[請益] 30歲女理財規劃請益

[前言］
之前因於股市失利賠光儲蓄
另外還借了貸款度過難關
所以目前有貸款在身
但是已於去年年底前將貸款的虧損彌補回來
所以目前是有完整的貸款本金在帳戶中
開始投入非常小額的0050 006208
因為是非常近期才學乖開始投入0050
也不敢貿然整筆一次性投入

因為之前不會特別規劃儲蓄理財
所以年輕時常常入不敷出 自制力薄弱
後來收入較好之後則是投機股市導致負債

這邊還是要特別感謝理財版的大家
因為大約6.7年前曾經借過朋友帳號詢問當時的理財情況
要不是當時大家給的建議
我在過去幾年也不會有儲蓄的習慣
雖然最後還是賠光了QQ

[背景］
業務性質工作、已任職多年
若沒有創業會在現職公司繼續待下去
另有斜槓副業

[收入］
正職工作-
疫情前年收入約100W左右
近兩年疫情影響不小
約是65-70W之間

斜槓收入-
去年暑假前每月約為5-6W
但是目前已持續半年每月約為8-10W
偶爾比較好的時候會有10-12W

[固定支出]

以下為每月支出

房租 - 15000
學貸 - 3300
保費 - 13500 （其中約有$9500是儲蓄險/其餘是醫療類）
伙食費 - 約8k-15K不等
電話/水電 - 約2K
貸款 - 25K （現在就是每月用本金去扣款）

之前需孝親費
近兩年因為父母都有收入
故短期內應該不需給父母孝親費

另外沒有特別規劃其餘娛樂或購物費用
目前都有記帳也不會隨意衝動性購物

［現有］
儲蓄險-
今年度有一張6年滿期 24W
2024&2025年 也各有一張到期皆為14.5W
另有一張為2016年買的20年期 年繳約2.4
這張繳10年就保本了、也可選擇後十年不繳

投資-約去年11月左右開始的
0050-$3K
006208-$2K
美股VT -$美金100 （本月開始）
基金-3K (主管推薦、目前約投入50K左右）

存款-
活存約10W

[目標]
不會有逼婚或者結婚生子的計畫
正職所得的部分有剩餘的部分會存現金
副業收入則是扣除投資後暫時全數不動用
貸款的部分因為利息約3%左右目前也還不能提前結清
近期投入投資的資金是使用貸款的本金

而因為先前賠光積蓄
去年連同貸款也一起賠了
年底前才把這筆錢存回來
所以目前身上也沒有足夠的備用金

-短期目標
先存一筆緊急備用金 約40-50W左右
會和投資並行
自己的目標是在七月前完成
預計每月存8-10W左右
現金部分也希望目標達成後能持續存5W/月
以備萬一有創業打算時能做為創業基金

但是希望板上大大能給我建議
關於投入台股&美股的資金比例建議及標的
另外貸款本金約80W左右
要如何配置能有比較好的獲利？
目前是活存於大戶&聯邦 Newnew
希望投資的標的配股配息長期下來能成為自己10年後甚至退休的後盾

短期還有關於要到期的儲蓄險24W應該要繼續放下去或者是拿出來投入ETF?

想購入40W左右的小車（非必要只是想要）
出社會至今一直是機車代步
其實台北市也用不到車
上班更是不需要
汽車除了是自己小時候對大人的幻想外
也希望接送另一伴能遮風擋雨更安全以及出門和旅遊時能比較方便
加上因為覺得自己之前儲蓄來的錢都被自己輸光了 什麼也沒買到
所以有這種想法
不過一直因為理性面的考量
覺得會多出很多支出而沒有購入
所以才會暫時以好養的小車作為圓夢想法
希望好好的規劃計劃到更好的財務狀態後再決定是否要購買

-長期目標
因為看身邊朋友買的預售近期陸續交屋
自己覺得自歎不如
原本預計今年能存到100W作為買房基金（台南大樓預售屋）
因為自己屬於自制力較爲不足的類型
所以預售的想法純粹是覺得月付金額能hold的住也能早日完成此目標
若是買房，另一伴應該能一起負擔支出
但暫時計畫還是以自己負擔為主
看了一些預售物件後感覺追不上房價
原想法是做為中老年時居住
但實際看過物件及評估生活區域後
改為先儲蓄等待機會或手頭比較寬裕時出手
但目前買房仍視為長期目標
地點也不再侷限於台南
畢竟沒有多些現金雙北的更不用想了

其他就是希望能妥善規劃於儲蓄投資部分
畢竟無論房子有沒有買
錢還是要存、老年生活還是要計畫

謝謝大家看完這麼長的文章
若有陳述不清楚的地方再麻煩大家多包涵

-更新-
非常感謝有些人的站內信提供我建議
也非常感謝有些看得起我的人詢問我副業相關的事項
但如同我稍早在推文的回覆..
我很樂意分享我的想法以及過程
也非常願意和跟我一樣迷惘的人聊聊
但是我真的沒有厲害的天賦和技能…
所以很抱歉我真的也沒辦法提供非常實際的教學給想了解的人
另外我也無法提供我的批貨來源以及其他相關的細節
在這邊說聲抱歉.

--

苦笑！融資+當沖

謝謝M大建議 我會再更精算這部分的投入金額 請問M大會建議信貸的80W照著8：2投入嗎？

有一句話…賺到的錢不是錢、存下來的才是XD 斜槓是網拍～

因為以前就是這種及時行樂的想法…..

感謝O大～因為愛不分性別 不要這麼明顯嘛！ 不曉得是不是看了太多投資文、總覺得如果只是留現金在身上好像會一直通膨貶值貶值 所以才想來尋求建議

好的！謝謝您～

好的～這部分是自己的期待、所以沒有特別硬性規劃

服飾類 順便也在這邊說明一下 原意是想請教理財投資上的知識 結果反而收到幾封私訊請教我副業的問題 我很樂意回覆 但是因為自認為沒有什麼特別的技能或能力 不足以能給發問者專業甚至有幫助的建議…. 或許我就是剛好這陣子比較幸運 我也是告訴自己是幸運成分居多 如果是想聊聊互相切磋歡迎站內信 但是如果是期望我能吐出象牙…. 可能會讓各位失望喔！

謝M大、也是因為想到北部汽車很燒錢所以一直都沒有購入

確實是如此 所以現在唯一感謝自己的就是之前規劃每年固定買一張儲蓄險 （雖然大部分人不推） 有時候想想那些被輸掉的錢 才能安慰自己..我還有儲蓄險 XD 強迫儲蓄真的很適合沒有儲蓄習慣的人作為入門例如我～

感謝R大、目前開始定期定額台股了，只是標的選擇及投入金額的多寡讓我拿不定主意 雖然虛榮心讓我很想喪氣的覺得既然買不起房不如就買台進口車來爽 但是理智上的想法短期還是以好養的二手車為主 也就是脫手不會貶值太多的那種XD

感謝L大的提醒，我是最近才突然暴增的（苦笑） 所以我也是把這份收入列為比較短期的計畫內 然後…我確實也在了解及處理營登的事情了XD

T大說的沒錯,我自己身邊有朋友被查就是沒有進項扣抵,已經噴到吐 我目前也已完成營業稅額登記