[心得] 槓桿定期定額存股心得(新增借貸方式)
槓桿+定期定額存股心得
去年6月左右,用理財型房貸(利率1.32%)借了400萬投入市場
並陸續買入亞泥、台泥、光寶科、東鋼、玉山金、華南金、聚碩等標的
加上部分自有資金,股票部位共達700萬
於9月底再辦理股票質押(利率1.8%),借貸250萬
跟著大盤成長,目前總部位約1千萬
其中40%是理財型房貸、25%股票質借、35%自有資金
右邊的上面是未質押股數
下面是總持有股數(已質押+未質押)
從2019年開始存個股,台泥、玉山金、華南金、聚碩都有不錯的獲利
但經歷了去年的金融股慘淡及華南金事件,也開始思考存單一個股的風險
從去年9月開始做定期定額00692(15K)+好享退基金(11K)
目前00692定期定額部位約獲利15%、好享退基金約9%
因本身工作是796,每天7點上班,晚上9點下班,每周工作6天
基本沒時間看盤操作
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給投資新手或是本業非常繁忙的人 建議
1.用定期定額買入0050、006208、00692 獲利可能勝過自己忙進忙出
2.借貸並不可恥,善用便宜的資金,放大投資部位
3.預留風險承受能力,至少要能承受大盤下跌30%
4.盡早開始存股,發揮複利效果
很多人不願意存股,甚至買0050、006208等大盤ETF
因為每年只能賺10%,無法像版上的大神們一樣
兩年資產翻倍、三年財富自由。
存股就像公務員,已經可以算出未來30年的人生跟收入
枯燥而乏味
但如果搭配上借貸,把資金放大成3倍,獲利也是相當可觀
理財型房貸+股票質押本身很有風險,所以搭配穩健的定期定額大盤ETF
並等待大盤拉回修正時手動加碼
像1/30左右的修正,我就手動買入00692 1張
並陸續在630、620、600各買入50股的台積電
1.定期定額 2.主動選股 3.擇時買入是可以並存的
並不是絕對的二分法,我是存股派就不能怎樣怎樣
存股也可以有很多種變化
祝大家2021都賺錢
手上股票因為經歷過匯撥+質押
所以看不到成本了,需要自己手動輸入
很多人來問借貸的事,補充一下
理財型房貸(原屋融資) 我是借國泰世華"人壽"
借貸20年,利率採一段式1.32
股票質押是跟自己的券商-元大 1.8%
但這些都要靠自己的條件跟部位去談
部位至少要500萬以上比較好談
信箱就不一一回信了
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借貸還是得配合銀行內部配合,還利不還本,兩年後
直接換銀行才有得賺
理財型房貸我是借本利攤還的,股票質押才用還息不還本
0050無腦多 勝過在那邊進進出出無誤
單一個股風險@@? 當你輕易得到低利貸款時就應該發
現金融業環境不好了吧
所以我不買國泰世華XD
不知不覺我也存股1300萬了,希望早日到3000,能每年
200利息無腦領!
開槓桿是一回事 定期定額 ETF 是另一回事
沒錯,但其實可以同時開槓桿,同時定期定額
單一個股風險?單一國家風險...
有在默默換美金了,資金部位更大時會考慮投資美股 但投資美股的部位不能質押,資金運用不夠靈活
開槓桿最好設停利停損點
不然一個黑天鵝就被抬走惹
目前只考慮減碼,不會停利停損
台灣如果沒了,我想你也不是擔心你的台股吧...
阿鋒每月一po 推廣借錢存股 讚!
