[請益] 28歲理財規劃請益

前言:
各位前進先輩好，一年的時間過得真快，轉眼間也 28 歲了。
今年比較特別是才剛滿 28歲，就收到版上好幾封站內信希望盡快更新進度。
按照慣例，再把整體資產整理一遍，今年也有蠻重大的人生規劃 - 買房。
再請各位前輩給予指導。

過去資產記錄及規劃文章請參考:
23歲理財規劃:https://www.pttweb.cc/bbs/CFP/M.1574485048.A.515
24歲理財規劃:https://www.pttweb.cc/bbs/CFP/M.1612780755.A.CB9
25歲理財規劃:https://www.pttweb.cc/bbs/CFP/M.1633187120.A.567
26歲理財規劃:https://www.pttweb.cc/bbs/CFP/M.1666974978.A.190
27歲理財規劃:https://www.pttweb.cc/bbs/CFP/M.1699517686.A.828
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[個人資訊]
性別:男
年齡: 28 歲
無車，年底預售屋交屋

[收入狀況]
今年公司整體業績仍不錯，再加上公司配股增加，因此整年薪水收入約在稅前 550 萬。再加上股利一樣全數投入，總計今年收入大約也維持 570 萬左右。
不過明年整體市場挑戰大，目前看下來可能會回落到350萬左右。

[每月支出]
餐費: 1.5 萬
交通: 3000
娛樂: 1 萬
年度保險: 4 萬
以上跟去年的支出狀快沒有太大變化。
年底預售屋交屋，貸款 40 年，以目前利率 2.185，每月會需要還款 11 萬左右。
再加上房屋雜支開銷(水電、管理、網路等)，預期大約在每個月 12 萬。

[儲蓄]
台幣現金: 250 萬
台股 ETF: 860 萬(未實現損益 +35%)，同樣以市值型 ETF 為主，配少量高股息。
台股投資方式: 一樣每月定期定額 15 萬，但開始背房貸後可能會再視現金流狀況調整
美股 ETF: 10 萬
美股個股: 約 435 萬台幣公司 ESPP
準備房屋款項(簽訂開現金): 381 萬
總計資產: 1910 萬

目前台股一樣維持每月定期定額 15 萬，但開始背房貸後可能會再依現金流狀況調整。
為準備預售屋的簽訂開款項，台股跟美股今年都有賣出，目前以現金存於建商履保帳戶。但今年年底交屋後會有一筆大的裝潢、家電採購開支。

[理財目標]
去年給自己的目標是存到 1500 萬，當時也立下一個目標就是今年買房。
歷經今年密集的看房，最後買下一間權狀 40 坪的預售屋，總價約 4100 萬，年底交屋。目前正在準備交屋前的 20 % 款項，所以今年七月有預先賣出部分股票。
裝潢款項由於是毛胚所以需要準備的可能較多，目前裝潢跟家電預抓 400 - 450 萬。
扣除預期開支，實際今年底的可支配所得大約在 1500 萬。
也算有達成去年的理財目標，還另外多準備了裝潢的款項。
明年的目標就是賺回今年買房的裝潢款，能讓資產回升到目前的 1900 萬。

回顧過去的目標調整與設定:
2021 年底(25歲) 300 萬: 已達成
2022 年底(26歲) 500 萬: 已提早達成
2023 年底(27歲) 850 萬: 已提早達成
2024 年底(28歲) 1500 萬: 已提早達成
2025 年底(29歲): 目標把裝潢款賺回來，維持 1900 萬
2026 年底(30歲): 新目標 2200 萬

[問題和心得]
從 23 歲開始每年在 CFP 版發文，持續得到很多前輩的建議跟指導，深深感謝。
今年是決定要靠自己成家立業的一年，所以毅然決然賣掉部分股票，投入房地產。
也謝謝家裡能一直讓我住到 28 歲，不用負擔房租。

預期今年還要再準備 400 萬的頭期款，以及 450 萬的裝潢家電。
所以股票的部位應該還是要賣掉很大一部分。
應該會在海外免稅額度內把公司股票在年底前先賣掉 200- 250 萬。
剩下的可能明年初賣掉，不夠的再賣國內股票墊檔。

今年歷經台股市場的上沖下洗，還是持續每個月投入 15 萬定期定額。
希望明年這時候能把裝潢的款項賺回來，30 歲能存到淨資產 2200 萬。
貪心一點的話想衝擊 30 歲 2500 萬的目標，就持續在本業上努力，也學習花時間在自己跟家人上。
好好照顧自己的身體、運動、閱讀等習慣的培養，今年的感觸就是做任何事情都會需要身心的健康。

請問版上前輩目前的配置是否有我沒有考慮的盲點或需要再注意的地方。
感謝大家，也祝福大家身體健康。

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