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[請益] 42歲 男 提早退休規畫

techo 發表於 2025/2/1 上午2:16:18
看板CFP標題[請益] 42歲 男 提早退休規畫作者
techo
 (而我知道)時間推噓13 推:13 噓:0 →:26

【個人資訊】

性別:男
年齡:42歲
職業:科技業，上市公司，工程師
年薪:280萬

備註:有房車也有貸款，房貸要繳到70了，車貸還有20期繳清
妻子部分財務獨立, 但是有大筆的支出會由雙方互相支應


【每月固定支出】


1.網路電話費： 1700
2.每月貸款： 58589
房貸： 29865
增貸： 15391
車貸： 13333

3.伙食費: 12400
4.交通費: 4000
5.出遊費: 5000

總共約81689, 取整數算82000


【資產】
1.股票:現值1600萬金融股 (成本約995萬)
2.美債/投等債:現值655萬
3.美金:10000 USD
4.台幣活/定存: 580萬 NTD

備註:
金融存股也是存了幾年，未來也是保持不動領息配股
美債/投等債目前小套，也是放著領息為主


【目標】

對於工作實在倦勤想退休了，目前初估想靠領息支應至少平均壽命的80歲
目前每月現金流如下:
2024金融股配息約423599, 每月約35000
2024美債/投等債配息每月約34000
以上純現金流約69000


2024金融股配股換算現金約52萬, 每月約43000, 但是非到不得已不會賣出配股,明年繼續參加除權息


綜合以上現金流(69000)-每月支出(82000)約有13000缺口, 算整數為15000, 這部分預計是由活存定存燒老本應付


【請益】

目前這樣統計每年金融股配股配息保守估計會有約5%的成長, 預計是7年後可以打平每月支出
存款部分則是剩餘:5800000 - 15000*12*7 = 4540000

當然意外總是說來就來, 算得太過剛好就是風險所在, 實在也很難說不會再有2023的狀況現在是傾向另外找個不需加班壓力小的工作,但一方面也是年紀也有了...

不知道目前配置是否有需要調整之處，還請各位大大指教 謝謝!

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.231.162.245 (臺灣)
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推 kitten123: 車貸利率應該很高，用解定存付清，就多出13333現金流了02/01 02:46
車貸部分是升息前預繳，利率算起來是1.7%左右，目前繼續分期是希望保留現金參與市場謝謝意見！
→ max70937: 配息每年成長5%沒有保守吧…保險花費和未來可能的醫療02/01 07:44
估5%是以過去有領的部分做估算，這樣也許要再保守一點@@
→ max70937: 支出建議也一起評估。02/01 07:44
→ opm: 報酬率不列出時間因子，很難估計績效，一年賺60%跟19年帳面02/01 08:18
報酬率部分我再用XIRR計算好了 謝謝
→ opm: 賺60%不是一回事。02/01 08:18
→ opm: 您的收入等級不低，有考慮過稅的問題嗎？配息會推升您的課稅02/01 08:21
有考慮稅務，實在是很重...謝謝！
→ opm: 級距。02/01 08:21
→ ohyakmu: 活定存留太多，拿三百萬出來，5%配息，你的缺口就解決了02/01 09:06
活定存主要是想因應意外開支，這部分應該再減少些 謝謝建議！
※ 編輯: techo (223.140.136.49 臺灣), 02/01/2025 09:38:02
推 mrccw: 配息就是把左手的肉割下來給右手，還要滴一點血。重點是兩02/01 10:06

不知道目前配置是否有需要調整之處，還請各位大大指教 謝謝!

