Re: [請益] 高利息不會損益本金是不是就無敵了

※ 引述《pttisshit (pttisshit)》之銘言：
: 有檔基金標榜年化報酬率7%以上
: 但大家都知道 左手進右手出 股息領爽本金崩盤
: 他如果還標榜人壽型的基金 你死了本金還給你
: 假設一千萬買入 每年領七十萬
: 20年後本金虧到600萬
: 但你死了 本金還是還你一千萬
: 這樣不是根本沒虧嗎

這應該是投資型保單聯結基金，簡單講就是投資基金+買一張保單。

很多人會誤以為不用繳保費，因為每月基金都會配息，但那是因為通常配
息的金額已經扣除各項費用如危險保費、帳戶管理費等。

這種投資型保單，年輕時危險成本費用低，如果死了會理賠本金，算起來
是還可以。

但風險在於如果被保險人很長壽的話，危險保費會在70、80歲飆高，而且
很多保單計算危險保費時會依據投資帳戶的水位計算，也就是帳戶內錢越
高，保費越低，帳戶內錢越低，保費越高。

依文章的假設，如果1000萬虧到600萬，然後被保險人又活到80、90歲甚至
百歲，很有可能會出現配息的錢不足支付危險保費，要保人還需要自己貼錢
才能維持住投資型保單。

這時候就兩條路，死才能領到1000萬，不死就要自己一直貼錢繳保費維持保
單，那到底要死還是不死，而且如果遲遲不死到100歲，很多保單條約是100歲
就自動解約，然後把「帳戶內的錢」還給保戶，如果當時帳戶內的錢只剩下
100萬，那領到的不是1000萬，是100萬。

這種投資型保單有很多種，切記年紀大的長輩最好不要亂買，年輕人如果真的
真的真的一定要買，記得看清楚條款規定，仔細算完再決定。

如果建議，還是單純一點，買個定期壽險，然後投資指數ETF，保險歸保險
，投資歸投資。

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