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[請益] 房貸是否要貸滿剩錢投資?

看板CFP標題[請益] 房貸是否要貸滿剩錢投資?作者
tooth9
(牙仙)
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各位好,小弟是公教人員領死薪水,小夫妻+小女兒

最近買一間房,在考慮要貸款多少,想用新青安三年後轉公教房貸

手頭現在是有一些現金,除了頭期款以外還可以多付

但我這種低風險低獲利的職業,想盡可能最大化獲利

所以在想要不要貸好貸滿

剩餘的資金扣除掉半年內要的花費與家庭備用

以2成買美國長債ETF,6成買高評等公司債的ETF、2成買VTI+VXUS這種大盤型ETF

每年收息並分批賣一點支付房貸

然後這樣的房貸大概占家庭總收入四成(不含股債收益)

這樣子的話各位覺得會有什麼大問題嗎?

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※ PTT 留言評論
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tomap4101703/18 00:49支持

peter9803/18 01:07我建議你別碰公司債ETF。

請問原因是?

pk094303/18 06:53傻子才去買債,這對你資產成長沒什麼幫助。

pk094303/18 06:57持續買進好公司,每年獲利股息成長,只進不出,這對你長

pk094303/18 06:57期資產累積才有正向效果。

tooth903/18 08:18因為還是要考慮現金流的部分,債息相對還是比較穩定?

David201803/18 08:19投資有風險,請詳閱說明書!先想想投資賠50%你會怎樣?

tooth903/18 08:19主要是希望能cover一些房貸這種固定支出

pk094303/18 08:22投資好公司每年配息也是給你現金流阿

duriel331303/18 08:59房貸月繳不會超過現金流的話 增加股票比例就好

duriel331303/18 09:00我也不推公司債 預期報酬要高點就增加股票更好

caity03/18 09:31可以吧,債4%,房貸2%,穩穩地就好

vanjoey03/18 10:47借低利債務,買高利債權,沒問題啊,台灣30年房貸本息一

vanjoey03/18 10:47年剛好4.5%上下

vanjoey03/18 10:52自由市場機制,每個商品長期看都能趨近它內含價值,公司

vanjoey03/18 10:52債價格跟股票價格都有其平衡點

vanjoey03/18 10:53現在真要說誰偏貴的話,case by case,還不一定是債偏貴

vanjoey03/18 10:53

請問4.5%大概怎麼算的?所以報酬率低於4.5的是否就會虧了?

pk094303/18 10:57債長期成長遠輸股票,散戶若要追求長期報酬最大,絕對不要

pk094303/18 10:57買債,否則你會後悔一輩子。

charlie571303/18 13:58資產累積期間盡量配置多一點股票

SweetLee03/18 14:42原po都想要盡可能獲利最大化了 當然是歐印全球股票指數

想最大化利益沒錯,但是也怕現金流嘎不過來 還是說扣掉備用金就正常的按照股6債4的配置就好?

LTpeacecraft03/18 16:02你這資配沒毛病,進一步就是看要不要把本業當長債

LTpeacecraft03/18 16:02看待,又是否要把房產房貸取代長債看待,然後是否

LTpeacecraft03/18 16:02要全股投資甚至是生命週期投資。我幫你整理出一下

LTpeacecraft03/18 16:02路徑可能,自己爬文看看吧!

LTpeacecraft03/18 16:03至於買債收息抵房貸,確實不少人做,但匯率風險,

LTpeacecraft03/18 16:04還有成長性,再多看看文章功課吧?

LTpeacecraft03/18 16:06思慮不周,打錯了。請把我講的長債,改為債券

LTpeacecraft03/18 16:15死薪水+房貸四成,除非我很保守很省錢,或有之後還

LTpeacecraft03/18 16:15有業外,或者覺得房產之後很會漲,甚至持續大漲贏

LTpeacecraft03/18 16:15股市,不然應該會考慮股票市場為主為重。這樣才能

LTpeacecraft03/18 16:15在最大可能預期報酬下降低薪貸比

gurodingli03/18 16:27公教人員本身的薪資跟退休所得幾乎可視為債券性質了,

gurodingli03/18 16:27資產配置時應一併考量後尚屬妥適。

lovefisk03/18 17:25獲利最大化結果大部份放債券?

pk094303/18 18:43不懂為什麼你一直focus在現金流? 我都說了股票也會配息給

pk094303/18 18:43你阿 這不就是現金流嗎?

