[討論] 我家人投資型保單疑問

lightsz2103/12 22:13先回覆你的一些疑問再總結

lightsz2103/12 22:131.這是因為投資型保單會有壽險成份在，有壽險就會有保

lightsz2103/12 22:13險費用，因為這張在0%報酬無投入的情況下，保價沒有比

lightsz2103/12 22:13壽險保額高，就會需要壽險保費，所以到27年後94歲時，

lightsz2103/12 22:13一年大概需要120w台幣去繳800w壽險保額的保費，是因為

lightsz2103/12 22:13這樣子保價才會越來越少

lightsz2103/12 22:132.這張保單管理費每年就收1.92%而已，多的7%是你要解約

lightsz2103/12 22:13才會需要負擔的

lightsz2103/12 22:133.有錯，如上所述，要解約才會收，如果不解約的情況下

lightsz2103/12 22:13就不會收，然後每年調降，超過第四年就不收

lightsz2103/12 22:134.這張整體上規劃有好有壞，好的地方在於如果在94歲前

lightsz2103/12 22:13離開，還是可以拿回800w的壽險保額，可能當初親戚是這

lightsz2103/12 22:13樣想去做建議的，所以不太在乎後期高額的保費成本。

lightsz2103/12 22:14壞的地方在於說，標的選擇有問題，這個標的長期下來淨

lightsz2103/12 22:14值是一直往下掉的，所以會因為這樣保價跟著降低，造成

lightsz2103/12 22:14保險成本的提高，侵蝕本金的速度也會加快，這個地方可

lightsz2103/12 22:14能要去思考要不要去做調整比較適合

withcloud03/12 22:25配息賠得多就是損及本金，左手換右手

zivking03/12 22:31樓上，配息可能來自本金，不代表配息一定來自本金，這點

zivking03/12 22:31業務員一定要搞清楚

zivking03/12 22:35想要退休金，投資型保單的選擇應該是變額年金保險，不是

zivking03/12 22:35變額壽險，因為壽險必然有危險保費，也就是成本，年紀越

zivking03/12 22:35大成本越高

zivking03/12 22:35不過，你可以以「締約目的」的關鍵字去查詢評議書

zivking03/12 22:37既然長輩目的是退休金，業務員建議的是壽險保單，可以從

zivking03/12 22:37這方面思考，比用EXCEL實際多了

koalapanda03/13 08:07非常謝謝各位給的寶貴建議

hunchisin03/13 08:20享受保戶VIP權益吧