[問題]25歲新鮮人未來規劃

（1）背景介紹:
25歲，國營職員，剛工作三個月，
月薪:38K，隔年39K，第三年42~49K，年薪約十六個月，之後每年穩定加薪，預估五年後月薪為53k

交通工具:機車，若未來輪調有需要才會考量買車

（2）每月花費:
固定支出:
食:4000 (公司中午有餐卷，節省不少錢)
衣:200 (很少買，一年約兩三千，不是年年買)
住:650 (公司宿舍)
行:3000 (周末會回南部家中跟去找女友，每月油錢約100)
娛樂:2000(包含聚餐、娛樂與約會等開銷)
網路:211 (限速吃到飽
保險(壽已規劃壽險、實支實付醫療險、失能一次金、防癌險、重大傷病險、意外險、強制險、第三責任)年繳保費約15K，之後視情況資產累積狀況調整保單內容。
以上約12K

孝親費10k，幫忙分擔家裡一些債務壓力
剩下儲蓄，每月約10~15K，預期會慢慢增長到一個月20~30k

（3）現有資產與債務：
1.高利活存帳戶存款:70K
2.學貸約200K，七月開始每月償還3000元
機車貸款餘六萬，每月償還1800元
(未來規劃至土銀以公務人員身分貸低利款10萬元，幫家人清掉高利卡債與銀行信貸，五年償還每月1700)

（4）未來規劃：
1.因為學生時代家中變故，所以家人積欠數筆貸款(現剩約20萬)，未來規劃以公務人員身分貸低利款10萬元，幫家人清掉高利卡債與銀行信貸，五年償還每月1700，並在不影響儲蓄計劃的情況下，三十歲以前慢慢清掉身上貸款。

2.工作半年內存下10萬緊急備用金(目前三個月，達成率70%)，之後慢慢拉到30萬，填滿高利活存額度利額度

3.之後每月儲蓄30%投資(ETF為主)，70%存放高利活存，視市場情況調整，遇到修正可能 加碼，投機標的配置不超過總體10% ，希望屆十五歲可以存個200~250萬

4.規劃三十五歲左右在南部購入一間三房小公寓給家人住，價位大概六百萬左右，我出頭期款家人(媽媽與弟弟)負責繳交本息約12K，不夠的我會幫忙繳。

5.額外花費的部分(紅色炸彈、換手機或家電等，以每年公司發的獎金支付)

6.平常習慣列夢想清單，控制自己的物欲防止亂花，列出來一陣子再來檢視常常覺得又沒必要就省下來。

（5）詢問項目
1.關於買房規劃，預估為十年計畫，目前規劃以丟另一個高利活存帳戶放置為主，三成再以ETF為輔，或是未來升息考慮定存，不知這樣的配置是否可以。
2.目前有交往四年女友還在讀書，與女友有共識不生小孩，但女友家人認為我家中背景不佳，需要
完整的未來計畫，才會考慮放行，其他不合理的要求(例如百萬婚宴等)….就暫時不列
入考慮，麻煩各位大大幫忙檢視以上規劃是否有那裡不完整。

謝謝各位耐心讀完

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謝謝，之前家計都是母親一個人扛起，沒有心力去理財，我很感謝家人盡力給予資源，是時 候要好好回報了。

感謝A大回文，有一個隱憂是我弟領有輕度智能障礙，主要是學習遲緩，但現在也有正常穩 定的工作，但應該要有進一步提升比較難，還有目前媽媽48歲十年後能不能繼續工作也是個 問題，房貸自己繳是能夠負擔，但若加上兩人的照顧費用怕會變成不小的負擔

謝謝X大的建議，會有這些債務都是為了資助我學業，我視為自己所欠下的，利率比較高的 就是卡費與信貸，總計約十萬，因為不想影響存備用金，所以預計以公務人員身分借款

上就是掛我的名字了，我弟有身心障礙手冊，目前家裡主要決策者也是我，女友目前還在唸 書對這些還瞭解不夠深，因為目前我在她家鄉附近工作，未來等他出社會可能看工作地點我 們一起合租，當然最好希望也能有兩人的房子掛老婆名下，不過這些計畫我歸類在四五十歲 以後，目前還是等女友畢業再來討論，也會慢慢與女友討論一些理財觀念

我自己覺得是女友媽媽在刁難我，即使有完善的規劃能否執行與對意外應變能力也是問題， 現在也面對許多大大小小的質疑，現階段我也只能把我該做的做好，剩下就聽天由命了 謝謝X大耐心看完

，我會先定期投入一些來感受一下市場，趁年輕的時候培養一下檢視自己資產變動的習慣也 很重要，三年後薪資比較充裕再來分散風險加入定存，謝謝

感謝建議，但目前本金不大手續費可能會被扣很多再加上風險似乎不小，有考慮未來少部分 投入ARK等特殊標的

前對債卷還沒有什麼概念，會再找時間瞭解，至於型 美國etf是否等餘款充分後才建議投入呢，因為看手續費好像不低

積一筆（約十幾萬）的資金一次投入比較節省匯費手續費呢

金不多的情況下，先從台股下手好像是比較好的選擇，雖然美股也是挺香的