Re: [心得] 美股存股規劃心得
※ 引述《hans0406 (貴公司)》之銘言:
: 今天有兩位退休人士
: A有2000萬 B有5000萬
: B想要股債比100:0 是沒有問題的
: 因為就算碰上股災 股價腰斬再腰斬
: 總資產-75% B也還剩1250萬的資產
: 同樣的狀態下A採用股債60:40
: 碰到相同的股災 就算債券呈現負相關上漲20%
: A的資產是剩1260萬
: 只要不開槓杆 冒著被斷頭的風險
: 總資產大的人有著絕對優勢
如果從退休的角度來說. 我覺得這個觀點太過理性. 人或
多或少都會跟身邊的人比較.
假設每年提 3 %當退休生活費. 都 65 歲從 2000 年退休.
A. 60/40 股債配 5000萬
B. 100% QQQ 5000 萬
C. 60/40 股債配 2000萬
(我用portfolio visualizer 算的)
如果是最極端的 B 配置, 從 2001 - 2011, 每年都只能提
出 70 萬以下的生活費. 最低的幾年, 一年只能花 40 萬.
這段期間, A 的生活費都是兩倍於 B.
說難聽一點, B 就被洗出原來的社交圈了, 生活費超過 A.
已經是 2020年的事了. 那時已經 85 歲....(依照台灣的
平均壽命來看, 可能還沒重返榮耀就掛了)
對只有兩千萬資產但採用 60/40股債配的 C 來說, 從
2001 到 2011 他的退休生活和 B 是過得差不多的.
(其實C過得更滋潤一點)
上面講的例子, 如果是在資產累積時期, 就只是為了達成
目標所選擇的風險. 可以看做奮鬥過程. 但一般人想的
"退休", 大部分應該都不把累積資產當作主要的目的.
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我就想問C是什麼時候出場的
想知道portfolio visualizer 債券的代碼(有含2001)
已退不會配全股吧 已增長為目標的配置跟已持續為目標
的差很多
QQQ改成SPY, 結果會不會不一樣?(退休後單押科技很怪)
從另一個極端2011~2021, A就被洗出B的生活圈囉
應該說B的生活圈就提升到?? 我數學不好, 不太會算
最終要回歸個性和需求, 再來談要承擔多少風險
至於成功率是另一件故事了XD
你沒發現你的故事在下個十年可以完全反過來寫嗎XD
而且這個論述也應該拿100%VTI而不是QQQ
還有真的討論退休只求穩,怎麼會去股債配
買房收租的現金流不是更穩更好?
沒錯, 這就是個故意挑出來的情境. 所以投資標的我也是
5000萬收個2-3%房租,每年也有100-150收入
更遑論台灣房價只漲不跌,完全保本還抗通膨。
故意挑比較極端的. 就算all-in, 選VT, 狀況就會好很多.
這害我想到前陣子在股板看到的, 如何投資能贏過薪水兩倍
在那段期間, QQQ跌掉80%, VTI 跌掉 5x%, 用QQQ 其實比較
的人, 滿有趣的議題
接近 hans0406 自己舉的例子.
而且上一篇原po是想表達
「有錢的人才有更多的選擇」
不是說身價5000萬的人「應該」要all in股票
退休金額越小、捏的越剛好的人,作法應該更趨保守
那種錢多到花不完的,要不要投資都隨便啦。爽就好
所以只是提出這個很有可能是真實發生的狀況.
如果真的認為自己能夠接受, 那當然就可以去做.
我知道他想表達的意思, 其實大家都認同資源多選擇多
只是他的例子選得極端了. 實際上 5000 萬拿 2000萬去買
股債60/40的組合, 3000 去買 VTI/SPY/QQQ, 不就很明顯會
贏過 2000 萬資產的人?
笑場欸...你這麼會舉例為何不直接5000萬做股6債4
股票部位3000萬、債券部分2000萬
要怎樣才能輸給總資產2000萬的人XDDD
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我是直接拿 Bogleheads Three Funds 來用. VTI, VT 之類 ETF 的歷史太短, 所以模擬時常常會漏掉網路泡沫. 如果你要測試的標的太年輕, 可以到 Vanguard 網站上, 看看有沒 有對應的基金版本, 可能就會有比較長的歷史. VGTSX (基金版的 VXUS)23
: : ※ 引述 《vivielvy》 之銘言: : : 工作1年多了,手邊也存大概10萬,月薪4萬,扣生活費、房租每個月可以存1萬左右。 : : 希望準備緊急預備金20萬,目前預計每月拿5千出來存股,剩下的錢拿去存起來。 : 給你個建議,你工作一年多,應該20幾歲,已經有緊急預備金了,如果你真的能夠做長期投18
給你個建議,你工作一年多,應該20幾歲,已經有緊急預備金了,如果你真的能夠做長期投 資,應該生活花費之外都拿去買股票 : 因為打算放長期,有需要用到錢才拿回來,所以選擇股8債2,這邊推薦大家可以 同上,只要你有把握放久,根本不需要配債…32
首Po工作1年多了,手邊也存大概10萬,月薪4萬,扣生活費、房租每個月可以存1萬左右。 希望準備緊急預備金20萬,目前預計每月拿5千出來存股,剩下的錢拿去存起來。 活存的部分我放大戶1.1%的活存利率,投資方面因為個人偏好關係,全部鎖定投資在美股 的部分。因為打算放長期,有需要用到錢才拿回來,所以選擇股8債2,這邊推薦大家可以 使用Portfolio Visualizer,可以自己輸入標的做歷史回測。我選擇QQQ、SPY、VNQ(對房
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[請益] 退休後從ETF提領生活費的作法?目前的資產配置有房地產,定存股(台股),國外ETF(VT), 預計未來退休後生活費由這些資產的現金流提供, 房地產部分會有每個月固定的租金收入, 定存股部分就是每年的股利所得, 而國外ETF部分對於未來退休後的提領方式還沒有很明確的想法,57
Re: [其他] 專職交易需要哪些能力與條件?大叔我40辭掉穩定的工作,開始當專職投資人,有一些心得可以分享 如果你是版上神人等級就不適用,但如果是一般散戶可以參考看看 . 我以萬用小明為例,假設他原本年薪100萬,年化報酬率可以6%,然後資產已累積到 2000萬,每年平均賺120萬,已經超過上班的薪水,符合一般人財富自由的定義50
[請益] 資產3000萬前用租的目前29歲 薪水約62-68K 年收加股息約90-95 生活費30 信貸20 剩40每年投資 不用養家 不打算結婚生子 賺的都自己用 打算35歲淨資產滿2000萬就退休 之後每年花3% 60萬 先租1~2萬的房子 然後等資產到3000萬約40-42歲 再首付200買鄉下1000萬內的房子 月付2萬出頭 跟本來租房支出差不多28
Re: [請益] 收租 vs 收股息?還沒退休 那就要從現在開始慢慢買股票 賺股息 退休後銀行滿滿的2千萬 我建議什麼都不要做5
[請益] 退休時現金的處置其實距離退休還有很久 只是想要先好好規劃起來 預計退休時把所有美股都換成AOA 然後移回國內複委託 每年就固定從中賣股當作生活費