看到最近月經文又聊到存股想參與一下XD 別這麼兇
請問質押1.8是找哪一家
元大證券
※ 編輯: aulau (223.136.152.89 臺灣), 02/07/2021 21:19:59 ※ 編輯: aulau (223.136.152.89 臺灣), 02/07/2021 21:22:51感謝分享
感謝分享,股版好人給推
你沒有遇過真正大崩跌,遇到了就不鼓勵借款
就是遇到2020年3月的崩盤,才會設定30%下跌時維持率還要有140%以上 結論是質押借貸的比例不要超過45%就好 一千萬最多借450萬
推分享 但美股指數ETF報酬比台股好
台股我覺得ETF報酬並不差,而且台股ETF我可以再質押買入 資金部位可以放大1.5倍
沒遇過崩盤的人越來越多 這種文章越來越頻繁
奉勸一句 存股沒那麼簡單 有興趣去查查香港存匯豐
的人過去2007年多威風 現在都到哪裡去了
更不要說還開槓桿... 現在沒事賺錢不代表以後沒事
槓桿是個雙面刃 也是個毒藥 尤其是質押
有預期3~5年後股市會大修正,但趁QE還在借貸投入 每年持續還款3年後借貸比例就會大幅下降了
借那麼大 有好有壞 賭賭運氣
確實有賭的成分,但是算過風險跟報酬後的決定
賺錢的時候別人就會說 沒遇過崩盤 沒有賭怎麼能突破
最大風險:中年失業
沒錯。或是自己累到做不下去XDD 真的發生時會把定期定額部位停掉,降低每月資金壓力
不要借太過份就不會被斷頭
沒錯。不要借超過45%就好
怎樣都會有人講 不該槓桿一輩子就是 窮人
就高風險高報酬囉,輸了大概就要跟丁蟹一樣了
股市每天都在變化 整天拿以前東西來說嘴都沒進步
借貸是正確 投資也有分散 要斷頭相當難
真的大跌時要有心臟進去撿便宜,不要跟著殺在阿呆古 至少去年3月我都沒賣出,但也不敢進去撿
多頭時每一個都是股神
現在的市場資金多到炸掉 什麼都可以炒
但就是"有風險"阿,你HTC買在1300還可以刪APP裝沒事
先活過空頭再來說
活過空頭會再來PO文報告的
通貨膨脹時代 不投資 錢縮水
不投資錢縮水!!
這個你斷頭了怎辦?
不要借得太滿就不會斷頭了
高風險可不一定高報酬 , 即使不談風險,景氣翻轉
或是受外部突發事件影響,持有部位心理壓力肯定不小
借錢衝一波,衝對說不定能退休,給推
當你面臨大部分資金虧損 即使不斷頭 你的心理壓力
會讓你生活如同行屍走肉
目前經歷過大部分個股都貼息,帳面虧損50萬的狀況 還承受得起,之後如果有大幅虧損希望能受的了
槓桿買tqqq一下開槓桿到9倍,更快財富自由
不要借錢理財阿
投資一定有風險 評估過套利就ok了 越借越有錢
多頭才能這樣玩...
多頭年長過空頭年,預留資金度過空頭年即可
都是勸世文看來還有得漲
大多頭的時候,找一隻猩猩射飛鏢選股也是會賺錢
推 和你用類似的方式
如果是去年三月前買,可能看不到這篇
可能是吧但像去年3月那樣一個月殺到底的,非常罕見 如果是6~12個月慢慢往下殺,都還有資金可以救
※ 編輯: aulau (223.136.152.89 臺灣), 02/07/2021 22:03:29等年後,也想去信用貸款來玩,拚提早退休
其實這種玩法歷年風暴前都有看過
開槓桿是可以,適度吧
沒錯。自己算好可承受的風險
但生存者偏差問題,也沒多少人分享警示文
這個遇到一次崩盤就要跳樓了吧...
看崩盤是崩幾%。個人覺得現在的環境要下跌30%非常困難 很多人等著逢低去接
回補壓力只有股票質借的維持率 感覺還好
請問原po房貸是哪一家,可以談到這麼低?
國泰世華
而且還沒有全部質押 最慘最慘也頂多被賣光解質
不會像期貨之類的倒扣噴不完 不會跳樓啦
借好借滿~不過你也只能賺這一兩年大多頭
個人覺得多頭至少3年,頂多QE縮表股市修正 但也不會到崩盤
你沒遇過崩盤 , 崩盤是回檔大盤-50%,個股 -90%
可以舉例上一次台積電跌90%是哪時候嗎…現在哪還有
可能給妳個股跌90%,650塊的台積電變65塊?
