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Re: [請益] 用房貸理財

newukyo 發表於 2024/7/23 上午8:54:53
看板Stock標題Re: [請益] 用房貸理財作者
newukyo
 (新.右京)時間推噓爆 推:103 噓:2 →:51

看你想要抱多久

一次一筆進場不同的資產配置是唯一的方法

假設你想要動用500萬

可以考慮

00692(006208 00675L 00631L) 50% 250萬

00713 20% 100萬
00733 20% 100萬
00719B(00864B) 10% 50萬
每季再平衡

-----------------------------------------------------
可以跑一下回測 假設你是地獄倒楣鬼
在2022.1.1 投入500萬
到2022.11.1 (大部分的ETF績效的最低點)
https://tool.yp-finance.com/twportfolio/d1df4068-584d-4c37-8395-b912ba8e7d1d

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大盤-25% 最大跌幅25%
你是-20% 最大跌幅20%
-------
到昨天 你的總報酬
大盤 34%
你是 44%
------------------
如果你可以承受更高的波動度
改為 00692 50%
00713 25%
00733 25%
最大跌幅 22%
總報酬率 47%
----------------------------------
00692可以換成任何一檔市值型 含正2



重點不是你能賺多少 而是賠多少都不能離場

我只推薦00713 00733 跟市值型(雖然692是假市值型 但已經比較貼大盤了)
做投資組合

債的部分短債可以有效降低波動度
----------------------------------------------------------
你能承受多少的波動度不離場
中間不加碼
除非有新的資金進來
拋除人為 有錢就是投入比例不正確的
一季 辦年或是一年再平衡一次
----------------------------------------------------
比例只是一個參考 如果只是要台股 可以參考這個操作方式
買完就是關掉 然後去置底文看戲
00713 發放股息的那個月 順便再平衡
其他時間閒錢投入不到比例的項目就好
內容物可以自己替換
--------------------------------------------
重點 就是 紀律 設定好的比例不要亂調整
除非有其他的思考 不然就是照著比例去操作
讓時間幫你賺錢
這組合賠錢 大賠的時候 你在唉聲嘆氣的時候 已經很多人在跳樓了
等到你大賠後開始賺錢的時候
已經換一批股神在發表心得文
大賺或許沒你的份 但基本跟上大盤的績效還是沒問題的
這就是投資組合的妙處 重點是

要記得再平衡 713 733不喜歡可以換成你喜歡的

就算是高股息也可以 重點就是一定要有兩個以上 不完全正相關的資產做配置

--

※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 125.229.12.168 (臺灣)
※ PTT 網址
推

FxxkCasH 07/23 08:56雖然我看不懂，但感覺就是好帥喔

推

jagger 07/23 09:02推

→

newukyo 07/23 09:02這是指數投資的概念 設定好投資比例長期持有

→

newukyo 07/23 09:03那種100%50%沒你的份 但是長期贏過大盤機會很大

推

sdbb 07/23 09:04這篇才是好人

推

Naomasa 07/23 09:06好人

推

gglonkey 07/23 09:07難得有新手能參考的好文

推

benjaminchia07/23 09:08可以不要這麼溫暖嗎

推

j17ay1991 07/23 09:11推

推

hsienchelu 07/23 09:11正2

推

randystock 07/23 09:12不管怎麽樣，現在絕對不是all in的時機點
推

metallolly 07/23 09:14雖然我看不懂(?)反正就是設定好不要賣就對了!

推

topfree 07/23 09:15地獄倒霉鬼應該用2007-2016 等於10年只能每年領配

→

topfree 07/23 09:15息然後過10年股價才回來原點

推

rainycloud 07/23 09:16推好人。賺不多但穩

推

wellwest 07/23 09:17原來股版還有好人在 QQ

推

magicteddy2507/23 09:17這漲跌幅是再平衡之後的嗎？

其實我是抓短期高點 2022-1-1 到2022-11-1 短期股債雙殺 不再平衡應該也差不多

推

thindust 07/23 09:19三十年可以凹單 高股息可以再投入應該蠻穩

推

xru04dk4 07/23 09:20我也是理財型 2.46%只還利息 然後再質押一次進高股

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xru04dk4 07/23 09:20息

推

Pluto17 07/23 09:21這才是投資正道 真的改推

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Pluto17 07/23 09:21*該推

推

ji394vul3nn 07/23 09:22不管啦 我要高股息

推

bustinjieber07/23 09:23想太多，你這種說法會讓人以為

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bustinjieber07/23 09:23只要凹個一兩年就一定會回本甚至賺錢，

