Re: [心得] 我的全市場(海外)指數投資及退休資產
20200501
離開職場剛好滿一年, 由於這個版比較沒人分享退休提領方式, 我來野人獻曝分享這一年個人經驗與心得~~也請各位大大指教
前言 :
一年前辭去工作, 曾留文如下 :
https://www.ptt.cc/Foreign_Inv/E.kSlShldoDabc
本人對於投資理財主要是以"全市場指數被動投資" + "資產配置"為主, 退休資產配置如下 : (標的物跟一年前退休時其實一樣)
資產配置 :
1. 股 : 固定收益 : 債比重 (目標) = 50% : 25% : 25%
2. 股票標的 (50%目標) :
VWRD : 35%
0050 : 10%
VNQ / 台灣少數個股 : 5%
3. 固定收益標的 (25%目標) :
TW銀行特別股 : 15%
海外公司ETD : 10%
4. 債劵標的 (25%目標) :
RMB 國債 : 20%
AGGU : 5%
上述資產實際配置比例隨市場變動, 至於再平衡時間方式如下
5. Rebalance 再平衡時間 : 每年一次 ; 落在9月底左右
資產變動&提領方式 :
1. 20200501資產總值與一年前相比 : 持平 (變動 < 0.1%)
2. 一年生活費用提領比例 : 約 2%
3. 生活費用提領方式優先順序如下 :
a. 海外公司ETD固定收益利息 : 大部分海外ETD都是季配, 所以適當調整一下, 每個月都可以有現金流入
b. 海外VWRD / VNQ 股票股息 : 也同樣是季配, 可以跟上述ETD季配時間搭配 (海外券商部分就直接開DRIP繼續滾)
c. TW 0050 / 台灣個股 / 銀行特別股股票股息 : 配息大部分就落在8~9月 (所以我的再平衡時間會落在9月底)
d. 現金提領當年RMB利息 : 像現在遇到疫情影響結果就無法領取, 這是一年前沒估計到的, 風險總在人未想到的地方
e. 若現金流有多餘時, 9月進行再平衡 ; 若現金流不足, 就動用RMB本金
心得 :
在我一年前的文章中曾經提到4% withdraw rule & 資產壓力測試(比如遇上2008年金融海嘯), 沒想到今年市場就遇到"武漢肺炎"疫情的空頭來襲, 真是千金難買早知道~~
不過經過一年檢視, 家庭實際消費支出落在2%左右 (這是個人可控制因素之一), 另外加上去年股市大多頭相對抵銷了"武漢肺炎"疫情空頭的影響, 個人資產基本持平(簡稱 : 做了一年的白工??)
以目前個人短短一年的經驗, "全市場指數被動投資" + "資產配置" + "適當提領方式" + "再平衡" 應該可以做為可行可久的退休計畫策略, 就讓我們繼續看下去~~~
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資產無減損享受不用自由的一年,我也想做這白工 XD
"不用"是多打的...
推....我也在網這目標邁向中
謝謝您的分享~
etd不也是債嗎?
ffaarr大,這部份我們一年前討論過,只是本人覺得這樣分類比較好而已
謝謝分享
做一年白工根本賺翻 XDDD
謝謝分享
Xd我不小心忘了。
希望我到您這年紀時也能像您一樣
美股的REITS可以考慮嗎?MAC 或KIM
感覺利息還不錯
由於Reit在我的資產設定中僅佔一小部份,所以就以VNQ進行投資,你提的標的不熟,無法給 予意見,sry
謝謝分享
感謝分享
支出只佔2%真令人羨慕^ ^
未來我有類似狀況 但我最苦惱是怎麼說服周遭人尤其長輩
不清楚你的情況,只是要把自己想法放到別人的腦袋,本來就是一件很困難的事情,尤其是 長輩(正確觀念未能接受;永遠認為你是小孩主觀態度),但你的人生終究是你自己要決定& 負責的,好與壞都只能自己承擔,能說服最好;說服不了那還是要走下去,難道就此放棄嗎?
好奇退休生活的重心為何?
