PTT評價

Re: [請益] 美債 與 美元投資保單

lcy317 發表於 2024/11/27 上午7:56:56
看板Stock標題Re: [請益] 美債 與 美元投資保單作者
lcy317
 ()時間推噓11 推:12 噓:1 →:21

※ 引述《SnoopyFake ()》之銘言：
: 不知道適不適合在本版問,但因為最近美債是熱門討論,
: 就想請先進能不吝指導一下.
: 我哥很多年前買了一個美元計價的投資保單,
: 當時的固定報酬是每年3%,還是3.5%
: 後來的利息越來越低,還記得聊天的時候親戚說:
: 這樣的保單,以後應該買不到了. 所以不要解約,每年固定領這個3%.
: 後來的故事就是疫情後的暴力升息.
: 現在的問題是, 在未來確定會繼續持有5到10年以上的狀況下,
: 以現在的美債殖利率, 是否將保單解約 改成持有美債ETF
: (考慮直接買複委託買TLT) 是否會比較有利?
: 畢竟一樣持有美元, 所以不用考慮匯率增減.
: 長期來說,還是應該比那一份美元保單來得好吧?
: 我的想法有甚麼盲點嗎?
: 先謝謝各位的閱讀以及意見.
美元保單只有一種情況比自己買美股ETF好
那就是他是壽險類別
因為壽險是不計遺產稅
如果你資產很大 五千萬以上
60歲以上
就要思考將來傳給家人時遺產稅的問題慢慢布局

如果你哥不到50歲
直接開美股帳戶
買SHV+TLT混合
現在SHV是5% TLT是4.6%

SHV的優點是他保本
缺點是降息殖利率下降他配息也會降低
他不是永遠都給你領5%

TLT優點是鎖利 降息他本金會上漲
缺點相信美個債蛙都體驗過了
殖利率上升會損本

但你如果只是要穩定領息
一年4-5%
混合起來買不就結了

以現在目標終點利率2.5~3%左右
買SHV+TLT 2:1
5~10年報酬率怎樣也超過4%

貪心點你就買1:1

然後這筆資金還是活的 隨時可動

不要害怕開美股帳戶
那真的一點都不麻煩
按一按20分鐘就好了
一個工作天左右審核就會通過

他會給你一張匯款單
直接拿去銀行給行員看你要匯多少錢就好了

你甚至不用懂英文
FT界面全中文 有中文客服


匯出一部分財產到美國=也是加買戰爭險
還幾乎不用什麼成本
這個國內保險可提供不了

有三萬美金以上的話
還可以辦DB卡
可以跨國提款刷卡
不用任何費用 不辦白不辦


最近我的保險業務也是積極遊說美元保單給我
我大概算了一下殖利率長期算起來大概3%多一點
我只能給他一個尷尬不失禮貌的微笑


--

※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 182.234.45.143 (臺灣)
※ PTT 網址
推

breathair 11/27 08:00還是會有人對開海外券商很反感，why?

→

lcy317 11/27 08:01害怕錢匯到國外有不安全感吧

推

hik1015 11/27 08:03不知道以前怎樣 但現在壽險都會被計入遺產稅

噓

SexyBack 11/27 08:06沒有都會 是有機會

→

lcy317 11/27 08:06要看要保人跟受益人

→

lcy317 11/27 08:07還有這張保單買的夠不夠久有沒有明顯要避稅的嫌疑

推

Roderickey 11/27 08:07推

推

Chibai5566 11/27 08:19國內銀行辦東西很繁雜會覺得很複雜。

→

Chibai5566 11/27 08:20國外端就比較容易了

推

yamitis 11/27 08:203樓別造謠

推

casterxxx 11/27 08:44推
→

hik1015 11/27 09:09我父親去年意外去世 他的壽險全是至少10年以上的 要

→

hik1015 11/27 09:09保被保都是他 最後全部的保單都被課稅 理由是保單因

→

hik1015 11/27 09:09為是美元 所以上面都寫成利率變動 他們就直接認定要

→

hik1015 11/27 09:09課稅

推

Earlcs 11/27 10:07保險現在還敢說避稅的業務很敢唷，多少人被國稅局

→

Earlcs 11/27 10:07抓了

→

Justisaac 11/27 10:09現在你放IB活存也有4% 買TLT唯一理由是為了價差

推

Earlcs 11/27 10:09壽險超過遺產稅免稅額的額度，指定受益人又要算入

→

Earlcs 11/27 10:09所得稅被課，所得稅額度隨便幾百萬就20趴起跳，真

→

Earlcs 11/27 10:09的有划算要經過精算

→

Justisaac 11/27 10:09年紀大確實需要小心海外券商，遺產稅很重

推

breathair 11/27 10:19家人有帳密，ㄧ鍵賣出匯回來，解決

→

pippen2002 11/27 11:43泡量的分析~~

→

pippen2002 11/27 11:44寫成利率變動 他們就直接認定要課稅 ??

→

pippen2002 11/27 11:44保險現在還敢說避稅的業務很敢唷(一周一次被通知~

推

jackgod0324 11/27 12:03爸爸的保單被認定的原因應該是躉繳？而非利率變動

→

jackgod0324 11/27 12:03型的原因

→

meya 11/27 12:04海外券商身故家人很難拿回來，就算真的辦好繼承，

→

meya 11/27 12:04美國遺產重稅吃掉一堆利潤，還不如國內買買就好

推

IanLi 11/27 12:10有年紀的不要沒事搞啥海外券商，就算有帳密，若人

→

IanLi 11/27 12:10已經不行了，要解匯也會有問題。

推

losage 11/27 12:31那麼累幹嘛，每年一堆配息5%的股票…

→

homeworkboy 11/27 18:23複委託可以嗎？
同系列文章
[請益] 美債 與 美元投資保單
其他人也閱讀了
PTT 熱門相關
Stock最新熱門推薦
🔥🔥🔥