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Re: [請益] 退休族資產規劃請益

看板CareerPlan標題Re: [請益] 退休族資產規劃請益作者
kingdom753
(刀哥)
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利息加通膨率總額近5趴,ETF屬保守型的投資,收益達不到5%就是虧損
為什麼不做一些時效性的投資,每天都能看到自己賺到多少







※ 引述《Husky8018 (陽光哈士奇)》之銘言:
: 各位前輩好: 不知道有沒有前輩退休族有類似規劃或建議可以參考
: 家人目前已退休,規劃使用無房貸的三間房子增貸出來做生活現金流,並希望能做資產配: 置,隨時間性抗通膨需求,使資產不貶值,且隨年紀越大可增加提領率。
: 目前先規劃以其中兩房增貸出4500萬左右
: 做規劃,資金利息為2.07%,三十年、有三年寬限期且可續約一次,第三間房視之後狀況: 決定是否增貸。
: 另外家人每月有固定退休金5萬、及房租收入3萬,年收約為96萬。
: 小弟目前預擬是規劃如下
: 股:債約 45%:55%
: 股票部分:
: 高股息低波動etf
: 00713 :1000萬
: 00915:1000萬
: 股票年股息保守預估5%,約100萬
: 中信20年美債(00795B):1000萬
: 元大AAA公司債(00751B):1000萬
: 2.銀行美國公債20年直債:500萬
: 債券年息保守估計4%,約為100萬
: 寬限期的狀況下年付利息費用約為93萬
: 6年寬限期後約為本利和每年還款216萬
: 目前預估含股債及自有被動收入年收296萬,扣除利息費用93萬及年生活支出約96萬,每年餘額之100多萬皆滾入006208及美股VTI的話,持續放著增值。
: 以上述規劃資產的配置,不知道對於退休族的家人是否適合,不知道有沒有類似退休的前輩有怎麼規劃退休資產配置的案例,不知道是否有什麼需要調整或是建議有更好規劃部分,想請前輩指教,謝謝大家,大家週末晚上愉快!

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