[請益] 36歲女 理財規劃請益
年齡:36
職業:一般上班族, 單親媽媽
收入:
正職月薪36K, 兼職30-35K(前兩年平均50K/月, 今年目前狀況不太好, 先抓最保守值)
支出:
房貸+管理費26500(半年後會換房,預估房貸降為22000, 無管理費)
安親補習費7000(目前8歲)
水電瓦斯網路油資等生活雜支3500(以前兩年平均計算)
飲食15000
每月投資摩根基金8000
資產(自己)
活存120萬
基金-摩根新興科技17萬(+)
基金-摩根大歐3.5萬(-)
資產(小孩)
年收70K, 暫無支出(用他考試賺到的獎學金可以應付)
儲蓄保單年繳約48K, 6年期(尚餘2年要繳),期滿每年領6K
活存12萬
問題1:
目前想針對自己的活存部分做規劃, 準備一些退休金
60萬:緊急備用金,分別放入高利活存
60萬:想放市值型ETF投資, 會長抱, 目前規劃台股35%, 海外65%
台股:20萬一次性投入006208
海外:40萬, 請問要以VTI+VXUS配置, 還是直接放VWRA呢?
目前沒開海外券商(原本想開嘉信,但金額不足QQ), 應以複委託為主
問題2:
今年不知道能不能存到錢, 若是最差狀況, 還是希望能每月擠出3K放入投資, 如果兼職恢復往年水準, 扣除支出每月剩餘24K,10K可再投入投資,另外14K儲存備用金累積至80萬,之後剩餘繼續放入投資。
因往後每月金額不多, 是否要一開始將海外配置拉高至50萬, 台股靠每月投入金額慢慢調整至一開始的比例?
問題3:
小孩資產在他成年前都不會動用, 也想幫他投入市場, 因金額小, 以台股為主, 一樣放
006208嗎?還是放0050?
問題4:
摩根基金部分是否需要暫停將它的額度轉入股市?
新興科技這筆持有一段時間, 多虧台股月月高昇, 報酬一直是+; 大歐洲這筆才投滿1年,小虧損。
謝謝各位
--
開IB或富邦 40買VWRA 富邦手續費先談好
1.VWRA+006208比例抓8:2,2.平常定期定額006208,剩餘
累積成一筆投VWRA,一樣可以抓8:2,3.006820,4.建議
贖回投入市值型ETF,共同基金的問題在於超高的內扣費
用,使用富邦買VWRA,記得跟營業員談好手續費再開戶
緊急預備金的部分一定抓好至少半年,另外保險部分定期
壽險跟意外險不能少
60萬緊急備用金應可渡過無收入的10個月, 大人的保險感謝爸媽,基本的都有了,目前他們仍 幫忙負擔這筆;小孩的因為一些因素,小時候被拒保,最近有再詢問重新規劃,打算之後將基 金部分解掉,每月2k負擔他的保險費
※ 編輯: bullbrier (125.227.197.133 臺灣), 02/15/2022 14:44:27請問m大目前沒有富邦的帳戶想開始定期定額VWRA要怎麼先去
談手續費再開戶呢?
樓上,應該是到broker板徵營業員~
m大請問你推VWRA是因爲長期看好嗎已買VOO跟VTI不知道要不要
多買VWRA
謝謝您!馬上來徵徵看
VWRA無法定期定額只能單筆投入,去徵富邦營業員直接談
複委託費率,覺得可以就開戶,推薦VWRA因為他是全球累
積型(不配息)市值ETF,可以股息自動再投入,另外註冊
在愛爾蘭有稅務優勢,如果你想單壓美國市場買VOO或VTI
就好,我只是從風險考量以全球配置為主
完全贊成m大的意見。需要富邦營業員的話,我可以提供聯絡
方式
想單壓美國,英股也有SPXS或VUAA可買
想問聯絡方式 謝謝您
你很厲害 小孩也很厲害!
另外我個人是006208&VWRA
營業員我是broker徵的 或是可以私訊清流君 或是IG理財館
長 他們有認識的可以幫忙介紹
本版風氣都是推VWRA,我感到很疑惑,因為投資美國市場才
是最好避險吧?這世上有哪個市場比美國吸納更多資金因和
更多世界級大公司?
