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Re: [心得] 債券並非適合所有投資人

ho2002 發表於 2025/8/27 下午11:56:41
看板Stock標題Re: [心得] 債券並非適合所有投資人作者
ho2002
 (批踢踢特偵組)時間推噓47 推:48 噓:1 →:22

去年7月發了一篇文，提醒非大戶或退休人士不適合持有債券

當時總結以下幾點：

1. 非大戶和退休的小資族債券不應配置過多
2. 股市長期向上，隨時都是ALL IN指數型ETF的時機點
3. 大者恆大，無腦買指數型ETF，想要更高報酬就買正二
4. 遠離會讓你財富對折的投顧，他們用債券這種穩賺不賠的績效騙你買會員

如今過了一年，國泰投信官網 00687B 公告的含息績效表現：
近1年報酬率：-13.20%
近2年報酬率：-10.69%
近3年報酬率：-17.82%

而指數型ETF 0050 近一年報酬率：17.49%

然而去年一位疑似重壓債券的哲粉對我的文章十分不屑

尤其去年8月和今年4月股市大崩，這位哲粉在我的文章幸災樂禍連續留言，還留了快一年

→ SungLin : 今天再加碼嗎07/15 12:18
→ SungLin : 07/17再加碼嗎?07/17 12:20
→ SungLin : 07/18是不是該再加碼了07/18 10:51
推 SungLin : 07/19 加碼嗎?07/19 09:17
→ SungLin : 07/19是不是算還不錯的加碼時間了?07/19 10:23
→ SungLin : 是不是要大量撿鑽石了07/19 10:33
→ SungLin : 大賺時刻到了，加碼了嗎07/19 12:53
→ SungLin : 恭喜 快可以加碼了08/05 09:26
推 SungLin : 辛福原PO, 加碼時間已到08/05 12:24
→ SungLin : 下一次是16000加碼嗎08/05 13:04
推 SungLin : 好的 期待1200008/05 13:15
推 SungLin : 有錢就加碼08/05 13:17
推 SungLin : 還不錯 小那還在跌 希望日元開啟真正的升息循環08/05 13:37
推 SungLin : 慘了哲哲要進場了 希望再跌多一點 才能加碼08/05 14:43
推 SungLin : 哲哲賣掉了，說不定又有加碼點了，恭喜08/14 22:13
→ SungLin : 下殺取量就對了 開心09/04 09:46
→ SungLin : 恭喜你 又有低點了04/07 14:05
→ SungLin : 韭菜你好05/23 20:02

現在台股已創新高，這位哲粉 6 月以後就再也沒有留言，不曉得如今是否過的還好...









查了一下近期有在徵便宜的響食天堂午餐券，人沒事就好

1 + 7/14 SungLin □ [徵求] 饗食天堂平日午餐券
2 + 8/13 SungLin □ [徵求] 饗食天堂平日午餐券




附上人權

https://i.meee.com.tw/3ZsCMM1.png

※ 引述《ho2002 (批踢踢特偵組)》之銘言：
: 6月底認錯將拖累半年獲利的美債賣出，買進正二和台積電
: 台積電 https://i.imgur.com/ICMHvcG.png
: 正二 https://i.imgur.com/sr0gNLn.png
: 短短半個月的時間報酬將近80萬
: 認錯永遠不嫌晚，上錯車注定財富與你無緣
: 一切的一切預告在前，大多頭+景氣復甦還叫你買美債的網紅投顧就是讓你獲利大打對折: 望週知
: ※ 引述《ho2002 (批踢踢特偵組)》之銘言：
: : 我認為債券本身是好的避險資產
: : 但不是每個人都適合持有債券、持有的部位也要看個人狀況和時機點
: : 假設有上億的現金，把20%布局債券
: : 每年躺著領息百萬，也比大多數人在股市殺來殺去舒服
: : 又或是一個已有房地產，身上有數千萬現金的退休人士
: : 不希望資產有劇烈波動，買債券穩穩領息抗通膨也是適合的投資
: : 但股版很多版友可能資產不到千萬、或離退休還有很長一段時間
: : 雖然買債一樣可以穩穩領到債息，但大盤指數跑得遠比債快的多
: : 將人生有機會獲取較高報酬的黃金時期，放在報酬率偏低的債券
: : 即便股市發生大的回調或是崩跌，以股市長期向上的趨勢，過幾年指數報酬仍勝過債券: : 很多投顧網紅都用「降息可以獲取資本利得，不降息穩穩領息」的說法鼓吹大眾買債: : 人家投顧光是會員費就賺了好幾億，當然可以配置一部分債券躺著領息
: : 但對於資產不多的小資族，買債頂多對抗通膨，不能達到好的複利效果，反而拖垮獲利: : 很不幸的我去年年底聽了某個讓你財富對折的投顧，投入幾百萬債券
: : 過半年含配息獲利僅20幾萬，投資報酬率不到4%，這幾天債券又崩跌
: : 整個半年漲漲跌跌，獲利就是 0%~5% 之間跳來跳去
: : 還好上週已將債券全數賣掉，買進正二及權值股
: : 心得：
: : 1. 非大戶和退休的小資族債券不應配置過多
: : 2. 股市長期向上，隨時都是ALL IN指數型ETF的時機點
: : 3. 大者恆大，無腦買指數型ETF，想要更高報酬就買正二
: : 4. 遠離會讓你財富對折的投顧，他們用債券這種穩賺不賠的績效騙你買會員

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※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.71.236.27 (臺灣)
※ PTT 網址
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Fezico 08/27 23:59蝦仁豬心

推

keyofdejavu 08/27 23:59大戶跟退休人士不代表就可以把錢丟水溝

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Fezico 08/27 23:59不過徵午餐卷還好啦...響食現在那個價錢蠻盤的

推

q1a1 08/28 00:07結合前前篇文一起看，有種奇妙的感覺

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budaixi 08/28 00:25有錢才買債，不是買債變有錢。

推

fatb 08/28 00:25報鑽的話 連徵都懶得徵

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fatb 08/28 00:26我家還把卷送人 有夠無言...

