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Re: [請益] 指數化投資 Lv.0 新手 "資產配置"請教!

看板Foreign_Inv標題Re: [請益] 指數化投資 Lv.0 新手 "資產配置"請教!作者
ffaarr
(遠)
時間推噓14 推:14 噓:0 →:17

※ 引述《wu5834 (美柑我老婆!)》之銘言:
: 標題: [請益] 指數化投資 Lv.0 新手 "資產配置"請教!
: 時間: Sat Aug 10 15:05:36 2024
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: 以下是我欲請教的疑問:
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: 1. 信評A級公司債 可做為資產配置的的一環嗎?
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: (未來預計將高特利那筆解約,保留其餘A級以上公司債)
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A級公司債沒有不行,尤其如果你還搭配公債更是ok,但如果不是ETF,而是

單一的公司債

你就要接受萬一違約的風險。 A級本身的違約率很低,但也有可能

先降到B級然後再違約。

因為你持有公司債天期很長,信用風險也相對高。 沒人能確定10年、20年

後這些公司一樣穩。

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: 2. 可用部分儲蓄險 去替代一些債券部位嗎?
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: (未來預計解約大部分,保留小部分台幣儲蓄險,這部分需要時可隨時解約,類定存)
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可以。確認壽險公司風險沒問題可接受就好。

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: 3. 若未來選擇VWRA,那英股ETF+美國公債ETF的股債組合 會很怪嗎?
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: (因為我查到的不少資料都是 美股ETF+美債 或英股ETF+愛爾蘭ETF,很少看到混搭的):

沒什麼奇怪的,只要兩個標的都是你認為最適合的就ok。

不過你還是可以考慮 英股的美國公債ETF 優勢就是

可以買累積型不用配息再投入。 也不用等第二年才退稅。


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: 4. 承上,目前預計在FT+IB開設海外證券戶,考慮到IB手續費較高
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: 請問FT買美國公債ETF、IB買英股ETF,這樣配置是否可行?
:

可以,但就是

1、 FT之前有很多年都不退美債ETF的稅,今年初突然退了去年的

沒保證明年也一定會退。

2、推文提到的再平衡會比較麻煩。 其實IB的美股手續費蠻低的

這種一次性成本其實沒影響這麼大。



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: 5. (重要) 請問澳幣的部分,海外券商 有澳幣計價 符合指數化原則的標的嗎?
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:  這部分搜尋很久找不到,還是我應該把澳幣全數換美金?
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這問題不是指數化原則,而是「資產配置」的選擇, 就像 很多人只買

美國公債,等於排除了其他貨幣的公債,但這是資產配置考量的選擇,所以

也合理。


所以重點是,你有沒有什麼合理的理由讓你 把大部位配置在澳洲公債

和公司債(例如你要常用澳幣),這不是說不行,而是相較於

美國公債在全球的位置,以及相對較小的匯率風險,

澳洲公債加重配置合理性沒這麼大。


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: 6. 我的初步資產配置,有什麼其他的問題嗎?
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:   (投資目標是退休金,未來不打算再買房、無孝親費問題、預計不婚不生)
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配置本身最大重點就是確認下跌風險可以接受,然後你目標是退休金就是要

自己算看看預計的年分 能不能達到目標。


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: ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 122.147.22.251 (臺灣)
: ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/Foreign_Inv/E.6GCqAvKkeito
: 推 Nemophila: AOR 08/10 15:11: → Nemophila: AOM 各半 就剛好5050惹 08/10 15:11
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: 目前不打算買AOA AOR這一類商品,謝謝建議。
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: → slchao: 備用金建議獨立出來,固定一個額度,通常是每月支出*3~6 08/10 16:04: → slchao: 假設有澳幣版的VT,在你買入澳幣版VT之後,貨幣曝險從澳 08/10 16:12: → slchao: 幣變成各國貨幣 08/10 16:12: → slchao: 澳幣先換成美金再買入VT,貨幣曝險從澳幣變美金再變各國貨 08/10 16:12: → slchao: 幣,之後的價值跟上面一樣,只是計算單位不一樣 08/10 16:12: → slchao: 前者少了一次換匯的匯差,增加資產管理的複雜度 08/10 16:12: → slchao: 原本想提個lifecycle槓桿,發現你已經在cycle後半段了XD 08/10 16:15:
: 謝謝建議 所以最好的方式仍然是找一個澳幣的VT(或類VT)標的 然後All in吧?
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: 另外請問"cycle後半段"是什麼意思?
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: 我的預計股債比會是7:3 然後我沒有把握未來賺的到2000萬 XDD
: ※ 編輯: wu5834 (122.147.22.251 臺灣), 08/10/2024 17:11:38
: → slchao: 我是用存下來的資產估30年=750 08/10 17:17: → slchao: 年輕時高估一點也很好,薪水也許會上升 08/10 17:17: → ffaarr: 你不想要澳幣部位直接換成美元就好,澳洲沒有出全球 etf 08/10 17:54


如我推文講的,你如果考量之後認為不需要澳洲公債部位,就直接換成美元就好

不需要因為手上有澳幣就又硬要去買澳幣標的。

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※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.141.24.82 (臺灣)
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※ 編輯: ffaarr (220.141.24.82 臺灣), 08/10/2024 18:12:55

wu583408/11 07:36謝謝您的回覆 想請問三點:

wu583408/11 07:361. 英股的美國公債ETF(累積型)聽起來很不錯 請問我要去

wu583408/11 07:36哪邊找這種資訊?放便提供關鍵字嗎?