我還真沒遇過-50%的,以現在的環境政府也不可能讓這種事發生 至少美國政府表現的態度就是要穩定金融秩序
資金控管好就好 這樣很難斷頭 最多質押被賣掉
借錢存股?只要收入足夠支應,頂多人生歸0啦
3/19那天我有買GG 可惜資金只夠買一張 六月才開始大
量槓桿加碼
感謝分享
慘了慘了慘了
首先要有房....
感謝爸媽全力支持XD 自己的投資理念也要能說服家人才行 整天殺進殺出,買高風險個股家人也不敢幫你
你想法作法跟我一樣 不過我沒借那麼多來投 在思考一
部分想把錢投到房產裡面...
股市部位超過1800之後會部分拿去買房 現階段還享有8.5%的扣抵稅額時,會持續以股市為主要投資
少年股神比狗多,看到壓房的,我都想說快殺五千點
推最近辦信貸利率低到不到2%幾年前還要4%多
這種操作模式要月收有20以上比較保險
月收約80K,只要能維持現金流正的就好,7~9月還會有股息流入
這種方式很穩啊 小弟也是公教80W借出來套利
家人也是用公教借80萬出來套利,已經借兩輪了
貸款沒這麼恐佈啦 我都借到3%了 條件好可以再更低
幹槓吼,自己知道就好,世道難以接受
想推行這個觀念,借貸槓桿沒有問題 有問題的是個人的投資方式,自有資金每天想去衝航運股 也是會賠到睡公園的
※ 編輯: aulau (223.136.152.89 臺灣), 02/07/2021 22:48:45 ※ 編輯: aulau (223.136.152.89 臺灣), 02/07/2021 22:52:14借款金額在自己還款的能力範圍內就好了,一堆人在那
邊看衰..
爽就好,自己的錢怎麼操作都行。
寫這種文要負點責任,把前提寫在前面,本業不好不要
看股版的文章自己都要有點判斷力 最後的決定跟操作還是自己要負責
怎麼我設質的股票就無法再券商軟體和e存摺看到庫存
...感覺你這比較好
我之前質押給銀行也看不到股票 元大的介面也有好地方XD
一堆人看雖代表此路可行 不用說服不懂的人
本業可cover還本息 不過就是用一點代價把薪水預知出
來而已 本有夠穩的有啥好怕
預支
其實就是預支出來投資的概念,分享給大家 也提醒散戶用定期定額投資就好,不用去想殺進殺出 專心本業提高資金比較實在
這樣玩法是正確的,我也是這樣玩,但我是主動選股
一天5%比一年5%爽太多了,跟著趨勢走,真的很舒服
我主動選股的能力不行,最後才改用定期定額 如果主動選股很強,可以不用理這篇
不如歐印2330
又是去年6月,去年6月到底出了多少少年股神和存股
達人了
想知道借這麼多了要怎麼承受大盤下跌30% 這樣不是
幾乎沒額外的錢可以攤
另外想問為什麼選擇理財型房貸而不是增貸
房子是爸媽的,貸款已經還清了 我算是用原屋融資,必須本利攤還,股票質押的部分沒有借滿 還留有150萬的可借額度準備逢低加碼XD 遇不到低點就持續定期定額
槓桿只會放大不會改善,高手用槓桿是好上加好。低能
開槓桿是加速投胎
自認不是高手,但至少穩穩的定期定額可以穩健獲利
本業可以cover本息的確可以這樣玩 不過留一些閒錢崩
盤時候買更好
有預留資金了。質押部位上限可以借到400萬,目前只借了250 投入200,還有200可以加碼
其實家人有夠本 你才敢這樣玩
你家人本應該滿粗的? 沒有家人加持 槓桿要控制
家人只有一間房子可以支持我,而且錢也是我自己還 房子只是降低貸款利率的條件
因為理財型房貸只需要還利息? 金流壓力小很多
希望崩崩的時候大家也能順勢操作
.