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bustinjieber07/23 09:23說的簡單做起來難，如果不是拿閒錢投資，

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bustinjieber07/23 09:23就算是ETF，只要被套好幾年，

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bustinjieber07/23 09:23大部分的人也很難守住紀律，

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bustinjieber07/23 09:23隨便一個小波動就獲利了結出場了

設定條件就是長期持有喔 另外我只有抓最大跌幅 而且是短期的最大跌幅 倒楣的話確實也可能 長期虧損 但是大盤長期虧損 投資人被抬出去更多 平均即是卓越 因為有短債 會保證投資組合波動度下降非常多 短債會跟匯率正向連動 美金漲 短債漲 美金漲 大部分的時候跟台股負向連動 尤其崩盤的時候 台幣通常是跌(短債漲)的

推

hejux 07/23 09:23真好人 給推

推

iamaq18c 07/23 09:25這篇好人!

推

zxcvbnm2010 07/23 09:27腿 正道

推

a123232 07/23 09:28推

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duriel3313 07/23 09:28並非這方法不好 但這不怎麼算指數投資 長期贏過大盤

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duriel3313 07/23 09:29的機率也不大. 資產配置的原理倒是合理.

看你 我認為因子+市值有機會打敗大盤 不認同的可以直接市值+短債 80% 692(6208+ 0051，正2) 20% 短債 不喜歡配息我自己會配00864B省的配息還要處理

推

plaay 07/23 09:31你好帥!

推

rereterry 07/23 09:36推

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rereterry 07/23 09:38頭幾年其實還好啦！本來就是要經歷過，心態才會穩，

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rereterry 07/23 09:38之後就會比較能穩穩遵守紀律了

推

plaay 07/23 09:38常看到 733 動能的名字，跟大盤比它的優勢不知是啥

1.長期向上 不完全正相關 2.動能因子 是獲利因子是獲利因子其中之一

噓

JohnyDamon 07/23 09:39這是昨天清流君教的吧

我之前就推薦過類似的組合 我確實有在看清流君的頻道 我也認同高股息是相對不好的投資 不過我不知道昨天他有影片 他在之前就有在別的頻道推過0050+0051+00733+00713 不過我今年3月附近就是調整自己的配置 正2+00733+00713+長債+692 到7月發現 692跟正2同質性高這樣配置效果不好 所以開始調整為 正2+00733+00713+長債 我自己就是這樣操作的 也算是心得分享 如果你覺得這樣是搬運工 噓也有道理 不過我是自己的心得分享 你參考 對了 我是支持ALL IN流的 支持歸支持 我還是做不到 所以我還是會分批進場 不過不會拖太久就是了

推

a0921387223 07/23 09:43暖

推

gentleman31707/23 09:43優文

推

pc007ya 07/23 09:44好人 重點是不被噴出場

※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 09:53:15
推

jaaa1111 07/23 09:52好人 給推

推

tsubasa1116 07/23 09:54推

推

humanskull 07/23 09:56暖

推

qoo10067 07/23 09:59要先認知自己能承受多少跌幅

→

qoo10067 07/23 09:59抱的久才賺得多

※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 10:04:27
推

alex5566 07/23 10:00推 直接整理出結論 無腦跟單就能簡單賺

→

alex5566 07/23 10:01歐印流有理論佐證報酬不差 不過分批買比較操作感覺

推

etw6776 07/23 10:01100萬00692跟100萬正二概念不一樣 正二曝險是2倍

產品不一樣 資產配置的方法是一樣的 另外日內正2 跟曝險2倍也不一樣

→

alex5566 07/23 10:01也是喜歡分批買+1

推

JohnyDamon 07/23 10:01清流君是0050+0051+00733+00713沒錯

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JohnyDamon 07/23 10:02推回來

謝謝啦 我是以自己的配置做分享的

推

ts012108 07/23 10:02超級好人 推爆

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BruceChen22707/23 10:03你人真好

※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 10:05:14
推

yangmin1028 07/23 10:05債券不買複委託的嗎

操作簡單最重要 1.因為台股ETF 再平衡方便 2.市值計算方便 但是複委託是最佳解 我自己試著用複委託 但是一到再平衡我就放棄了 太麻煩 所以我自己的長債 00795B 短債00864B 都是內扣相對低的 美股帳戶也在今年放棄移回來了改用複委託 就是操作方便比什麼都重要