推

Fezico 08/28 00:30上次吃響食好久前了，只記得臺上一堆炸的以後就p@55

推

mini178 08/28 00:33幹 這篇有夠哭 哈哈

推

FreeWretch 08/28 00:36gg+正2 報仇一年不晚

推

repast 08/28 00:38當初酸買正二會斷頭的洨房蟲現在也都消失了嘻嘻
推

auerbach 08/28 00:40XD

推

nightop 08/28 00:41蝦仁豬心

推

fish0414 08/28 00:45好狠…

→

fish0414 08/28 00:46響食還需要便宜餐卷嗎......響響就算了

推

zzz50126 08/28 00:46沒必要啦 大家開心數錢就好

推

PTIMIKE 08/28 00:51幫質押房蟲QQ

推

aazhong 08/28 00:53好狠…但我也想要便宜餐卷

推

ZeroValue 08/28 01:00好狠，不過鞭餐券也太壞了吧，想買便宜一點的東西乃

→

ZeroValue 08/28 01:00人之常情

如果去年有賣掉美債買指數ETF，那麼今年就是吃教父茹絲葵

推

Yamaholic 08/28 01:0800675L 讚讚

推

zpf2005 08/28 01:10gg+正2，完美組合

推

qweaaazzz 08/28 01:21這個好笑

推

fake 08/28 01:26XDDDDDD

推

HenryLin123 08/28 01:36不要這樣 我吃飯也是會省錢啊

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hsupaijay 08/28 01:51蝦仁豬心，太讚XD

※ 編輯: ho2002 (61.71.236.27 臺灣), 08/28/2025 01:59:12
推

allenJr 08/28 01:59之前也推文提醒N次了，不是資金部位大到閒置的太多

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allenJr 08/28 01:59，不用什麼東西都跟流行配置。又美債又匯率又黃金又

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allenJr 08/28 01:59原油的，根本一堆浪費資金機會成本的東西，或許沒

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allenJr 08/28 01:59賠錢是賺的，但是你賺那一咪咪的報酬率在爽，拿去

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allenJr 08/28 01:59穩定投資大盤根本不用浪費時間看這些東西。

推

silentence 08/28 02:05這家底根本不需要屌絲擔心吧XDDD

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silentence 08/28 02:06指數在那折返跑的狀況也放得住

推

mcgrady1233608/28 03:06折粉還婉君差很多捏

推

lplpyy 08/28 03:10悲憤

推

molopo 08/28 03:26Xdd

推

jackie0414 08/28 05:40相信哲哲，財富對折

推

Gipmydanger 08/28 06:01蠻好笑的，我欣賞你

推

PTIMIKE 08/28 06:25他去年還有po文問理財型房貸，不曉得貸多少買美債

噓

PorscheAG 08/28 06:47折折加油 打倒惡勢力

→

oldmove 08/28 07:01那篇我有看到，可惜我信了哲哲 真後悔
推

CDIAMOND 08/28 07:35投資 就是 堅持 持之以恆 加油

推

SHIMANO 08/28 07:51債券94嘎逼居，退休人士也不該持有

推

Timekeeper 08/28 07:54XDDDDD

推

KnightLee 08/28 07:55饗食天堂還需要餐券嗎...

推

Ensidia 08/28 07:56太用力了吧

推

gtech 08/28 07:58賺錢就是大聲……哈哈哈

推

VincentZeda 08/28 07:59行了 垃圾就不用捧了 錢多到沒地方放再說

推

Kobe5210 08/28 08:04XD

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qr1348 08/28 08:07我也想要餐券….

推

bpq302302 08/28 08:09蝦仁豬心，債蛙快逃

推

doubleyellow08/28 08:22蝦仁豬心，一起炒應該好吃！

推

opcomtt 08/28 08:28早就說過債蛙都很有錢不用去管，你偏要操心他們

推

friberg 08/28 09:23太狠了

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maniaque 08/28 09:31退休人士持有債券.....這論點少算了 "匯率"這一塊吧

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maniaque 08/28 09:32債券本質就跟定存接近,你存本幣定存跟買本國債

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maniaque 08/28 09:32圖的就是利息錢,可過個貨幣兌換就是會有額外的損益

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maniaque 08/28 09:33而且全世界體量夠大的國家,本來就不該用這麼高利率

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maniaque 08/28 09:44在發債,但美國這種病態體質,鉅額舉債的情況,會怎樣

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Mustang428CJ08/28 10:15我笑了 哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈....

推

wsx26997785 08/28 10:20看是怎麼債券阿 SGOV超穩的 配息3-4%也比國內定存多

推

cul287 08/28 10:48笑到流淚

推

izumo144940 08/28 11:34原po打太大聲了吧XD

推

apple00 08/28 11:52你有債卷 他有餐卷

推

HiuAnOP 08/28 11:58債蛙：越跌越買！越跌質押越多層！

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HiuAnOP 08/28 11:58最後再補一句，老巴也都買打折的東西

推

YuSeaFood 08/28 13:13美債賠錢 狗屁股債平衡 哭死

推

ben121196 08/28 13:42相信折折 XD

推

huabandd 08/28 15:54蝦仁豬心我笑死，大家幫忙協尋留言網友XDDD

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huabandd 08/28 15:56貼徵午餐券文真的有夠狠，只能說人不作不死XDDD

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mdkn35 08/28 18:56債蛙沒在鳥你的 也不可能幫你抬轎
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