Re: [轉錄] 陳沂:科大沒畢業的跟你談總體經濟
※ 引述《ke0119 ()》之銘言:
: 這個傻孩子
: 沒聽過雷曼危機嗎?
: 一般房貸對銀行最主要的擔保品
: 就是那棟房子。
: 房價慘跌=>
: 投資客房子套牢或還不出貸款=>
: 銀行的不良債權增加
: 能收回的擔保品價值也下降
: 銀行貸出的房貸如果有一千億,
: 但如果因為房市泡沫化,
: 只能收回市價六百億的房產,
: 你覺得對銀行有沒有影響?
: 銀行是重視現金流的地方,
: 那些房產不能馬上轉變成現金,
: 對銀行有沒有影響?影響爆錶好唄~
金管會每二年會對國內銀行(38家銀行金控)做壓力測試,最近一次是在去年。(今年發佈)去年設定二個情境:(情境參數皆同時發生)
1.輕微情境
經濟成長率-1.1%、失業率5.2%、利率下降15BP、房價下跌11%、台股下跌15%。
2.嚴重情境
-2.5%、6.4%、30BP、16%、30%
測試結果:
普通股權益率、第一類資本比率、資本適足率、槓桿比率
1.10.51%、11.84%、13.82%及6.03%
2.9.33%、10.65%、12.56%及5.44%
38家全部高於法定標準。
另外,在銀行不動產鑑價方面,通常會出現鑑價低於市價很多,主要是因為在銀行內規裡有所謂的風險減價規定,徵信人員會以保守原則來鑑價不動產。有些銀行甚至連陽台太大公設比太高為由來降低估值。
另外還有不動產擔保有成數限制,所以低鑑價加上成數,銀行受不動產價格風險相較下降很多。
最後,銀行在正常營運下,不能因為房價下跌就隨便抽企業銀根,先前金管會也對各大行庫公告企業延貸銀行亦不得拒絕。
由於台灣金管會對台灣金融管制相較其他國家非常保守,說白一點就是管的很多,然後
對行庫又罰的很重,所以壓力測試可以過關也在意料之中。
--
我親戚在保險業,金管會真的管很多,雖然
是綁手綁腳沒辦法大賺錢,但至少讓台灣金
融體系不至於有大風暴。
銀行的本業是代替政府提供流動性 然後因
為利率而逼出人的積極性 進而促進社會發
展 所以銀行本身不是爆賺而是穩 這是對
的 但 BUT 這跟金管會有沒必要管這麼多
是兩件事 因為有可能遏制金融創新積極性
你這篇他看不懂
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