推

sabbat 07/23 10:05好人

※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 10:07:39
噓

john801110 07/23 10:06等經濟走下坡就知道

經濟走下坡也是沒辦法的 風險呀！ 可以不要台股的話 就是VWRA+AVUV+AVDV+IOMO+QMOM 我自己曾經操作過 後來放棄 只剩下VWRA+AVUV+AVDV 太多檔實在太麻煩

→

ur260 07/23 10:061000年後 世界首富就是你了

不要這樣啦 就賺不了大錢 希望賺點小錢

推

Firsss 07/23 10:07暖

※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 10:08:42 ※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 10:10:15
推

j32072 07/23 10:11簡單講就是歐印正2

正2年化波動度太大 在某些情況原型會賺錢 正2會賠錢 多拉王已經分析過很多遍 純正2組的認為不對 那你們是對的 因為這些狀況還沒發生

→

bndan 07/23 10:11純推 重點不是你能賺多少 而是賠多少都不能離場..

推

ALiGoo 07/23 10:11資產配置的觀念是對的 但拿房貸做資產配置適合嗎

不管資金來源 那是個人選擇 那是價值觀的選擇 萬一抬出去也是做這個選擇的人要承擔囉 錢是中性的 所以就是投資金額做配置

※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 10:14:26
推

yangmin1028 07/23 10:12喔喔因為你的意思是股票是台股 所以配置美股的債券

→

yangmin1028 07/23 10:12再平衡比較麻煩 還要換匯

推

sdbb 07/23 10:13謝謝

→

yangmin1028 07/23 10:13不過看你也是有買VWRA配因子

推

Mosskappa 07/23 10:14台幣一直在貶值，買QLD會不會更好呢

其實 搭配美股都可以 只是再平衡的時候真的很麻煩 基本上是不預設台幣會升貶 配短債 是波動度低 跟匯率連動 匯率通常跟台股連動 所以才這樣配置 來降低波動度 正2最好的朋友是短債 我自己覺得

推

A90812345 07/23 10:15推 真好人
→

A90812345 07/23 10:1500692市值型來說績效確實不錯 費用又低

推

bear2008 07/23 10:24感謝 照著投資

推

uyulala 07/23 10:25股板好人

推

marsonele 07/23 10:25我也是all in派 這次大跌手上沒錢加碼 也只能這樣了

你是對的 我也沒錢加碼 認真說 我也覺得沒有加碼必要 整天加碼表示整天資金在手 我自己的資金大約從18000-20000使用完畢的(含質押) 剩下的要繳錢沒辦法拿出來用 現在波動的程度 都超過我一年可以使用的資金 所以我會更偏向降低波動度為主

推

bluesky2 07/23 10:26推整理

※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 10:29:43 ※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 10:30:58
推

tsmcCCW 07/23 10:30用你的話回你：那你們是對的因為這些狀況還沒發生

回我哪一句阿 不懂 哪一句話讓您不舒服？

※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 10:32:50
推

billy791122 07/23 10:32整天擔心過去10幾年都沒發生的狀況，太恐慌了吧

在我離開大仁正2社團之前 確實是純正2 當認知逐漸增加後 人對投資的看法是會改變的 知道自己在幹嘛就好 資產100萬 跟1000萬 跟5000萬的配置邏輯 是不會一樣的

※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 10:37:43
推

NotForever 07/23 10:36你很棒！

謝謝您！

推

APC 07/23 10:37all in至高心法：睏霸數錢

→

APC 07/23 10:37抱得住的市場組合就是適合你的組合。睏霸，外面上

→

APC 07/23 10:37沖下洗也不能影響你；數錢，錢多了要數，錢少了更

^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^

→

APC 07/23 10:37要認真數。

^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^ 看著自己的組合賠錢 跟預測自己賠錢的感覺真的差很多 很多時候都會高估自己的承受能力 APC專業的