樓上可以搜尋看看魯爸的網頁,講的很清楚
美國市場大沒錯啊 但日本?歐洲呢?甚至會不會哪天印度起
來了呢? 所以投資全球股票VWRA
複委託會被扣一堆手續費又很麻煩,如果想投美股可以查查看
00757,這支成分股幾乎都是美國龍頭企業,我自己也是定期
定額這支,目前持續進場,如果真的等他降到去年疫情低點附
近打算再來加碼扣多一點。
複委託富邦單筆買VWRA目前可以談到0.15%/低消20的費用
,買賣也是直接在券商app下單,是體會不到哪裡麻煩,另
外覺得複委託手續費貴的話,00757的內扣費用才叫銷魂,
VWRA內扣費用才0.22%,00757要1.18%,真的要買這些所
謂的美股龍頭企業,寧願自己去買個股,也不需要被基金
業者再抽一手
不推00757
而且現在複委託定期定額跟台股下單一樣方便了
投資台灣美股ETF完全沒有優勢
兼職感覺比正職好賺?
哈哈哈,兼職業務性質比較不穩定,壓力也大一點;正職是公司一般內勤職務而已
※ 編輯: bullbrier (122.118.57.175 臺灣), 02/19/2022 02:21:31好奇兼職 最近也想找 可以透露嗎?
媽媽辛苦了,請問正職內勤是做很久才有36k嗎
兼職是在親戚工廠兼外務跑專案, 工作時間比較彈性 公司大約做3年就調到34k, 但後來很難再調動, 都是靠全體加薪才能再拉起來
※ 編輯: bullbrier (122.118.29.74 臺灣), 02/25/2022 00:46:37辛苦了 媽媽很偉大
推媽媽辛苦了
推偉大的媽媽!
做媽媽真的辛苦了
推很棒的媽媽跟小孩也很厲害!
28
[問題] 36歲女理財規劃請益大家好,小妹今年36歲,想要在40歲前買一間屬於自己的房子(從小家裡都是租房,所以 買房是人生的夢想之一),房子預計與父母及男友一起住,有規劃結婚,但不生小孩 月收入:58K(加上年終年薪約90~100萬) 月支出: 負擔家裡房租15K+家人醫藥費5k19
[請益] 36歲理財規劃,希望每月有1萬5的被動收入目前我正在打第二審僱傭關係的官司,而手中有將近400萬的現金,加上土地房產的不動 產價值,約莫有將近1600萬的資產,無負債! 我希望未來每個月至少有1萬5千元的被動收入 有分別放在台銀跟兆豐各100萬元的定存(每月領息),Richart 30萬活存,e財寶10萬活存 ,兆豐數位10萬活存,台新美金6700元活存,而剩下的資金放在koko、國泰世華、王道銀17
[請益] 30歲女,理財規劃請益現在30多歲單身,沒有結婚計畫 上班通勤以捷運/uber為主,跟家人合資買房,還在繳房貸中 目前理財狀況,主要是有一個台銀存款戶,拿來支出房貸和保險費 另一個就是每月的薪轉戶在永豐,水電瓦斯、管理費、房貸等,就從這個來繳 我在台北民營公司上班,年收70萬(含加班費),固定開銷如下16
[問題] 從0開始的37歲男性理財規劃大家好,想就理財規畫問題請教一下大家的建議 今年37歲男性,職業是一般上班族,在台北 前幾年因為碰到一些困難跟家庭因素,經濟狀況不佳 但今年終於把債務都處理乾淨了 目前狀況 無存款 無負債 無房 無車 無投資部位 無保險 一切回到原點從0開始11
[請益] 36歲男理財規劃請益個人資訊 男/36/公教人員 年收:90(含年終),月收實拿57,000左右 住板橋,機場上班,目前仍通勤 月支出6
[請益] 30歲男財務規畫年收:100萬上下(月薪80K+獎金) 每月開銷:大約6-7萬(房貸、管理費、水電網路等帳單、生活費) 目前資產: 華南活存(薪轉):20萬 台新富邦:平常各放兩萬繳卡費4
[請益] 32歲男理財規劃【個人資訊】 32歲男 公務員 有房有車 已婚 目前無小朋友 交通工具:國產汽車、機車 【每月收支狀況】