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※ PTT 留言評論
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kitten12302/01 02:46車貸利率應該很高，用解定存付清，就多出13333現金流了

車貸部分是升息前預繳，利率算起來是1.7%左右，目前繼續分期是希望保留現金參與市場 謝謝意見！

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max7093702/01 07:44配息每年成長5%沒有保守吧…保險花費和未來可能的醫療

估5%是以過去有領的部分做估算，這樣也許要再保守一點@@

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max7093702/01 07:44支出建議也一起評估。

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opm02/01 08:18報酬率不列出時間因子，很難估計績效，一年賺60%跟19年帳面

報酬率部分我再用XIRR計算好了 謝謝

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opm02/01 08:18賺60%不是一回事。

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opm02/01 08:21您的收入等級不低，有考慮過稅的問題嗎？配息會推升您的課稅

有考慮稅務，實在是很重...謝謝！

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opm02/01 08:21級距。

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ohyakmu02/01 09:06活定存留太多，拿三百萬出來，5%配息，你的缺口就解決了

活定存主要是想因應意外開支，這部分應該再減少些 謝謝建議！

※ 編輯: techo (223.140.136.49 臺灣), 02/01/2025 09:38:02
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mrccw02/01 10:06配息就是把左手的肉割下來給右手，還要滴一點血。重點是兩

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mrccw02/01 10:06隻手的肉的成長性

推

mrccw02/01 10:08長期投資觀念版上唯二推薦d大跟f大，還有yt清流君XD
推

duriel331302/01 13:30長期穩健的投資和退休規劃真的沒有指數化以外的解答

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duriel331302/01 13:30，先把什麼金融股處理掉再說吧

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pippen200202/01 20:54房貸要繳到70?大多會提早還款吧?我學第11年!清!

推

AssKisser02/01 21:28股票換成0050 投等債換成美債etf或直債 股債比大概1:1

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AssKisser02/01 21:35可以上網搜尋 vanguard 出的報告Fuel for the FIRE upd

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AssKisser02/01 21:35ating the 4% rule for easy retirees

推

runnn02/02 01:06有小孩嗎？然後，退休伙食費要估多一些，因為上班有餐補～

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Loratidine02/02 01:17抱歉恕我直言，工作倦怠應該是換工作，而非退休。

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Loratidine02/02 01:18你可能搞錯解決問題的方向了。

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Loratidine02/02 01:20你有其他人生目標，是在全職工作的情況下，無法實行的

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Loratidine02/02 01:20才會考慮退休，並從事自己理想中的活動。

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Loratidine02/02 01:21千萬別把「退休」當作工作倦怠or中年危機的解方

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Loratidine02/02 01:25房貸可以考慮提前償還，再辦理財型房貸。金流比較健康

推

mrccw02/02 11:32成本是過去式，重點是現值與未來的成長性

以上很謝謝各位熱心的版友給予建議指教,目前看起來找個生活工時平衡些別這麼高壓的工 作較為實際，同時要努力減少負債比例也比較安心有底氣了 謝謝！

※ 編輯: techo (61.231.162.245 臺灣), 02/02/2025 19:15:26
推

bluesky198502/03 02:00我是不建議股息=生活費即退休~至少要1.5倍甚至2倍

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bluesky198502/03 02:00畢竟偶爾某幾年會有低於預期的情況

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bluesky198502/03 02:01你還要保留一些餘裕可以再丟回台股讓他繼續增值

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bluesky198502/03 02:01這部分可以把它想像成應付通膨的概念

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bluesky198502/03 02:01不然你每年假設股息=生活費 那未來通膨會導致生活

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bluesky198502/03 02:01品質出現倒退情況

推

abc092200202/03 16:59我覺得風險超大，配息支付開銷，資產還要5%成長

推

genie032102/03 17:47配息4.5%+資產5%成長 一年要9%有點高

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genie032102/03 17:48但實際配息扣掉之後 每個月扣支出，本金也花不完

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genie032102/03 17:49差額去做低強度工作，其實算有餘裕可以發展其他興趣

推

kobe76090302/03 22:42活存我只留半年預備金 其他all in…

推

timmy881202/04 00:27其實我比較好奇 你都沒有醫療險或長照險嗎？！

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s954501202/04 09:32就算最後沒打算退休是換工作，保險還是要稍微規劃一下

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s954501202/04 09:33一年花個2-4w買保險
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