時間就花在自己有興趣,讓自己開心的地方
推
請問這個都有扣美國稅金30%嗎
不太懂你的問題,稅的部份: VWRD 內扣15% ETD 基本不扣稅 VNQ 30%稅 (複委託會退一些)
錢賺夠要退休還需要說服周遭人跟長輩做啥
謝謝您熱心分享
謝謝您的分享 看了去年那一篇受益良多
謝謝
只提領總投資的2%應該是蠻穩的啦
請問你舉的固定收益,銀行特別股和海外ETD,有算過和股
市的相關性有多高嗎,印象是正相關,這樣股債比可能接近
75:25
以這次空頭來看,TW銀行特別股波動相對沒這麼大,反而是海外ETD下跌幅度大,從這樣角度 來看,股債比可視為 60 : 40,而且每個人能接受風險也不同,各取優劣就是了! 對於股債比,我"個人"是這樣比喻: 把債(固定收益)視為(最低)現金流來源 把股視為抵禦通膨的工具,多頭就多花一點也存一點;空頭就省點(配合景氣嘛!)
台灣銀行特別股這次下跌幅度不大,應該算是跟股市相關係
數很低了,而且如果票面價買進這波基本上沒跌破也不用
擔心
羨慕啊
冒昧請教貴庚?
回樓上,版主去年那篇文中有答案
美股的ETD和特別股這次還蠻慘的 特別是中小型企業
ETD挑BBB以上的其實這次還好~
推推
想請教依您的方式會需要在稅務上做什麼處理嗎?
基本沒有處理~ 海外券商只買進VWRD AGGU 稅都是內扣,不用處理 ETD VNQ 都是用國內複委託買進,不是免稅要不就是國內券商會退稅 至於國內個人所得稅部份,海外收入就直接申報,也未達扣除上限(太弱~)
訪間書籍大多沒有提及這塊,想知道您的經驗
看內文推測總資產應該有200wUSD..
全部ETD,但不同產業,這樣好嗎
你的問題是問資產配置100%全ETD,還是ETD部份買入方式? 前者, 不好建議(因為你的狀況只有你自己清楚) 後者, 我的經驗是,考量複委託交易成本&分散風險性,每隻ETD大概只佔全部資產1%左右( 最高也就2%), 評等選高一點的,避免公司倒債風險,但還是要接受標的的高波動及倒閉風險可能(相對TW 銀行特別股)
好文 我今年用銀聯領錢沒問題啊
樓主有家庭小孩開銷可謂不小,猜測資產粗估有30M TWD
※ 編輯: awss1971 (180.217.83.102 臺灣), 05/02/2020 07:49:30 ※ 編輯: awss1971 (180.217.83.102 臺灣), 05/02/2020 07:50:40 ※ 編輯: awss1971 (180.217.83.102 臺灣), 05/02/2020 07:51:31 ※ 編輯: awss1971 (114.32.234.214 臺灣), 05/02/2020 08:18:08
推 2%存提真的很強
厲害,人生努力朝跟你一樣的方向配置邁進!
謝謝,我是全部資產都是ETD,覺得還不錯,不知隱藏問題在
哪
全押ETD, 報酬(上限)在買入當下就決定了!(千萬別說你會低買高賣),但風險就是如樓下 所說,簡單說: 漲時沒巿場漲得多,巿場跌時可能跟著跌
風險就公司財務出狀況付不出利息甚至倒閉
持平所以拿本金過活?
請問2%提存的時機點您是怎麼選?? 會擇時避開低點嗎??
文中提到是配息時,但是低點時提領還是比較不划算.
我已經離職沒有主動收入,所以只能由從現有資產產生現金流,不管高點or低點我都必須提 領(要生活費),如果有餘我才能再投入,跟尚有主動收入的人做法是有所不同~ 另外我沒有能力去猜高低點,猜的到,我就不需要資產配置了~
※ 編輯: awss1971 (114.32.234.214 臺灣), 05/02/2020 21:44:17請問一下, RMB國債"無法領取"是發生什麼情況呢?謝謝!
因為疫情影響,短期內無法直接去領取RMB,雖然可以用銀聯卡在台灣領用,但避免不必要的 麻煩,所以只能暫緩提領...
好棒
謝謝分享
用, 建議配置加入 高級公債(防守),還有股票指數ETF(攻擊)
上面推文是給Y大的
收到,股指ETF,VTI可以嗎
VTI普遍都很推
已拜讀去年及今年的文章,謝謝分享~ 讓我更有動力往這
目標前進
爬了一下樓主以前的資產配置,以前配置比例算高的IVV. VX
US現在都沒有了.是因為持有VT/VWRD就能達到分散且無需做
再平衡?想請教原因.
