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[請益] 31歲男 理財規劃

看板CFP標題[請益] 31歲男 理財規劃作者
danleft
(佐丹)
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年入不惑,第一次在板上發文,先感謝各位版上先進撥冗進入文內。

【個人概況】:
31歲男單身,南部人於桃園穩定傳產中任職,
目前因公司人力調度,工作地點暫位於高雄,可能於3至5年後回調回桃園。
月薪約67K,扣除勞健保等雜支實領約65K,年終穩定約1至1.5個月,年收約85萬。
(如包括不定期獎金、出差津貼及偶爾加班約年收90萬)
【支出狀況】
無汽車無房也無相關貸款及負債
檢視近期三個月所紀錄支出,大致狀況如下
1.孝親費:5000
2.通訊電信費:2000 (家用光纖約1100、電信門號約800)
3.影音娛樂:3000 (網飛YT等串流 800、手遊月卡500、偶爾的不定期課金及日常雜支)
4.房租:0 (住公司提供宿舍)
5.飲食:6000
6.交通:1000 (每周末台鐵返家720、機車油錢280)
7.全球人壽壽險8785 (年繳10425,攤提至每月,共六年期)

綜上每月支出大概抓約26K
(最近一直在克制自己不必要支出的慾望...實支會略低個幾k)
【資產】
活存:1000K (樂天活存)
台股:目前市值約900K (主要為金融股、0050及極少數零星個股)
美股:3K美金 (VTI)
保單:約400K (差兩年繳滿600K期滿)

【現況】:
依照目前月薪及支出狀況每月結餘約39K,目前主要是以定期定額方式,
每月分別投入10K至0050及VTI,其餘餘額則暫存入活存。
目前工作穩定,早八晚五見紅休,無意外應會一路做到退休
(調薪幅度較為牛步,天花板到最後估計大概為75k上下)

【問題】
1.活存(預備金)是否要挪用作為投資之用,目前是覺得好像不用放這麼多在活存中?
2.依目前的收支出結構,這樣的理財投入是否還有可以精進處?
3.全球人壽壽險保單剩今明兩年繳完後就繳完6年期了,期滿之後如何運用較為妥當?
...是剛出社會時親友推銷,想說沒什麼負擔,給他做個業績沒想太多就保了,冏
查了一下好像是「全球人壽享利 525 利率變動型還本終身保險」,預定利率似乎是2%
(所以是期滿後年領12k??)
4.這幾年內有想買房置產的打算,大概是台南、高雄、桃園地區,依小弟目前收支
及資產結構如負擔約1千萬30年期房貸是不是有點太緊蹦? (壓縮到定期投入股市的錢)

再次感謝各位先進入看文,還請不吝指教





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klmer1910404/13 08:03沒有其他保險?? 先趁年輕把必要的保險買齊

f8024204/13 08:43不惑是40...

Mithra04/13 08:5430是而立

Mithra04/13 09:01購屋負擔能力約 150萬頭期+2.5萬月付 大概適合750萬的房子

uranus9904/13 10:38我感覺活存量不用增加了,應該怎都夠用一年多了

uranus9904/13 10:40至於保險...保險不是投資,你那款保險是屬投資類吧

uranus9904/13 10:41不過要不要買保險也看個人就是

uranus9904/13 10:44我比較頃向活存也不用挪用,畢竟你未來可能買車或買房

MOMO047804/13 12:46你的保險 可能真的不太夠

MOMO047804/13 12:46建議如果有預算 增加自己的保障 避免日後發生意外

MOMO047804/13 12:46錢不夠用

MichelleHsia04/13 16:37保險不夠,定期醫療、癌症先買好

sqrt108804/14 00:10不惑=40.........

showlive021404/14 08:17你需要的是生活規劃,趕快找點興趣做吧

wmeteor04/14 10:15買房後還能住宿舍嗎?居住成本這麼低的狀況買房收租應該

wmeteor04/14 10:15比較划算。自住反而多支出利息成本

LE111504/14 12:08保費不建議分期繳,分期總繳保費會比較高

LE111504/14 12:08你用刷卡的,直接信用卡分12期0利率比較省

pushwow04/14 16:36知命了~