[心得] 2021~2024 H1 年報(信貸+質押)
在疫情前,可能因為本金小,只做多的情況下,通常一檔股票賠錢也就是一兩個月的薪資,虧了也就只覺得痛,不會認真思考原因及反思,操作非常雜亂,回想起來真不知在做啥XD....
後來在疫情剛開始時,清空所有持股,並於2021/6開始重返股市,當時的淨資產為70萬台幣；這次重返股市後,決定好好的看待每筆交易標的,想要穩健的慢慢成長,以取得穩健5%報酬率為目標.
個人認為有穩定EPS的公司,雖然股價在牛市不一定大富大貴,但最少熊市時可以別那麼慘,主要都是以金融/電子代工為主.
2021年底換了工作,有足夠的現金流可以支撐金融槓桿,所以開始研究並使用這些工具,信貸了200萬,利率為基準0.8%+固定0.68%共1.48%
信貸後在短時間投入了市場,選擇標的原則為：
1.近五年EPS波動不大
2.近五年配息率維持在70~80%
3.股本夠大
4.近2季eps x 2 x 近五年平均配息率 x 0.9能提供5%殖利率,
那時選中的是仁寶,1至4點全符合,而在第五點的表現上,近2季eps推出來,最少能配1.6,期望的殖利率頗高.
https://i.imgur.com/KKXVDe0.jpeg
沒想到200萬投完立馬就碰到2022年的大回檔,這時的優勢顯現了出來,大盤從1萬8回到1萬3的情況下,持股損益低只來到-5%左右.
接著整個2022年,除了一些金融股外,薪水下來就是不斷的買仁寶,沒想到宣佈配息2元後..股價依舊沒起色；當時以最新2季的eps推算,新一年的股利應該回到以前水準,最後蹲了一年多,賣飛在剛起漲(幹....
這筆陸續投入總成本350萬的投資,最終獲得80萬收益約20%投報；扣掉200萬信貸,以投入本金來看,投報約50%,是開始投資以來最大一筆獲利.
這時候開始,決定常態維持最少2倍槓桿,不定期審視淨資產,然後透過信貸or質押,讓資產=淨資產x2.後續信貸部份轉+增到了400萬,利率為基準+0.2%,目前約1.95%；質押則是使用2.8%的不限用途.
不過後來美國公司債利率升到5~6%,很符合我當初穩健5%的初心,所以後續借出來的資金大多丟到債市.
總結目前的配置：自有資金丟股市；借來資金丟債市,目前的股債比約5.5：4.5.
近一年來,個股依舊維持之前的選股方式,但慢慢減少了個股的比例,轉投ETF,並加入了50正2/00878/00904/00895...等
後來投資上,有錢就丟進去,調整槓桿時也會有新資金,所以投報就沒太去計算了XD.....
結至2024H1,帳户資產約1700萬,信貸+質押800萬,淨資產約900萬.
2021/6~2024/6 損益+420萬
https://i.imgur.com/QHEoab2.jpeg
生平無大志,只求60分
不求牛市報酬高
只願熊市不受傷
--
正確操作
信貸利率比房貸還低好強
好奇您的本業是什麼 利率怎麼可以這麼低
賺爛了
資產翻倍的速度真驚人
本業這資金滾下去應該很快破億
本業應該是台灣前幾大科技公司，且薪資近10w，才得
到超棒的信貸利率。相信即便靠本業也足以在社會生
存！
我哥哥月薪1x萬貸到1.69%原po薪水應該差不多
讚啦
高點近了
小弟是在科技業當碼農中,個人感覺信貸和買菜一樣,
需要了解行情,然後殺價.我會不定期接電銷的電話,聊
一聊天,然後大約每半年會送2間了解一下自身行情.
不過現在最大的問題是轉貸+增貸困難,近期已經兩三
間銀行表示不承作這利率的轉貸QQ...新貸部份只給到
2.1左右,但新貸會造成月還款增加.
