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[心得] 美股存股規劃心得

vivielvy 發表於 2022/1/7 下午2:08:30
看板Foreign_Inv標題[心得] 美股存股規劃心得作者
vivielvy
 (Vivi)時間推噓32 推:32 噓:0 →:25

工作1年多了，手邊也存大概10萬，月薪4萬，扣生活費、房租每個月可以存1萬左右。
希望準備緊急預備金20萬，目前預計每月拿5千出來存股，剩下的錢拿去存起來。
活存的部分我放大戶1.1%的活存利率，投資方面因為個人偏好關係，全部鎖定投資在美股的部分。因為打算放長期，有需要用到錢才拿回來，所以選擇股8債2，這邊推薦大家可以使用Portfolio Visualizer，可以自己輸入標的做歷史回測。我選擇QQQ、SPY、VNQ(對房地產有莫名的信心)、VGIT(美國中期公債ETF)，不考慮個股是因為沒時間研究。配置比例如下圖。

https://i.imgur.com/nrnVPBO.jpg


每月投入$5,000從2010年回測到2021年平均年化報酬為15.74%，最終可拿回$2,363,630，本金72萬，12年總報酬228.28%。不過也是因為2008年後美股就是不斷的大多頭，只有2018年有虧錢。
接下來就是選擇投資平台，不過考慮目前沒有辦法匯一大筆錢到境外券商的關係，匯費就無法省下來。只好考慮國內的平台，目前定期定額可選擇的就是豐存股(證券)、永豐(銀行)的ShareShares、元大美股定期定額，將3個平台的優缺點做個彙整。

https://i.imgur.com/kSEUQvD.jpg


如果用元大或豐存股如果要配置4個標的，我最低每月就要放1.2萬才有辦法做到資產配置，所以相對而言穴穴其實是比較符合我的需求，雖然賣出不用手續費，但是缺點在每年都要0.2%的管理費，這邊簡單試算一下3個平台的費用。

https://i.imgur.com/kSEUQvD.jpg


https://i.imgur.com/TgcI6Po.jpg

後來評估也要投資超過8年才穴穴的費用才會超過豐存股/元大，最後選擇穴穴會比較符合我的需求，5000元可以買到四檔標的，而且目前美金兌台幣現在也相對低點，可以用台幣換美金去買美股也比較划算。之後本金多了，在考慮一次匯到Firstrade等平台來存。仔細一看穴穴介面做的還蠻漂亮的，以後有時間在定期放績效上來。

https://i.imgur.com/irPSclQ.jpg

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※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 27.53.131.230 (臺灣)
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Renenth01/07 14:21推，但是QQQ和SPY的correlation太高了，如真重押美國，可

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Renenth01/07 14:21以考慮擇一。

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Radiomir01/07 14:53原po還年輕, 直接全股就可以了, 40歲後再考慮資產配置

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onno01/07 14:535000應該一檔vti就夠了，多檔費時費力費成本

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onno01/07 14:54想更多元就一檔VT

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AllBlack01/07 15:01spy 換voo或vti 比較好

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daytona652301/07 15:035000 全vti 就好

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ohmygodptt01/07 15:40qqq可以換qqqm,spy可以換splg

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syuechih01/07 15:42重壓美股的來了

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Okajima01/07 16:09債券用現金部位可以取代，SPY有REITS，本金不大可以暫時

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Okajima01/07 16:09不買VNQ,剩下就是看對科技股有多大的信仰選擇VNQ了
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Okajima01/07 16:09上面最後一項標的應該是QQQ

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boombastick01/07 16:49你重壓美股 等等會有投資專家來教訓你！

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boombastick01/07 16:49我是不建議VNQ 因為股息扣稅不利臺灣人

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rahim01/07 17:19你會被icelaw笑是韭菜

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daniel641201/07 17:23豐存股可談手續費啊

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ErnestKou01/07 17:31豐存股我談到0.3% 15鎂，還有人談到0.2的。你一年0.2%

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ErnestKou01/07 17:31只要放超過一年半就比我賣出還要貴了

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carava01/07 17:3710萬直接全股就好

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ken81202501/07 18:09SPY+VNQ一起換成VTI就能多省一點手續費了

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ken81202501/07 18:10+上 VOO又比SPY便宜 最少也是VOO+VNQ

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hakosaki01/07 18:25韭菜新手打算用VTI + BND 82來放看看...

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abcnelson65401/07 18:49VOO+BND

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s95521701/07 19:27這樣的資產直接換成vti就好了

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SweetLee01/07 20:18要重押美股一檔vti就好 要分散一檔vt就好

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cdc119101/07 20:42SPY跟VTI走勢幾乎 https://i.imgur.com/z0tc2GU.jpg 一
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cdc119101/07 20:42模一樣。

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lalita092901/07 21:31vti&qqqm不需配債

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Raymond071001/07 22:27AOA一票打死全部

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RunForestRun01/08 12:01all in TSLA 你還年輕，翻身就靠它

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RunForestRun01/08 12:02就算翻車，也不會翻到哪去

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Brooke01/08 12:59又在看後照鏡開車…..

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pjung01/08 15:10用銀行平台買2～30年下來應該會差很多

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catson01/08 15:20穴穴的碎股也是算到小數點後五位嗎?

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peter9801/08 15:44才10萬 all in個股就可以 是要規劃啥軌?

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yamiyami01/08 16:40永豐的豐存股有定股跟定額的項目，門檻比永豐銀行低吧

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yamiyami01/08 16:43 https://i.imgur.com/yRgX6WA.jpg

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yamiyami01/08 16:44所以如果長線持有，豐存股會比蟹蟹便宜

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wave1et01/08 16:45買brk.b吧，最近蠻噴的，還在創新高

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UweBoll01/08 17:50SPY的reits只佔2%多喔。

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z345811301/08 18:30金額不高，我選個股
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GTHO01/08 20:25永豐可以談0.2%15美

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persionbird01/08 22:44雖然我對配置通常不會有意見,但是一個月5000真的建議

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persionbird01/08 22:451檔VTI就好了,如果非要上面3選1的話建議是SPY(VOO)

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persionbird01/08 22:45指數投資成本很重要

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ndd201/09 01:12all in AOA

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tony0011610501/09 03:44個人建議，如果還有很長時間才會用到這筆資產，可以

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tony0011610501/09 03:44不用買債券，持有股票超過三十年以上你的波動會比

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tony0011610501/09 03:44債卷來得更低而且更賺錢

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kenny85031701/10 11:00加油，存股不要忘了初衷！

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zacchen92601/11 10:00複委託直接aoa省去再平衡的手續費

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sonyc50301/11 20:26錢少不用再平衡 根本無感，早點投大盤指數卡重要，不要

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sonyc50301/11 20:26在那想東想西，資金少一開始研究太多完全沒有必要，開FT

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sonyc50301/11 20:26/TD/複委託/豐存股都好

推

ksrwp01/11 22:52同意樓上配債根本沒必要 大盤all in 分批投入都行

推

yuenru01/18 14:01規畫的功課做成這樣還被。。。

推

molopo01/25 07:00分批
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