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[請益] 27歲男 理財規劃 求助

看板CFP標題[請益] 27歲男 理財規劃 求助作者
ro4415
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前輩們好,因為還年輕不懂理財,只知道自己的家人在證券業上班已20年,
那時候他推薦我怎麼做我就做了,現在有比較明確的目標了,
想問前輩怎麼處理之前購置的股票,要認賠或是繼續放著?

『自我介紹』
今年滿27歲,無車,已購預售屋(1000w),無其他負債

目標:45歲以前可以退休,越早越好,(被動收入72萬/年)

『收入』
年薪約120W,(如果沒有其他因素,應該不會改變太多)

『支出』
基本開銷 1.2w/月
保險 4w/年
預售屋 4w/月,剩餘16期

後續交屋800萬貸款30年加上管理費水電,預估也是4w/月(應該以內?)

『資產』
活存150w
股票及基金 如下圖 兩隻都已經持有兩年半以上了

股票:
https://i.imgur.com/2wR6wyl.jpg

基金:
https://i.imgur.com/OQUXv7Y.jpg


想詢問的部分是
1. 活存會這麼多只是因為當初看網路寫存款100w以上6個月可以拿到銀行富裕會員,?
辦房貸比較容易,預售屋大概在明年下半年交屋,想問青年首購的話跟這個有關係嗎?

2.目前認為自己是可以把錢放著不管的,所以認為定期定額基金是適合自己的投資方法,我需要認賠這兩支股票直接全部轉成基金嗎?還是放著對我有什麼好處嗎?

龍頭基金的部分目前是買到這個月,剛好給家人的錢沒了,所以這個月開始沒買,家人問我要不要繼續存,這個要一起賣掉轉去基金嗎?

3.承上題,如果第一點只留預備金,第二點認賠,會有200萬可以轉出去,直接單筆大額購買0050就好嗎? 還是買美股VOO 之後定時定額就好?

4.下圖是定期定額預估,設定200w起始投資每月3w 年複利設定5%,18年後一年收益是71w,這樣的假設會遇到什麼問題嗎? 還是朝著這個方向邁進就可以?

https://i.imgur.com/ruzurgd.jpg


先感謝看完的大大,一直不知道怎麼處理比較好,決定發問。

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※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 39.10.26.206 (臺灣)
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iammortal07/03 12:46你的目標是45歲退休,你現在27歲然後準備扛800萬30年

iammortal07/03 12:46房貸,那你有計畫提早8年提前還清房貸嗎

iammortal07/03 12:48還有你的一年被動收入72萬的來源為何

iammortal07/03 12:48更正提早8年 => 提早12年

不懂問一下,上面文章的圖中18年後的,71萬多是年報酬利息嗎? 如果是的話,這樣算被動收入嗎? 計算退休後一個月6萬的原因是,保險加房貸一個月大約40000,每個月大約2萬基本開銷

max7093707/03 12:52你要不要考慮通膨呀?提早退休,然後第一年每月6萬,

max7093707/03 12:53以年通膨率2%計算,20年後購買力相當每月約4萬,30年後

max7093707/03 12:53相當於3.3萬,撐得住嗎?

通膨率是沒考慮到的,除此之外有其他方向不對嗎?感謝前輩

※ 編輯: ro4415 (39.10.26.206 臺灣), 07/03/2023 14:08:50

hebeisme556607/03 15:55股票3張賠這麼多也不容易 買高價股看錯要跑

asd5644507/03 16:48建議看投資金律

dreamcatMM07/03 17:38股票要有紀律 10%以上就要跑了 不要捨不得

我是真的不懂,錢不是我在控制,家人說做什麼就做,打開的時候已經是這樣了

bear307/03 17:47還好吧,看好就繼續放啊...哥的 NVDA 去年 -50%

bear307/03 17:47今年 +110% 時出場,股價這東西是波動的

bear307/03 17:47不會因為今天股價高或股價低,公司就會多賺錢或少賺錢

bear307/03 17:48看好公司發展方向的話就繼續放著甚至加碼

感謝分享,但我還是不知道怎麼做比較好

※ 編輯: ro4415 (39.10.26.206 臺灣), 07/03/2023 18:52:23

max7093707/03 19:42推薦看一年投資五分鐘,把理財知識基礎打好再說。

mackdaddy07/03 21:06穩定致富、持續買進、一年投資五分鐘,這三本書去買來

mackdaddy07/03 21:06看,你比較會有系統化的概念,而不是一知半解的一直問

b03o20y07/04 02:14至少學到一次教訓,有關錢的事不要聽別人的,通常人性是

b03o20y07/04 02:14不把別人當成錢當成自己的一樣認真思考風險

b03o20y07/04 02:21一定要買股票就去買金融股或食品這種波動小的股票(就算

b03o20y07/04 02:21買稍微高一點總有一天配息會回本)切記不要買高,位階要

b03o20y07/04 02:21看,不然就像你的穩懋,你是在等解套,人家翻翻

b03o20y07/04 02:21賺翻

chenblue07/04 05:56一年72萬的財富自由目標有點危險

nyc012507/04 15:2645歲後若還有40年可以活,基本開銷會預期通膨2~2.5 倍

stupidHNG07/04 21:34不要想太複雜啦,你就想你一年的被動收入假如要100萬,

stupidHNG07/04 21:34以投報五%來算,就是要2000萬資產。你就是想辦法去賺

stupidHNG07/04 21:34到2000萬就對了。

pippen200207/06 22:22太強了吧!