pk094303/18 18:46你自己也常在股板發文 追蹤一些公司獲利配息情形 你不可

pk094303/18 18:46能不知道股票沒配息阿

pk094303/18 18:48你要獲利最大化就是100%股票 全買大盤ETF或是好公司個股

pk094303/18 18:48長期向上 你的資產增加 配息增加 當然現金流也會增加足以

pk094303/18 18:49支付房貸等生活開銷 我自己就是用股利付完房貸都還有剩

主要是股票隨著營運狀況配息,如果突然崩盤不配或少配就會有現金嘎不過來的窘境,而 債是只要沒倒無論如何都要給你的固定收入

fox87556603/18 22:11請問強制配息跟你需要錢賣個1、2張差在哪?

sanfan03/18 23:04原po的策略是借錢套利 買債券沒什麼問題

sanfan03/18 23:05借錢買股票要是遇到崩盤承受得住嗎? 那幹嘛不買比特幣

sanfan03/18 23:06就因為現在股市多頭就開始一堆人覺得買股票沒風險了

是有套利的想法沒錯 我本身已經持有一些股票,尤其現在股市又處於高檔,所以才再想購買一些債來對沖風險 只是說這樣到底划不划算罷了

※ 編輯: tooth9 (1.161.167.7 臺灣), 03/19/2024 00:50:32

opm03/19 05:25其實倒債不是多稀奇的事 即使國家發的債也是有不還的

pk094303/19 06:48你買進不受景氣影響的好公司,配息就不會受影響。2022股災

pk094303/19 06:48,我的配息反而還增加,股災後的牛市,當然資產增加更多。

pk094303/19 06:492022股債雙殺,你買債完全沒防禦效果,現在績效也遠輸股

pk094303/19 06:49票。

pk094303/19 06:51持續成長的好公司,縱使股災時也跟著殺被拖下水,這時反

pk094303/19 06:51而是你更好買進加碼的機會。

pk094303/19 06:53如果你有投資就是和好公司一起合夥做生意的觀念,你就不會

pk094303/19 06:53去買債了。

vanjoey03/19 10:4230年房貸繳款一年的支出就是房貸額度的4.5%上下啊

vanjoey03/19 10:46樓樓上別把自己的風險偏好置入他人了,還一直強調選公司

vanjoey03/19 10:46,人家就沒有要選公司了

vanjoey03/19 10:55有人理財其實是要基本生活,原po的最大化獲利跟後文其實

vanjoey03/19 10:55對不上已經很明顯他要的是債務利差XD

pk094303/19 17:52都要借錢槓桿投資了,就要求最大報酬阿。好公司可以每年

pk094303/19 17:52股價配息都成長,債券是你要他的息,他要吃你的本,當然

pk094303/19 17:52很難累積財富。

berserkman03/19 21:47推60樓

sailinthesky03/19 22:39如果每月房貸本利和有點超過負擔的話,那還是少貸

sailinthesky03/19 22:39一點比較直接;反之若是可以負擔,那投資的部分建

sailinthesky03/19 22:39議再積極一些,不用拘泥於現金流,這個時候的重點

sailinthesky03/19 22:39是投資長期報酬超過貸款利率。

pk094303/20 06:05長期投資看的是你的淨資產成長。

pk094303/20 06:10真是笑死,原po還在股板貼買債有穩定配息又有價差可賺,你

pk094303/20 06:10這樣真的會越存越窮。

pk094303/20 06:11你已有定見就真的沒必要上來問了,買債你就是只能做到65

pk094303/20 06:11歲退休。

pk094303/20 06:17#1b-RQO_d (Stock)

pk094303/20 06:18以上文章代碼是原po在股板的貼文。

pk094303/20 06:21原po這種錯誤的財商,公務員就做到65歲再退休吧。

SweetLee03/20 08:10蠻好奇那些常在說什麼送分題的 到底賺得比大盤多幾倍?

tony77111203/20 11:01除了已經資產爆多有節稅或風險分配需求的,其他還在

tony77111203/20 11:01累積期的人配置債實在沒什麼意義,貸款來買債的就更

tony77111203/20 11:01不說了,不過覺得降息=債券漲送分題的就快去借錢買吧

wulingtony03/20 12:08同為公務員將未來部分投資金額折現貸款歐印

wulingtony03/20 12:08不過我是歐印全球股市啦,離提領期還很久的話,長期報

wulingtony03/20 12:08酬大於債市太多了

wulingtony03/20 12:08老實說也沒人猜的到現在是高點還是低點

wulingtony03/20 12:08既然也還在工作,每個月都有穩定月薪

wulingtony03/20 12:08也不用太拘泥要從投資組合拿錢出來繳貸款

wulingtony03/20 12:08用工作領的薪水支應就好了