這樣做法是沒錯的 我從105年開始槓桿投資存股 現在
還有質押借款350萬 信貸180萬的規模 其實就是有很多
前輩提到的 要先計算好最壞狀況 你本業能撐的住 不
會影響生活就可以做
沒錯。只要計算過最壞狀況,能撐得過去就好 開槓桿才能加速實現財務自由
我覺得不行
我覺得可以
我也覺得可以
便宜的槓桿對會操作的人是好東西
槓桿的風險對於不守紀律的人來說很巨大
覺得不行的人就不要買房,買房是開5倍槓桿XD
看到一堆噓文,這輩子就乖乖租房子,不要貸款喔
買房子也是巨大槓桿,不懂這麼多人害怕借貸是甚麼原因? 房貸車貸都在借了,股票借貸反而不敢借? 其實都是看利率跟條件的,便宜的資金當然借
本業沒問題,金流正即可
目前金流基本打平,靠每年的股息跟年終carry
※ 編輯: aulau (223.136.152.89 臺灣), 02/08/2021 00:24:06虧50萬撐的住XD,你現在的水位,修正個20-30%是可能2
00+萬呀
還沒經歷過-20%,負200萬的狀況。幸運的是質押後看不到成本 不知道負多少XDDD
洪中:彈力球,每個人都好像天生神力!鄉民:QE,每
個人都是股神
這比那些融資融券當沖仔風險低太多了好嗎 利率有夠
低 本業有賺錢能力根本不怕 而且能夠承擔
感謝加持。我也覺得比起融資當沖仔,這樣操作已經風險不高了
所有的財務槓桿都只是工具,端看如何使用,一把刀
能作出一桌菜也能讓你下地獄。
因為大家都死抱一個觀念,玩股票就是要閒錢,而沒有
認知到在自己工作的巔峰時期,更應該借貸,因為能談
到好的利率和擴大你的本金。我想大多數人唱衰你沒活
過空頭,他們估計也只是鍵盤指導而已
不能認同你更多。工作巔峰期的借貸條件真的比較好 房子只是錦上添花,能借多少,借到多低的利率端看任職的公司、年資及薪資待遇
借貸投入這段我沒意見 但是質押我就不鼓勵了
質押是大股東在做的事情 小老百姓不用太嘗試
因為你並不是全壓0050或GG 什麼時候會踩到雷很難說
我的目標也是成為千張大戶的股東XD
再搭配期貨做0050股期 槓桿開爆!!!
拼一波好退休
股期反而不敢用。怕開個會出來已經殺到破底了
感謝分享
自己飆車不必糾眾陪你一起冒險
教大家飆車也要記得系安全帶XD
心理承受的住不用管別人講什麼
我是建議至少多一筆現金來應對風險,一直加大部位
很容易在出事時缺乏應變能力
有留200萬下殺10~20%時加碼 殺破20%就撿不到了
借貸可以,你的標的不行,且太樂觀看風險
玉山金 真的慘 盡早換別的比較好
玉山金就是把前一年賺的都吐回去了,還好我張數也不多
796... 哇 老闆辛苦了
我只是個領薪水的~~同公司很多這樣的人 大家都很辛苦
只有國泰世華銀行或是國泰人壽,你也買不到國泰世華
的股票,只能買國泰金控而已
以人壽為主的金控我不碰。未知數太多了
利率好低喔~
借貸是定期還款,定期定額是定期投入。這兩個資金
曲線不是相反嗎?
原屋融資的部分是定期還本息,去年9月前已經都投入市場了 股票質押是有借才計息,可以只還息。先借50萬陸續投入後再借下一筆 才不會有資金壓力
推文各種風涼話 一下說 要是大爆炸 要是馬上轉空頭
……
不就是為了提早開始滾複利 早點退休領股息嘛……
勇者都出來嘗試了 到時候成功出來 又會說 “早
知道當年我也這樣”
自己出來當白老鼠,成敗盈虧自負。讓大家知道槓桿、定期定額、擇時買入 其實是可以並行的,並不是一個門派練到底
看好這篇,希望空頭的時候也能再分享心得,感謝
好的。空頭年再出來分享心得
借錢炒股此風不可漲
借錢存股,沒有炒股喔。買入都持有1年以上
感謝分享
財務狀況穩定的話放大資金部位存股有什麼弊害?
