[險種] 41歲男 既有保單檢視及新保單規劃
請詳述以下資訊:(括弧內文字請刪除)
一、性別:男
二、年齡:41
三、職業/工作內容:辦公室內勤
四、保障需求:實支實付,重大傷病
五、保費預算:新增2萬5以內
六、健康告知:
(下列事項亦會於要保書詢問,參考作答即可,如認為自有體況涉及隱私,可不填)
(按保險法第64條,隱匿/不實告知,可能會被保險公司解約:http://0rz.tw/8IOpS) (1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥?否
(2) 過去2年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療?否 (3) 過去5年內是否曾因受傷或生病住院治療7日以上?否
(4) 是否已確知懷孕?如是,已經幾週?(女性回答)
(5) 過去5年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?否
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病) (6) 過去1年內是否曾因患有下列疾病,而接受醫師治療、診療或用藥?否
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害?否
(8)(成人)BMI 是否不在下列範圍:BMI=16.5~28 否
(兒童)生長曲線百分位 是否不在下列範圍:3%以上
七、常用交通工具:機車、大眾運輸工具
八、預計規劃:實支實付/重大傷病優先,失能其次
(補足過往實支實付缺口,原保單僅重大疾病,重大傷病與失能等也在考慮中)
九、現有保險:
保險公司:台灣人壽
購買時間:96/9
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________台灣人壽健康龍終身醫療 4H1 1,000 10/15年 1,2751
保險公司:國泰人壽
購買時間:101/5
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________新安心保住院醫療終身 E5 1,000 11/20年 11,593新全意住院醫療 BH M10 1年 3,215新全方位傷害-死殘 CF 122萬 1年 1,280新全方位傷害-住院日額 CG 1,000 1年 881新全方位傷害-醫療限額(無健保) CJ 3萬 1年 627
保險公司:國泰人壽
購買時間:101/5
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________新安順手術醫療終身 E6 1,000 11/20年 10,078
保險公司:國泰人壽
購買時間:
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________鐘美重大疾病及特定傷病提前給付 QI1 50萬 繳清
保險公司:國保人壽(轉國泰)
購買時間:
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________新癌症終身健康保險 9ZX 4單位 20年 繳清
保險公司:新光人壽
購買時間:
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________長樂終身壽險 5AA06 100萬 6年 繳清
十、預增保險:自己找的預增險種
保險公司:台灣人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________新住院醫療保險附約(85) HNRC 計劃一 1年 3,212祝安心自負額住院醫療健康保險附約 HNRD 計劃一 1年 2,640
保險公司:全球人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________醫卡讚85重大傷病定期健康保險 DCE 20萬 30年 7,340醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 XDE 40萬 1年 3,200實在醫靠醫療費用健康保險附約 XHB 計劃1 1年 5,625
問題:
(1)既有國泰已繳一半,只能硬著頭皮繼續繳完,是否該放棄是國泰附約
(2)台壽既有保單主約能否直接+NHRC
(3)全球實支實付50歲後保費驚人,以下哪種實支實付方案較佳
方案一:國泰(10萬)+台壽NHRC(21萬)
方案二:國泰(10萬)+台壽NHRC(15萬)+台壽NHRD(9萬)
方案三:國泰(10萬)+台壽NHRC(9萬)+全球XHB(15萬)
方案四:台壽NHRC(9萬)+台壽NHRD(9萬)+全球XHB(15萬)
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1.國泰貴的是主約,附約沒什麼好調整的
2.可直接詢問台灣客服端是否能加附約
3.建議留下國泰早期費率親民,方案三相對最全面。但需注
意台灣需當第二家醫療實支
國泰新全意這張實支留著, 再補一張台壽實支即可.
台壽不要老是用HNRD去買,條款來說HNRC健全許多
建議台壽HNRC計畫4or5,XHB計畫2or4
台壽不用另買主約可直接附加,建議豁免附約也一起加上
請問既有的重大疾病保障是否會有理賠項目不足問題,想法
是另外補全球的重大傷病,但保額不用太高
1、調整舊保單需留意體況問題
2、終身醫療、終身手術如果覺得太貴,但又沒辦法取捨
,可以先下降保額
3、台壽可直接附加實支實付,但可直接規劃計畫三
4、全球的話實支可以不用,已有國泰的實支了
5、全球買重大傷病的話可以用終身壽險當主約
6、有多於的預算可以補強失能、定期壽險,解決家庭責
任的問題
借問發文,請問像原po全球這樣的主附約有必要搭豁免XWB
嗎?
豁免附約保的是家庭經濟支柱的繳費能力,用這個觀念去切
入,再來決定要不要加附約
國泰的部分已繳一半建議繳完,重大傷病跟實支也可以用鍾心
滿滿+好實在來加強。
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首Po一、性別:男 二、年齡:41 三、職業/工作內容:醫療業 四、保障需求:增加失能 五、保費預算:YRDR費用可負擔2
首Po 一、性別:男 二、年齡:41 三、職業/工作內容:內勤人員 四、保障需求:防癌 重疾 意外 壽險 五、保費預算:5-8萬左右2
首Po一、性別:男 二、年齡:41 三、職業/工作內容:警政系統,但是內勤單位 四、保障需求:約為松鼠大的罐頭保單 五、保費預算:5-6萬
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[險種] 30歲女 保單規劃/國泰請詳述以下資訊: 一、性別:女 二、年齡:30歲 三、職業/工作內容:菜市場攤販/餐飲業/2類 四、保障需求:實支實付、重大傷病6
[險種] 63歲女 國泰肥羊保單檢視一、性別:女 二、年齡:63 三、職業/工作內容:半退休會計 四、保障需求:重大疾病/癌症、實支實付 五、保費預算:5~7萬3
[險種] 39歲女 既有保單檢視及新保單規劃一、性別:女 二、年齡:39 三、職業/工作內容:soho設計在宅接案,不需外出 四、保障需求 : 實支實付/重大傷病/癌症/意外 五、保費預算:3萬~3萬52
[險種] 0歲女新生兒保單請詳述以下資訊:(括弧內文字請刪除) 一、性別:女 二、年齡:0歲 三、職業/工作內容:新生兒 四、保障需求:醫療/實支實付/重大傷病2
[險種] 29歲男 既有保單檢視請詳述以下資訊: 一、性別:男 二、年齡:29 三、職業/工作內容:鐵件工務,主內勤,偶爾外勤 四、保障需求:實支實付、意外險、癌症1
[險種] 35歲男 新保單規畫一、性別:男 二、年齡:35 三、職業/工作內容:工程師 四、保障需求:雙實支/癌症/重大傷病 五、保費預算:40K/年1
[險種] 35歲女既有保單檢視與新保單規劃請詳述以下資訊: 一、性別:女 二、年齡:35 三、職業/工作內容:內勤行政 四、保障需求:醫療實支實付、癌症、失能、重大傷病、意外險1
[險種] 34歲女 既有保單檢視與新保單規劃一、性別:女 二、年齡:34歲 三、職業/工作內容:運輸業內勤人員 四、保障需求:(請以IE開啟) 五、保費預算:4萬以內1
[險種] 34歲女 既有保單檢視 新保單規劃 意外 醫療請詳述以下資訊: 一、性別:女 二、年齡:34 三、職業/工作內容:一般內勤 四、保障需求: 醫療實支 意外醫療