但房貸是有抵押品的貸款
你還不出錢我就強制執行你的房子去拍賣清償
什麼身分得到的結果也許差異並不如想像中大

實際問到的轉增貸利率條件如下

某一某行 A分行 2.15% B分行 2.22% 以上 無房貸融資 2.8x%
某展某行一開始電話跟我說 2.33%，加了line自砍一刀變 2.28%
某大某行 2.10-2.15%(要實際送件才願意估價、且要約時間入內拍屋況)
某打某行 2.15-2.25%(免開辦費且補貼一半設定費)
某基某行 2.06-2.08%(最後就是 2.06% 轉貸部分三十年、增貸部分二十年)

其實當初也找了某道某行
隔了好幾天才打來
打來的時候我剛好在忙工作請他下午再撥他說好
然後就沒有然後了
可能他們也不缺消金業績了

至於將某銀某我也想問問看
但目前還沒拓展到南部的二都
網路看到2.06%還可以免開辦費、補貼全部設定費都是看得到吃不到的大餅
前幾天看到的實際核出來的數字好像也沒當初那麼漂亮了

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