完了
現在就是利率低才能這樣開槓桿啊,很多人一直用過去
的情況講「遇到一次金融風暴就GG」,做好風險控管
還得出銀行錢哪有差?別在看後照鏡開車了
精算過現金流還得出來才借的。資本市場要有資金才能參與XD
2008金融海嘯前,美元利率大約5.5%左右
2020年借錢玩股票風險真沒這麼高...利率接近零
感謝信心加持
慘
一個20%的回檔保證你承受不住
看到這種借貸文就知道多頭保證不會超過半年
有月收入,有股息收入的話其實還承受得住 目前測試自己心裡波動不會太大,還睡安穩
成王敗寇 沒什麼好講的 賺錢就是恭喜
槓桿開太大
富貴險中求
想開槓桿去期貨阿 愛開多大就能開多大...
開槓桿是風險可控才討論 無限大的槓桿遲早爆
沒有開無限大。才開3倍槓桿而已,還不到買房的貸款
只要突然升息跑的比別人快就好
是美國升息不是台灣
目前美國FED暗示2022年底前都不會升息,頂多是QE縮表而已 而且升息也會分批漸進式,還有時間降低借貸金額
理財房貸負擔得起沒問題,質押有維持率問題比較需要
注意~還有200萬可借代表維持率蠻高的
目前維持率300%
本金350萬 槓桿開到1000萬比融資還高
推跟你類似方法但不敢跟家人借房貸QQ
以前搞到賣房跑路是高利率時代,現在低利率借出來
套利,風險已經降很多了
感謝信心加持
一堆傻逼又要心動了
太危險了,自己多保重
美國的泡泡爆開前一切看起來都很好
啤酒要有泡泡才好喝,股市都一定有泡泡的
我也做差不多的事,風險自己能承擔就可以了
贊同部分觀點,但建議留點子彈以防萬一
有留200萬可以加碼的資金
利率那麼低沒問題吧...有那麼低的利率我也會借,但
真的要能夠控制自己,做好風險評估
完全沒問題,這年頭就是比誰可以貸款的越多,越能套
利,但我個人認為不停利,但可以移動停損,總資產
最大值的-15%,供你參考
元石油00642U已經停損了。長抱不利的商品以後不買了
※ 編輯: aulau (220.133.87.177 臺灣), 02/08/2021 12:32:59推好享退,我也是部分定期定額在好享退,部分在ETF
用好享退買海外市場,避免單壓台股 而且不配息不會被扣稅,資產部位大時是另一種選擇
壓美股沒漲跌限制的你敢質壓喔,,,
我借的到1.01的,嘻嘻
我身邊都不借低利信貸,然後二三十萬在買小型股的
常常看他們在看那些已經漲3~5倍以上的飆股
每次看到我都想說:不如借公教信貸80萬,本金變4倍
然後100多萬專攻穩定大型股,這比僅用20~30萬買小
型股,然後幻想自己能買到飆股(也要抱得住吧)
還要來得踏實些
沒錯。放大資金部位,買入穩定標的或大盤ETF 反而睡得更安心,長期也能享受放大的獲利
※ 編輯: aulau (223.136.152.89 臺灣), 02/08/2021 22:34:39股票不會跌。讚啦。
想賺錢想瘋了,各種理由告訢自己股票不會長久大跌
借一堆錢進市場,到時候跳樓你大概要排第一個
一邊說存股,一邊又想要3年財富自由,錢有那麼好
賺嗎? 年年都像這幾年,拉回又馬上創新高??????????