這樣維持率才200%，要有應付大跌的備案
我的維持率也不到250 但目前是覺得還安全
2.1算不錯 現在2.5感覺要常態 政府有在收傘 跟去年Q
3不太一樣
我是用信貸+質押的混合方式,以質押維持率來說,目前
是質押1000萬貸500,維持率200%,而台股未質押部位約
400萬.實際上的維持率可以拉到280%.另外這1000中大
概包含600左右的公司債來減少波動.
爆
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Re: [新聞] 房價一年飆漲1500萬 新竹男想增貸700任何方式都有人能獲利，這套所謂主流的作法最核心的重點是 ***下跌時心理層面是否能承受? 情境1 假設有200萬自有資金，用無貸款的房子借貸400萬出來 200+400=600萬全部投入股市，再質借400萬出來買股並質押 最後會有1000萬的股市部位，自有資金佔20%(200萬)34
Re: [請益] 這波回檔各位買滿幾成持股了今年操作大概結束 再回文一次 先結論總資產狀況 1.美股200萬(QQQ/VTI/VEA/VWO/EDV/TQQQ/BITO 各9000鎂) 槓桿1.6 IB顯示RSX剩1000 發行商好像沒清算 等回復交易後再看看 近日大漲有賣一點美股ETF轉換成BITO18
Re: [請益] 可以融資再質借來開槓桿嗎?開槓桿這件事小弟略懂 1.公務員低利信貸1.65% 2.勞工紓困貸款1.23% 3.原屋融資1.32% 4.股票質押借貸1.9%10
Re: [請益] 股息現金流負擔房貸借討論發問：信貸+質押槓桿會太緊繃嗎 最近入手預售屋，另外想趁股市多頭信貸200萬投入高股息ETF，順便洗一圈當成預售工程 款，被家人告誡說槓桿開太大容錯率沒有。我設想的套利模式，真的過度樂觀嗎？ 《薪資/資產》 -年薪 180-200萬浮動（月薪120k)14
Re: [請益] 質借存股 贏面大嗎？「質借」 跟 「信貸」本質就不一樣 信貸不是每個人都有很好的信用條件： 公務員、醫師、工程師、百大上市櫃員工 公務員目前利率都來到2.07% 起了 一般人要拿到很好的利率很難，![Re: [請益] 質借存股 贏面大嗎？](https://i.imgur.com/wPbt1OMb.jpg "Re: [請益] 質借存股 贏面大嗎？")
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[請益] 資金少的時期開槓桿之前借了一筆信貸 80萬 1.35% 拿來投資美股跟台股ETF為主 本來想說6成美股ETF(VOO+QQQ) 但後來發現台股殖利率高 而且要拿來質押再借一筆錢出來也比較方便 因為上週台股有殺一波 先進場約50萬買ETF(融資買) 006208 00692 00878 三檔 加上原本50萬 現在市值約100萬![[請益] 資金少的時期開槓桿](https://pic.pimg.tw/wewe333we/1591768331-2616432302.png "[請益] 資金少的時期開槓桿")
Re: [請益] 26歲資產分配同是公務員的想法，只要現金流沒問題，公教信貸貸好貸滿，第一銀行貸110萬，之後每年找別家官股銀行貸款（短期借貸銀行大部分會打槍，要超過一年），標的可以選高息低波、ESG的存標的季季配，債券etf季季配，有法律保護的產業個股，也可以槓桿型etf，不要金控，不要景氣循環個股。 資金切36月份，分月分批零股買入，分散投資標的，一個標的買入不超過1400新台幣，損益負7%往下加碼一次，損益超過10%加碼兩次，之後之後繼續抓間距往下攤，如果子彈打完，台股應該很多人崩潰唱歌，你成本也離底部不遠，如果你買入都沒有跌你的成本是年均線，每年借出來的錢就按紀律持續投入。 本人持股是分散是季季配etf，有法律保護產業股，偶爾00631、00670賺賺便當錢。 本多忠勝本不多就資金切小慢慢投，台股平均殖利率5%，要開借貸投資風險要做好，我有信貸有質押也有正2。 目的是要賺錢就要盡量避免賠錢，還是本多忠勝。
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