這裡有綜合天期的。

https://reurl.cc/VMEKQn

如果你要的是特定天期的可以再說。(剛看到底下推文有推了)

wu583408/11 07:37(還是說您的部落格有介紹呢?)

wu583408/11 07:412.您提到的匯率風險十分有道理 好奇請問 指數化投資中 股

wu583408/11 07:41票或債券ETF有無貨幣避險重要嗎?我比較少看到這方面討論

股票ETF沒什麼必要貨幣避險,因為股票本身的波動比匯率還大 多加避險成本效益不彰。 債券是否要避險就因人而異。 如果你本身是美國人,美元匯率避險很合理, 因為非美貨幣波動有時可能比債券還大,會讓原本低波動的債券波動變大。 但對用台幣的台灣人來說,美元匯率避險就非必要(但也不是不能選) 因為用的是台幣,美元 歐元 日元 英鎊 都是外幣,不避險分散在 不同幣別也不錯。 不過目前就是美元利率相對高,所以 避險有收益,加上美元對台幣的匯率波動一般較小,所以選避險也合理。 關於資產配置中的匯率問題可以參考這篇:

https://reurl.cc/Nlr3Lm

wu583408/11 07:44您提到的“退休目標金試算” 請問是否有網站 能查資產配置

wu583408/11 07:44的回測數據?(如VT+BNDW 8:2,過去十五年的年化報酬率)

真的要回測,回測過去15年沒太大的意義。因為可能遇到剛好 股或債表現好或不好的期間, 你如果只要看預期報酬的話 當下bndw的 到期殖利率+避險收益 5.1% (上月底資料 現在可能又低一點) 扣掉費用 大概5%。 VT你保守一點估6%-8% (退休規劃保守一點比太樂觀估計要好) 就好

※ 編輯: ffaarr (220.141.24.82 臺灣), 08/11/2024 10:07:39

z12345gtr08/11 08:28英股美債ETF可以上星辰查,Google搜尋ETF Quickrank

z12345gtr08/11 08:28倫敦證券交易所裡的都是

z12345gtr08/11 08:28流通性比較好的基本上都是iShares,存續期間低至高

z12345gtr08/11 08:28IB01、CBU3、CBU7、CBU0、DTLA

canhong08/11 09:43英股的部分可以去魯爸的網站參考

canhong08/11 09:44裡面有滿多英股和美股的比較

※ 編輯: ffaarr (220.141.24.82 臺灣), 08/11/2024 10:08:26

dream678908/11 18:50

wu583408/12 03:29抱歉 我的問法可能不夠清楚 我真正想問的是:"用何種工具去

wu583408/12 03:30試算自己需要的退休金?" 舉例來說 我預計50歲需要2000萬

wu583408/12 03:31而我目前的投入金額約500萬 有何種網站能去"試算出"要達到

wu583408/12 03:34這個金額,我的投資組合(資產配置)「是否可行」?

wu583408/12 03:38我查到的 只有這種: https://i.imgur.com/8QIaQvH.png

wu583408/12 03:42但我更想知道 假如我採用VWRA+美國公債ETF 那"預計"的年化

wu583408/12 03:43報酬率大約如何? (希望在降低風險的前提下 有6~7%就很棒了

wu583408/12 03:46因為我追求低風險而非快速致富 哪怕年化報酬率只有5%也行

全球我給你數字了6%-8%,你可以算7%,美國公債綜合天期到期殖利率 4% 你看你兩個搭配一下,就自己用excel計算就可以算出年化是多少。以及現在投入 500萬之後會多少。

※ 編輯: ffaarr (220.141.24.82 臺灣), 08/12/2024 08:09:42

slchao08/12 08:09阿爾發機器人理財的網站,註冊後可以試算,雖然是用他們

slchao08/12 08:09的投資組合估算,股市是已開發國家,但不會差太多

slchao08/12 08:09我是每年重新估一次,心裡有個底就好

Gintaman08/12 14:24我是用portfolio visualizer 下面的 Monta Carlo simula

Gintaman08/12 14:24tion /financial goals來跑各種配置的歷史數據蒙地卡羅

Gintaman08/12 14:24模擬,目前免費版還沒鎖回測期間,給您參考囉

wu583408/12 16:21好的 我自己再評估看看 謝謝f大 以及樓上兩位的回覆!

SweetLee08/12 17:24Excel最好用 我是用google試算表