一句話,你想錢想瘋了,把風險當做不存在啦
推觀念正確,無限QE當然要把槓桿開滿,根本不會跌
股市接下來2~3年都不可能會崩盤
美股可以質押啊,IB利率才1%,比你房貸還低
推方法 直接IB 槓桿開起來
本金夠多的話 IB還可以借到0.75%
那些噓得大概都是這波沒賺到 一直在幻想崩盤
跟推文反向 恭喜你是好方法
維持率要顧好 另外市場上有更便宜的質押利率 你在
找找 利率低你的利差才大
質押學長我之前看你的文,後來我也質押了,標的是
第一金 我2.1%
我跟你一樣用這兩種方式,今年可以把房貸的金額賺回
前提是你的選股要選的好,至於酸仔好好休息吧
要用槓桿可參考槓桿型ETF https://reurl.cc/oeeV9M
爆
[標的] 下個年度重新開始存股年中把存了5年的第一金賣掉了 變現200萬 拿了100萬還掉房貸 剩下100萬跑去玩波段做價差 應該是我運氣不好或是技術不好爆
Re: [請益] 看不懂外資的操作放空大盤不一定是看空,也不一定是要賣股票對沖基金有種槓桿操作是200%做多、100%做 空,或是某種多空比例的部位。 這邊講一個概念,任何股票都會承擔系統性風險β(大盤風險),這是不可用分散來減少 的,只能用持有比例來降低系統性風險。例如持有股票佔總部位30%,就是承擔0.3倍的系 統性風險;槓桿持有200%,就必須承擔2倍系統性風險。39
[心得] 2020&2021年投資心得補上些投資標的來充足前篇不足內容的炫耀文 前言:2020年初始投資資金約2500萬(1000萬現金+1500萬理財型房貸) 其中理財型房貸利率為1.01%,但帶給我這兩年報酬率超過40%的獲利,非常划算。 最重要的是這1500萬本金永遠不用還,只要年年借新還舊,並支付1年僅150500元利息就 好,等同無限房貸寬限期的概念。30
[心得] 資金配置的思考邏輯網誌連結: 心得分享:關於資金配置的邏輯思考 最近看書有讀到相關的內容,發現與我自己的操作方式不謀而合。因此寫個心得順便與大 家分享討論一下。23
[標的] 存股股利VS波段股利------------------------------------------------------------------------- 1.發文前請先詳閱[標的]分類發文規範,未依規範發文將受處份。 2.發標的文未充實內文,多空理由不充實者,板規1-1-5或4-4處份 3.進退場機制若非長期投資,請輸入停損價,否則依板規1-1-6處份 4.若為長期投資,但無充份分析理由,將依板規1-1-5處份21
[心得] 配息基金組合分享今年內打造了基金投資組合(3月低點有加碼), 主要希望是用來創造現金流, 並且利用此現金流(約24000/月)還款房屋增貸(400萬/利率1.5%)的房貸費用(約19000/月) ,12
Re: [新聞] 房價一年飆漲1500萬 新竹男想增貸700質押首重穩定, 我自己是愛挑小型股,籌碼穩定,殖利率高且近幾年配息穩定的股買 1. 股息高有保護作用,很難崩30% 2. 籌碼穩定=死魚,股票大多在內部人或大戶手上,不會亂拋 3. 缺點是量小,買太多不好出,但量小也代表籌碼穩,不會暴漲暴跌11
[請益] 資金少的時期開槓桿之前借了一筆信貸 80萬 1.35% 拿來投資美股跟台股ETF為主 本來想說6成美股ETF(VOO+QQQ) 但後來發現台股殖利率高 而且要拿來質押再借一筆錢出來也比較方便 因為上週台股有殺一波 先進場約50萬買ETF(融資買) 006208 00692 00878 三檔 加上原本50萬 現在市值約100萬4
Re: [心得] 存股族的槓桿操作經驗有個疑問,存股降低風險的唯一辦法就是分開時間分散價位定期投入,因為股票或多或少 都跟大盤指數有正相關,所以如果在同一個時間連續買入股票,風險性高。 若依照你的情況已經投入600萬,配合上你的薪資來看,除了領股息之外,平時的薪資都 需要用來償還利息,若是股票下跌,你幾乎沒有存股族的優勢,用連續買進來攤平價格。 這樣看來你的風險真的蠻大的,借錢投資不是不可以,但是如何投入借貸的資金是你需要1
[請益] 29歲無業的理財規劃大家好 我預計今年離職,以下是推估離職時的財務狀況 台幣現金:103W -25.3% 外幣現金:40W(1.3W美金、1K歐元)-9.8% 股票:185W-45.5%