※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 10:39:08
推

dbdudsorj 07/23 10:41好人 真的

推

Mosskappa 07/23 10:46 https://i.imgur.com/Y0d2HdV.jpeg
推

eelke 07/23 10:49平衡是什麼意思？？

我用簡單的來看 假設你買了正2 100萬 短債100萬 設定50% 50% 因為漲跌不會一致 遇到崩盤 正2剩下60萬 短債剩下80萬 那此時你要賣掉短債 10萬去買正2 必須要操作 但是不要天天操作 三-六個月做一次 或是一年一次 如果像現在 正2從100萬變成兩百萬 短債變成100萬不變 那賣掉50萬正2 買50萬短債 讓他變成150+150 債的比例取決於你能承受的波動度 重點是設定好以後 就執行 不能因為說 欸行情好 我股票高一點 行情不好低一點 也可以不配債 用其他的東西來配 蜈蚣王的系列就是用713 不要太複雜 操作會很困難 每個月有新的資金 投入比例低的就好不需要再平衡 一季一次就很多了 另外債50%太高了 我只是舉例 可以用不同的比例的不同標的 最好是明確的不同性質的產品

推

panmomo 07/23 10:52真好人

※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 10:59:39
推

JioJoin 07/23 11:00專業就是帥

推

sdbb 07/23 11:02佛心文

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nocash 07/23 11:02不考慮雲豹嗎？政府掛保證捏

他今天好像跌停 我不會看個股

推

lolicat 07/23 11:03簡單來說就是買大盤指數型 買完放著不要亂改動

推

sdbb 07/23 11:04@lolicat 謝謝

推

kenluler 07/23 11:04推

分享一下我的比例配置 7月以前因為有配原型10% 後來因為認知改變 原型跟正2同質性高 於是將原型分批出到其他 用個簡單GOOGLE 表格可以很方便的管理自己的資產 例如：

https://imgur.com/Np6I840

再透過自動抓取股價 不用操作每天都可以看到自己的比例 但是不要常常操作

※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 11:12:47
推

bo497751553 07/23 11:06感謝！最近清償後理專也勸我不塗銷續貸出來投資

→

Brucetk 07/23 11:07推

推

DPP48 07/23 11:07推好人，重點就是長期持有，資產配置

推

plaay 07/23 11:10我覺得應該配機器人來執行平衡，漲上去根本不會想賣

→

plaay 07/23 11:12跌多也平衡不下去。離閒聊的樂觀/悲觀文遠一點就好

等到平衡得下去再平衡 我完全懂大跌無法平衡的感覺 我的每個資產都賠錢都賣不下去 經歷過2022年那一段 完全認同

※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 11:15:32
推

thirtyto 07/23 11:14推 好人 跟蜈蚣教 概念相似 找個人承受風險選標的

蜈蚣是擇時交易 配置是不擇時 這兩個最大的不同 核心概念都是配置 差在擇時不擇時

推

plaay 07/23 11:15或者漲多了想說正二從50%調到60%好了，還沒到不用調

很重要 我自己定是 1月檢討策略 (確認是否改配置 並記錄原因) 4月再平衡 (不可以改配置) 7月檢討策略 (確認是否改配置 並記錄原因) 10月再平衡 (不可以改配置)

推

eelke 07/23 11:16感謝，一生平安

推

LOLking77 07/23 11:16股版有溫暖

推

thirtyto 07/23 11:17房子漲價了 就是要貸出來 資產配置

※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 11:23:41
推

luche 07/23 11:23之後台灣的房地產會比過去的香港更強悍

推

jogsweet 07/23 11:24好人一生賺錢

推

realskyer 07/23 11:25好人推

推

Aquatics 07/23 11:27推

→

Gipmydanger 07/23 11:29不擇時配置就是王道

推

s074074qq 07/23 11:37股版好人 但給一個陌生人建議真的吃力不討好

推

ksvs7315007107/23 11:39認真推好人一個 同時自己也受益

推

marksky 07/23 11:42賺錢就是那麼簡單

※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 11:43:22
推

bustinjieber07/23 11:45我沒有否認你的概念，

→

bustinjieber07/23 11:45純粹是說長投對大部分的人很難達成。

完全認同 長期投資真的不容易 很多人都說長期後來就不見了

※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 11:46:23
推

yuys 07/23 11:49推

推

yannicklatte07/23 11:53U文

推

davide68 07/23 11:53雖然看不懂，但是大家說好人就推了

推

aaron68032 07/23 11:54推好人

推

stfang925 07/23 11:59沒那麼複雜 錢丟進去 app刪了 認真工作晚上好好睡

我自己也是逐步把從40多檔個股清到剩4檔 感謝前幾年FJ推薦好股 位階什麼的 感謝蜈蚣王年初第一篇正2質押債 清流君 對於ETF的介紹從學理開始 是最詳細的 質押王 多拉王也是 提供很多詳細深入的知識 最後才認知自己的配置 最肚爛的是老王 騙我兩年的會費還賠錢