原因... 1. 因為第一個開的海外券商是firstrade,當時IVV是免手續費的(就買了),然後再搭VXUS 分散,就這麼簡單~ 2. 其實就是新人"屁股癢",總覺得要做些什麼顯得不同(有技巧?),另外FXI也是猜多中國 股市(結果這部份資金錯過其他巿場的多頭),過了幾年回頭看發現自己猜錯又浪費時間,就 回歸簡單投資全世界了!
※ 編輯: awss1971 (114.32.234.214 臺灣), 05/06/2020 16:27:58 ※ 編輯: awss1971 (114.32.234.214 臺灣), 05/06/2020 16:31:53感謝大大專業分享
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[請益] 長期穩定5%收益各位前輩好 本來在海外券商 有購入 NMZ,NZF,MYD 但怕美股走跌35
[請益]個股轉資產配置(複委託跟海外券商)各位前輩好, 小弟先前9年都是做個股投資,一直都是90%資產in的狀態, 主要做中長期,前陣子遇到319的殺盤只有小小加碼,因為對個股 還是沒有十足把握,加上先前踩到了兩檔地雷,雖然在5月初才出清, 但總資產也是虧了20%左右,可能就是這20%的教訓加上闕老師又上基金30
[心得] 投等債ETF在資產配置的效用與特色各位好,最近許多人鼓吹存債,但也很多人提到存債的風險,這邊想討論一下投資級債券 在資產配置的功用與特性 經典的說法是,股是劍,債是盾,債提供市場風險時的保護傘,以下就資產配置的部分討 論其功能 一、相關性23
Re: [請益] 退休後資產配置跟幫小孩理財vwra是最合理的配置,不配息,稅務成本低又分散到全世界股市長期成長。 可能唯一缺點,就是英股複委託(或是用ib海外券商)目前還沒辦法作系統 自動扣款買入。還是需要自行買入,但其實建議,放20年的投資, 年初一次買入和每月扣其實差別非常小,如果要省事就是建議 一年一次投入買了就不管它就好。 對英股複委託來說一般這樣10
[心得] ETD防禦與回復性趁熊市時可以好好來檢視一下資產配置的抗壓性如何,先說結論,小弟的組合中ETD在防 禦與回復性的表現最佳,請參閱資產損益狀況: 類別 標的數 佔比 損益率 CEF 10 21% -16.6% ETD 12 30% -0.5%9
Re: [心得] 投等債ETF在資產配置的效用與特色看到這篇想順便分享我的配置比給板上可能少於10%,也想採取保守型投資策略的板友 (相信板上80%以上的高手都不需要存債,可以直接跳過這篇) 小弟本身投資較保守,持股大都是長線為主,不希望看到資產每天的變動太大,因此有如下的配置比例(股債比50:50),國內與海外分開說明 一、國內(台股)配置比 1. 債券/特別股(不清楚特別股的人可以自行google 或問 chatGPT,我也不是專業人士不多做解釋了)- 聯邦銀甲特 + 王道銀甲特 - 佔台股約50-55%4
Re: [請益] 有關etf提領的問題一、提領4%不是要你拿4%配息。而是這個數字根據研究 這個比例有較高機率能提領成功(提領30-40年死之前錢沒用完)。 這個高成功率的前提還是 退休之後投資於有一定成長能力的股債配置。如果是投資於只是拿 4%配息 但沒成長性的資產那成功率只會更低。因為2
Re: [請益]個股轉資產配置(複委託跟海外券商)亂入一篇文章,增加本版活力 XD 不管怎麼說,任何的投資策略都有主動的成分 所以我覺得討論的焦點應該要回歸到 "使用指數型投資工具與否" 與 "整體資產配置規劃與報酬" 上面 ----------------------------------------------------------2
[心得] 《一年投資5分鐘》【讀書筆記】指數化投資獲利的祕訣:《一年投資5分鐘》 網誌完整版: ? 今天想要來分享陳逸朴所寫的《一年投資5分鐘:打造每月3萬被動收入,免看盤、不選股 的最強小資理財法》,主張用分散配置的指數化投資,不追逐短期績效,享受市場長期的