推

q121074498 07/23 12:08好人

推

nanco5566 07/23 12:22大金真的很臭

推

doubleperson07/23 12:27好人給推，清流君也是真的讚

推

akali960419 07/23 12:41推

推

plaay 07/23 12:47發現 new 大也寫了一堆好文章, 推～～～

謝謝~~

推

Alex663322 07/23 12:55同意bustin大說的 遵守紀律真的很難

推

sowhysowhat 07/23 13:07推 好奇為什麼同樣策略為何不去用美股 複委託也是a

→

sowhysowhat 07/23 13:07pp 點一點就能操作蠻方便的

其實直接不要買台股才是對的 但是 我就想買台股阿QQ 不然怎麼跟同事討論 不然怎麼討論 美股也沒有正2

推

jimhall 07/23 13:29需要跑回測才安心 大概離高點也不遠 看那種各家推

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jimhall 07/23 13:29的機器人基金就知道 回測三個月賺一倍這種就別入場

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jimhall 07/23 13:29 買過隔沒多久崩盤 等回測結果低的可憐像是一年5%

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jimhall 07/23 13:29代表是低點 反而實際跑起來賺超過 真的低點 不用

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jimhall 07/23 13:29回測也知道夠低

我萬八信貸的時候有跑回測 當時用的還是元大自己的回測工具 我再萬四第一次信貸的時候 那時候不知道去哪找回測工具 不然我也想跑回測 感謝多拉王介紹YP的回測工具 這個真的超讚

推

budaixi 07/23 13:43https://i.imgur.com/qD4Vkv1.jpeg

推

ChikanDesu 07/23 14:15那請問下一波低點是多少 22000 18000 16000 14000 1

→

ChikanDesu 07/23 14:152000 ？線仙是你？

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ChikanDesu 07/23 14:17整天猜高低 歷史那麼多次低點 位階早就改變了 你猜

→

ChikanDesu 07/23 14:17不到的 猜得到你就期貨歐印了 講什麼相對高相對低

→

ChikanDesu 07/23 14:17都是給你投資週期有關係的 20年起跳的投資週期隨時

→

ChikanDesu 07/23 14:17都是低點

推

linfuon 07/23 14:17理性投資，勝率最大化而不是獲利最大化

推

sintek 07/23 14:17推，感謝原PO分享，受益良多，原PO好人一生平安

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linfuon 07/23 14:17光能理解這點就贏不知道多少人了

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ChikanDesu 07/23 14:19在那邊什麼高點不該重壓 笑死 年初17000不重壓你就

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ChikanDesu 07/23 14:19錯過6000點了 但17000卻是當時歷史高點呦

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ChikanDesu 07/23 14:20怎麼高點重壓賺6000點阿 下次低點回17000要等多久呢

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ChikanDesu 07/23 14:20

推

APC 07/23 15:22https://i.imgur.com/mOggTre.jpeg
→

APC 07/23 15:23耶魯模型

這個很讚 我自己也都有參考過 但是我有發現超過5檔我就很痛苦 在美英股 跟台股都是 所以才不斷簡化檔數

推

LuciusMalfoy07/23 15:32推

推

vendee 07/23 18:50好心人分享組合給推

※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 21:47:00 ※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 21:48:21
推

ChikanDesu 07/23 22:04首先美股難以提供現金流阿 超過幾千萬又會容易爆課

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ChikanDesu 07/23 22:04稅 質押轉換又困難

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ChikanDesu 07/23 22:05所以住台灣美股還是不要放太多比較好 最多就是閒錢

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ChikanDesu 07/23 22:05投資

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lister 07/23 23:59請問只有50萬，這樣的配置還行的通嗎？

資產配置的目的 降低波動度 50萬比較少 不需要配債 可以 全部692 692+713 正2+713 或是全正2 正2-80 短債-20 任何一個組合都建議自己先用回測工具了解自己的資產組合的結果

※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/24/2024 00:18:00 ※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/24/2024 00:30:43
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william85 07/24 00:55推

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granturismo 07/24 15:41推這篇
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